Предоставляя налоговые и иные льготы, субсидии, государство старается мотивировать малый бизнес к развитию.
Кредитные организации сегодня предлагают огромный выбор своей продукции для малого бизнеса. К сожалению, малое предпринимательство имеет достаточно много рисков, что затрудняет его кредитование:
• Малый бизнес из-за различных преференций, таких как налоговые каникулы, специальные налоговые нормы делают этот сегмент рынка, довольно непрозрачным;
• Огромная часть данного вида предпринимательства оказываются банкротами в первый год работы;
• Владельцы малого бизнеса кредитуются как физические лица, добросовестно выплачивают кредит, а когда хотят взять уже средства как предприниматель, то сталкиваются с тем, что банк не может получить данные о кредитной исполнительности его предприятия, что негативно действует на его репутацию;
• Многие субъекты данного бизнеса не имеют никакой ликвидной собственности для залога, под которую можно получить кредит, а беззалоговые кредиты намного меньше по сумме.
Сложности для предпринимательства
1. Высокие процентные ставки по кредиту. Малый бизнес по сравнению с крупным, имеет достаточно маленькую рентабельность, что не дает им позволить тратить большие суммы на выплату кредита. А если кредит и выплачен, то средств на расширение бизнеса уже нет.
2. Короткий период кредитования. Чтобы снизить свои риски, банк старается дать кредит на достаточно короткий срок, а так как малый бизнес только пытается развиться, то ему не хватает такого короткого срока для погашения кредита. Вследствие чего, у предпринимателя начинает идти просрочка, что достаточно негативно влияет на его кредитную историю.
3. Обязательный список требований. Очень придирчиво относятся к залоговому имуществу, и как показывает практика, предоставляют кредит, сумма которого не более 70% стоимости залогового имущества.
4. Банк достаточно долго принимает решение о выдаче кредита. Предприниматель, как правило, срочно нуждается в заемных средствах, а банк должен проверить достаточно большой список документов.
Бывает так, что малый бизнес получает прибыль сезонно, и конечно же в таком случае, ему было бы удобно оплачивать большую сумму кредита в сезон. Но банкам проблематично делать подобные графики, подстраиваясь под каждого индивидуально.
Сейчас рассматривается вариант государственных программ кредитования, также предлагается, чтобы государство выступало гарантом в кредитовании малого бизнеса.