Иногда и зарплата немаленькая, а денег на месяц все равно не хватает. Возможно, причина кроется в нерациональном распределении семейного бюджета. Стоит рассмотреть основы финансового планирования, чтобы никогда не оставаться без средств.
Почему важен контроль?
Полезность семейной «бухгалтерии» обусловлена целым рядом факторов.
- Когда семья точно знает, сколько денег поступает на ее баланс и на что они расходуются, исчезает инфантильность в тратах. Все домашние понимают, в чем следует себя ограничивать. И эти обоснованные ограничения морально воспринимаются легче.
- Финансовая отчетность выявляет необязательные покупки и помогает отказываться от них. Все понимают, что иначе не хватит денег на то, что действительно нужно. У семьи получается экономить.
- Четкий план позволяет избежать финансового коллапса в конце каждого месяца, а также связанных с этим негативных переживаний.
- Планирование дает возможность семье делать значимые приобретения – покупать бытовую технику, авто и т.п. либо осуществлять ремонт в доме, путешествовать и т.д., не ввергая себя в кредитную кабалу.
- При экстренных ситуациях семья, где ведется учет средств, не оказывается в растерянности. У нее всегда есть деньги, отложенные на случай, если кто-то заболеет, сломается автомашина и прочее. Эти зарезервированные финансы помогают переживать трудные периоды.
- И, конечно, дети должны видеть, как планируют финансы их родители, учиться обращению с деньгами. Это им пригодится потом в самостоятельной жизни. Стоит рассмотреть разные формы организации семейного бюджета.
Варианты распределения семейного бюджета
Поделить семейные доходы на все расходные статьи помогают разные схемы.
1. «50/30/20»
В данном случае предполагается разделение доходов в следующих пропорциях:
- 50% – основные траты (оплата жилья и коммунальных услуг, продукты, одежда и лекарства, проезд и остальное);
- 30% – расходы на полезное, но не срочное и не обязательное (на покупку бытовой техники, развлечения, увлечения);
- 20% – выплата долгов и накопления (расчеты с кредиторами, инвестирование в активы, отчисления на старость).
2. «80/20»
Если доходы у семьи скромные, то подойдет следующий способ направления денег:
- 20% – кредиты и накопления;
3. «6 конвертов»
При этом методе деньги раскладываются в 6 конвертов с категориями расходов на:
- кредитные обязательства;
- еду, одежду, обувь, гигиену, медикаменты;
- проезд, обеды, развлечения, кружки/секции, спортивную экипировку и учебные пособия для детей, праздники;
- «семейную копилку» (для последующих больших приобретений или дальних поездок);
- непредвиденные нужды.
Если в каком-то конверте не будет хватать средств, то можно взять, например, из категории «развлечения». И также, если в конце месяца где-то будут оставаться деньги, можно пустить их на «удовольствия» или положить в «копилку».
4. «3-6 месяцев»
Чтобы обеспечить семье финансовую безопасность, посчитайте, сколько ей требуется денег на месяц. Потом умножьте эту цифру на 3, а лучше на 6 – вот такую сумму желательно накопить и всегда иметь на счету в банке. Это выручит семью в случае нетривиальных происшествий, временного сокращения доходов и необходимости больших трат.
5. «Нулевой остаток»
Когда денег мало, то грамотно поделить их поможет приоритетный подход. Выпишите в столбик категории расходов по степени важности:
- процентные долговые обязательства;
- оплата детских развивающих занятий, покупка принадлежностей для обучения и спорта;
- накопления на непредвиденные ситуации (5-10%);
- хобби, развлечения, культурный отдых;
Двигаясь сверху вниз по пунктам, записывайте, сколько денег требуется на каждый из них, пока не потратите все. Это позволит обеспечить главные потребности семьи.
Разумного вам ведения хозяйства!