В нише банкротства физлиц есть побочный заработок, о котором мало кто знает и говорит вслух. Возврат навязанных страховок. Не как основной бизнес, а как дополнительный источник прибыли для тех, кто уже работает с должниками.
Цифры, которые я слышал от коллег: плюс 450–500 тысяч рублей в месяц к выручке юридической компании. Без найма новых сотрудников. Без запуска рекламы. Просто потому, что клиенты, которые приходят на банкротство, часто даже не знают, что им можно вернуть деньги за страховку. Разберу, как это работает, на что обратить внимание и какие есть риски.
Сразу оговорюсь: я не эксперт по возврату страховок. Всё, что описано ниже — пересказ опыта коллег, которые развивают это направление. Я не даю гарантий и не призываю бросать основной бизнес ради страховок. Но как дополнительный инструмент — это стоит изучить.
Почему возврат страховок работает
Многие люди, оформляя кредит, даже не подозревают о навязанных страховках. Или считают, что их невозможно вернуть после «периода охлаждения» — 15 или 30 дней. На практике возврат возможен даже спустя длительное время, если есть чёткий алгоритм и понимание законов.
Для юриста по банкротству это особенно интересно. Клиент приходит списывать долги, а вы можете вернуть ему деньги ещё до начала процедуры. Или после её завершения. В обоих случаях это дополнительные деньги для клиента и дополнительный доход для вас.
Какие банки и страховки подходят
Особое внимание коллеги советуют обратить на Альфа-Банк. У него, как правило, большой срок страхования — в среднем 5 лет. Это позволяет возвращать страховки даже после истечения стандартных сроков исковой давности. По опыту коллег, Альфа-Банк возвращает страховки в полном объёме.
Также возможен возврат из других банков: Совкомбанк, МТС-Банк, ОТП, ВТБ. Но здесь важно тщательно изучать кредитный договор и договор страхования — условия могут сильно отличаться.
Что не работает. Практически не возвращаются страховки по рефинансированию кредитов и кредитным картам. По Сбербанку практика возврата крайне низкая из-за коротких сроков страхования. Это нецелевые направления — не тратьте на них время.
Что работает. Потребительские кредиты, автокредиты, залоговые кредиты. Главное — наличие навязанной страховки, а не обязательного страхования.
Кому предлагать возврат
Клиентская база для возврата страховок шире, чем кажется.
- Клиенты после банкротства. Основной поток. После списания долгов возвращённые страховки не идут в конкурсную массу и остаются у клиента. Вы уже знаете этих людей, они вам доверяют — предложить допуслугу проще, чем искать новых клиентов.
- Клиенты с действующими кредитами. Если человек не хочет увеличения процентной ставки, нужно возвращать только те страховки, которые не влияют на условия кредита. Это требует анализа договора.
- Клиенты с досрочно погашенными кредитами. Если кредит уже закрыт, риска изменения ставки нет. Самый безопасный вариант.
- Клиенты, пришедшие по рекламе. Люди, которые не планируют банкротство, но хотят вернуть деньги. Это может стать точкой входа для последующего оказания услуг по банкротству.
Модель работы и цифры
Сроки возврата: в среднем 2–2,5 недели. Это значительно быстрее, чем процедура банкротства. Банки и страховые компании не заинтересованы в судебных разбирательствах и чаще идут на досудебное урегулирование.
Средняя сумма возврата: 300–350 тысяч рублей. Комиссия юриста — 50% от суммы возврата. Все услуги для клиента бесплатны до момента возврата денег. Это снижает барьер и увеличивает доверие.
Для сравнения: процедура банкротства длится год, средний чек — 180 тысяч рублей, часто в рассрочку. Возврат страховки — 2–3 недели и 150–175 тысяч рублей комиссии. Разница ощутимая.
Как избежать рисков
Риск первый: клиент после возврата денег «теряется» и не платит комиссию. Как снизить: подробный договор, нотариальная доверенность с возможностью получения денег на специальный счёт юриста, тщательный отбор клиентов.
Риск второй: увеличение процентной ставки по кредиту после возврата страховки. Чтобы этого не произошло, нужно анализировать кредитный договор и договор страхования. Важно понимать, какая страховка влияет на ставку, а какая нет.
Риск третий: просрочки по кредиту. Если у клиента есть просрочки, страховку вернуть можно. Но банк, скорее всего, заберёт эти деньги в счёт погашения долга. В этом случае клиент может не заплатить комиссию. Рекомендация: либо дождаться завершения банкротства, либо не браться за такие дела.
Итог
Возврат страховок — не замена банкротству, а дополнение. Для юркомпании, которая уже работает с должниками, это способ увеличить выручку без найма новых сотрудников и запуска рекламы. Клиентская база уже есть, доверие есть, осталось добавить алгоритм.
Ниша активно работает сейчас. Как долго — никто не знает. Банки и страховые компании могут изменить условия в любой момент. Поэтому коллеги советуют не откладывать.
Читайте также
«10 возражений клиентов при продаже банкротства: готовые скрипты и ответы» — разбор самых частых возражений со шпаргалкой. Читать: https://dzen.ru/a/agv5sEKFrRnhnPNf
«Скрипт первого звонка по банкротству: от "алло" до записи на консультацию» — 6 этапов разговора с готовыми фразами. Читать: https://dzen.ru/a/agwlwRtXgmS_QQKb
«Как масштабировать отдел продаж с 3 до 30 человек: пошаговый план» — 4 этапа роста без потери качества. Читать: https://dzen.ru/a/agwnMs8SkjJ0xgJd
С уважением, Макс К.