Под понятие семейного бюджета подпадают все доходы членов семьи, предназначенные для удовлетворения их нужд и ведения домашнего хозяйства. Под планированием понимается составление детального и согласованного плана ведения финансов. В нем сначала записываются все семейные доходы и расходы, начиная с главных и заканчивая второстепенными. А потом путем обсуждения исключаются траты, без которых можно обойтись.
Так, практикуя строгий учет, домохозяйствам удается жить «по средствам». Обеспечивать финансовую подушку безопасности. Не набирать долгов. Копить деньги на крупные покупки, поездки.
Общий бюджет
Многие пары выбирают вариант «единого котла». Это когда складываются вместе доходы всех членов семьи, а потом уже выделяются средства на общесемейные нужды и на потребности каждого.
Подобный бюджет обычно бывает у супругов с примерно одинаковыми зарплатами, со схожими жизненными принципами и целями.
Плюсы:
➕ прочные, доверительные семейные связи, ощущение командной поддержки;
➕ простота управления финансами, поскольку приходится распределять средства лишь из одного источника;
➕ эффективность в достижении общесемейных целей.
Минусы:
➖ ограничение персональной свободы управления деньгами;
➖ необходимость жертвовать личными целями ради общих;
➖ разногласия по вопросам приоритетности трат.
Раздельный бюджет
При такой форме распределения средств супруги не складывают заработанные деньги в «общий котел». Распоряжаются ими единолично, но по договоренности берут на себя определенное количество семейных трат. Такой бюджет часто практикуют партнеры с существенной разницей в доходах. Или те, кто очень ценит персональную финансовую независимость.
Плюсы:
➕ возможность максимально полно удовлетворять свои потребности;
➕ предупреждает претензии по поводу размеров личных трат;
➕ дает свободу в достижении собственных финансовых целей, например в накоплении денег себе на дорогие приобретения, на образование и т.д.
Минусы:
➖ бывает сложно согласовать текущие семейные траты и распределить оплату по ним между партнерами;
➖ затруднения в достижении общесемейных долгосрочных целей;
➖ уязвимое положение одного из партнеров, если вдруг он потеряет доход или возможность зарабатывать.
Смешанный бюджет
Супруги, желающие совмещать преимущества общего и раздельного типов, выбирают смешанный вариант. Они отправляют в «общий котел» обговоренную сумму, а остальные деньги тратят по своему желанию. Смешанный бюджет предпочитают партнеры с разными размерами доходов и финансовыми привычками.
Плюсы:
➕ более гибкое, за счет сочетания двух подходов, управление деньгами;
➕ наиболее полное удовлетворение и личных нужд, и общесемейных;
➕ отсутствие споров в семье по вопросам, кто и на что тратит свои деньги.
Минусы:
➖ сложности ведения нескольких счетов;
➖ проблемы, если один из супругов не может вносить в «семейную кассу» столько же, сколько другой;
➖ возможные споры по поводу обеспечения финансовых потребностей неработающих членов семьи.
Возможные ошибки
Для тех, кто только учится планировать бюджет, это может оказаться сложным делом. И не исключены ошибки. Чтобы их избежать, стоит учесть ряд моментов.
- Включайте в план финансовые послабления (например, на непредвиденные мелкие траты, на скромные удовольствия).
- Время от времени пересматривайте, адаптируйте бюджет под обстоятельства.
- Привлекайте к обсуждению распределения доходов даже маленьких членов семьи. Они тоже должны понимать, что раз участвуют в принятии общих решений, то и несут за них ответственность.
- Используйте для удобства учета финансов специальные электронные приложения.
И, конечно, если денег хронически не хватает, необходимо искать дополнительный доход. Например, брать подработки. Важно повышать свою квалификацию, чтобы иметь шанс продвинуться выше по службе либо перейти при случае на другую работу с более высокой зарплатой.