Потребительское кредитование – одна из самых популярных и удобных форм кредитных отношений между банками и гражданами, предполагающая либо приобретение товара (услуги) в рассрочку с последующей оплатой его стоимости и процентов в соответствии с договором, либо единовременный заем с целевым назначением и возвратом займа с процентами частями.
Преимущества потребительских кредитов:
- пользование предметом (услугой) с момента оформления договора, то есть до полной уплаты цены товара;
- сравнительно с другими видами кредитов относительно небольшая цена займа. В частности, проценты по такому кредиту существенно ниже цены нецелевого краткосрочного кредита в МФО;
- ежемесячное погашение долга в течение обусловленного срока (иногда 5 и более лет);
- небольшое количество требуемых документов (как правило, паспорт, свидетельство пенсионного страхования, справка о заработной плате либо НДФЛ);
- быстрое оформление и получение товара (иногда моментальное, например, при приобретении бытовой техники).
Недостатки кредитования:
- обязательность постоянной заработной платы, пенсии либо иных подтвержденных официально доходов;
- увеличение за счет уплаты процентов по договору цены товара. Заметим, что такая переплата несколько уменьшается вследствие вероятного роста цены вследствие инфляции;
- уменьшение семейного бюджета – почти всегда приходится отказываться от покупки новой мебели и бытовой техники, не говоря уже о предметах роскоши, а также от отпускных туров;
- регистрация в регионе по месту получения займа;
- жесткие штрафы при просрочке выплат;
- при длительном невыполнении договорных условий высокая вероятность наступления негативных отношений с коллекторами;
- при наступлении определенных договором условий банк вправе забрать приобретенный по потребительскому займу товар без возврата заемщику уже выплаченных им сумм.
В последние годы число заключаемых потребительских договоров начало уменьшаться, что вызвано как внешними, так и внутренними причинами, а именно:
- антироссийскими американскими и европейскими санкциями;
- падением курса рубля и ростом инфляции;
- ростом количества невозвращенных кредитов.
На внутреннем рынке возникновение негативной ситуации с потребительским кредитованием может быть преодолено подписанием всеми банками единого соглашения о введении единой ставки по таким займам, а также одновременном снижении процентов по кредиту и ужесточении требований к заемщикам.
Если эта статья вам понравилась, подпишитесь на канал и не пропустите новые советы)
