Весеннее обновление индексов С 3 марта вступает в силу новый состав индексов облигаций, а мы обновились уже сегодня! В конструкторе портфеля и подборе облигаций лучше вкладов – новые данные. Надо отметить, что ряды редеют. В сравнении с 4 кварталом 2024: ААА: 56 ––> 45 бумаг АА: 69 ––> 56 бумаг А и ВВВ – без изменений Однако, тенденция… #конструктор_портфеля_облигаций
Las Obligatos
78
подписчиков
Привет! Это Las Obligatos.…
Сколько мы реально платим за подписки?
Кажется, что 300 рублей в месяц за очередную подписку – это просто мелочь, приятное дополнение к жизни, которое не бьёт по карману. Но если посчитать, сколько таких «мелочей» у нас в год, получается внушительная сумма, которую можно было бы использовать, скажем, для покупки облигаций. Да-да, вместо того чтобы беззаботно залипать в сериалах, можно было бы инвестировать эти деньги в что-то надёжное, со средней доходностью. Представьте себе: ежегодно вкладывая деньги в облигации (не супердоходные, но и не рисковые – то, что сердцу по карману), через 10 лет вы бы накопили приличный капитал...
Повторяй это упражнение каждый день и твои комиссионные никогда не упадут
Как мы уже говорили раньше, фонд облигаций – это такая структура, которая покупает сразу набор разных облигаций и продает его частями (паями). Это может быть удобно если вы решите например купить 100 разных замещающих облигаций с номиналом $1000. Или не хотите заниматься реинвестированием купонов и поступивших в результате погашения денег. При этом, так как купоны на руки вы не получаете, НДФЛ с них и не платится. А от налога на прирост стоимости (так же как и с облигацией) можно отвертеться при помощи ИИС...
Квартира под сдачу или инвестиции в облигации?
Уф. Сложный вопрос. Все говорят, что эти ваши инвестиции – ерунда и завтра обнулятся. А вот однушка никуда не денется и будет сдаваться. Давайте чуть пораскинем цифрами – вдруг понятнее станет, как дальше жить с такой «проблемой белых людей»? Первый попавшийся сайт со статистикой в гугле говорит нам, что квадратный метр в столице сегодня стоит около 275 000 ₽. Однако! Это значит, что 40-метровая однушка выйдет примерно в 11 млн. ₽. Ну давайте предположим, что так оно и есть. Агрегаторы подтверждают – предложений море...
Когда перекладываться из вкладов в облигации?
Мы тут уже довольно давно рассказываем про инвестиции в облигации, но уже больше года ситуация на рынке складывается неординарная: банковские вклады обеспечивают восхитительную доходность. Это происходит из-за того, что ЦБ установил высокую ключевую ставку и немногие эмитенты готовы занимать под такой процент. Однако, очевидно что сказка не будет вечной. Во всяком случае, все очень-очень надеятся на то, что экономика устаканится, жизнь наладится, а ставка снизится с 20% до прежних 10 или даже 5%...
Что входит в индекс Мосбиржи? Узнай за минуту!
Составили короткую шпаргалку по крупнейшим и самым ликвидным компаниям России, которые входят в индекс Мосбиржи (всего их 45). ✔️ Разделение по секторам – условное и субъективное.
✔️ Комментарии о деятельности – с долей юмора, чтобы дать общую картину.
✔️ Хотите глубже? Читайте отчёты – они публичны и бесплатны! Почему это важно?
Расширяйте кругозор и держите руку на пульсе рынка...
Сколько реально можно получать купонами если купить облигаций на 1 млн. ₽ ?
Около 200к ₽ на сегодняшний день В интересные времена живем! Без походов на работу, без кредитов и ипотеки. Вам не придется сдавать однушку сомнительным личностям и общаться с участковым. Просто есть альтернатива – собрать сбалансированный портфель облигаций. Просто чтобы конкретизировать, о каких таких инвестициях в облигации мы тут все рассуждаем – пример портфеля из нашего конструктора. Вводные: 1 000 000 ₽, 20 разных бумаг (для диверсификации), срок погашения до 5 лет, рейтинг не ниже АА. Каждый месяц на счет будут поступать живые деньги, а с ИИС еще и вычет можно будет получить...
Новый глоссарий Дюрация, конвексность, конвенанты, оферта, РЕПО, суборды, флоатеры, абра-кадабры.. Нашли незнакомые слова? А мы вот взяли и таки обновили FAQ по облигациям. Все простые и сложные термины в одном месте на сайте. Лучше ведь знать, чем не знать, правда? Нашел ошибку, остались вопросы? Пиши комментарий к посту, мы обязательно ответим!
Финансовая подушка безопасности 2.0: облигации как альтернатива депозитам
Ой. Что-то большая простыня получилась. Воспитание не позволяет оставить вас без аннотации. Ниже будет много буков про то, в чем хранить сбережения и как выбирать инструменты. Без реклам и рекомендаций что-то купить – просто частное видение проблемы и формулировка более-менее оптимального решения. Коротко: на вкладах и матрасных деньгах на длинном горизонте можно потерять до обидного много и нужно копать дальше. В статье сформулирован общий подход, приведены ссылки на собранные в структурированную кучку материалы и бесплатные инструменты про облигации которые могут кому-то пригодиться...
Зеленые и социальные бонды Ну это совсем просто. Так называют облигации, выпущенные под реализацию конкретных благостных начинаний. Например, 74 выпуск Москвы в 2021 году был направлен на замену автобусного парка на электробусы и строительство большой кольцевой линии. И даже отчет опубликован из которого можно узнать, что за 14 с лишним млрд. (из них 10 – привлечены за счет этого выпуска) было закуплено 400 электробусов. И много других полезных дел было сделано. Информации о конкретных налоговых льготах или иных преференциях для покупателей зеленых облигаций сходу найти не удалось. Однако они могут иметь место применительно к конкретным выпускам. Самое главное, что покупка такого рода бумаг носит благородный характер, а доходность у них вполне себе рыночная. И эмитент скорее всего приличный (как в случае с Москвой). #ликбез
Частота выплаты купонов: стоит ли обращать внимание?
За редким исключением по облигациям, включенным в индексы мосбиржи, купоны выплачиваются раз в месяц, квартал, полугодие и ли год. Вот это я конкретизировал, конечно! Кажется, что чем чаще выплаты, тем лучше. Но стоит ли заморачиваться при выборе? Давайте порассуждаем. Когда мы говорим о более-менее долгосрочном инвестировании (не в Воландовских масштабах, а, чего уж, хотя бы на 2-3 года), кажется оптимальным получить максимальную доходность с минимальными телодвижениями. Но и с оптимальной диверсификацией...
Хоу-хоу-хоу! Вот и подходит к концу год, а это значит, что пора подводить итоги и строить планы на следующий. Во первых строках письма хочется сказать спасибо всем, кто с нами! Las Obligatos родился только в этом году, но мы уже сделали сайт с конструктором портфеля и сравнением облигаций со вкладами, перелопатили тонну материалов и постарались их преподнести в полезном виде. Страшно подумать, статистика говорит, что общая аудитория на всех площадках перевалила за 3000 человек – это дает веру в то что все не зазря! Все же, мы здесь говорим об инвестициях, поэтому предложим ультра-короткий чек-лист для этой замечательной поры: 1. Проверить налоговый отчет – брокер постарается сразу после 01.01 списать налоги (а если не сможет, попросит оплатить до 01.12); 2. Уже признать, что все до конца года сделать невозможно и выдохнуть; 3. За кофиём на каникулах подбить финансовые результаты и поставить достижимые цели на год; 4. Собраться с мыслями и карандашиком записать цели на 10-20 лет (этот листочек потом можно торжественно поджечь или сохранить – кому как интереснее); 5. Еще раз вспомнить, что счастье не в деньгах и отложить этот план хотя бы на второе место. Всех с наступающим!