Апрель получился месяцем, где доход и риск шли рядом. Купоны пришли хорошие, новые бумаги в портфель добавились, но рынок ВДО снова напомнил: высокая доходность — это не подарок инвестору, а компенсация за риск.
За апрель я получил 42 006,5 ₽ купонов. С начала года купонный доход составил уже 142 739,78 ₽. Для меня это важная отметка: поток по облигациям становится всё более ощутимым, и его уже можно реинвестировать не символически, а полноценными покупками.
Главные события месяца:
- купоны за апрель — 42 006,5 ₽;
- купоны с начала года — 142 739,78 ₽;
- новые позиции: Йуми-БО-01, БиоВит 1Р2, АквилонЛР5, ОДК1Р01, Селигдар11, Атомэнпр07;
- продал Главснаб / RU000A10CSR0 8 апреля по 77,9%;
- получил налоговый вычет по ИИС после довольно сложной истории с налоговой;
- продолжаю увеличивать долю более качественных облигаций инвестиционного класса;
- ВДО из портфеля не убираю полностью, но отношусь к ним всё строже.
Портфель облигаций 💼
Как всегда, полная актуальная таблица — на Яндекс Диске:
Для кого этот разбор
По аудитории моего канала видно, что основной читатель — это взрослый частный инвестор, чаще мужчина 35–54 лет. Это не аудитория, которой нужно рассказывать, что купон — это «пассивный доход мечты». Здесь важнее другое: сколько пришло денег, какой риск взят, почему бумага появилась в портфеле и что может пойти не так.
Поэтому в апрельском отчёте я не хочу делать вид, что все облигации одинаково хорошие. В портфеле есть более спокойные бумаги, есть ВДО, есть спорные истории, есть вынужденные выходы и есть ситуации, где лучше потерять часть цены, чем потом смотреть на обвал и думать: «а ведь сигнал был».
Купоны за апрель: поток растёт, но расслабляться рано
42 006,5 ₽ купонов за месяц — хороший результат. Особенно приятно видеть, что купонный поток растёт не за счёт одной случайной выплаты, а постепенно, по мере пополнений, реинвеста и расширения портфеля.
С начала года накопилось уже 142 739,78 ₽. В моём подходе купоны — это не деньги «на мороженое», а рабочий капитал. Пришли выплаты — значит, их нужно снова отправить в дело: в облигации, в более качественные выпуски, иногда в ВДО, но только после проверки.
Сейчас я иду по стратегии увеличения доли инвестиционного класса. Это не значит, что ВДО исчезнут из портфеля. Скорее меняется отношение: ВДО — это не основа, а доходная часть портфеля, где нужен лимит, дисциплина и готовность быстро реагировать на плохие новости.
Новые позиции апреля
В апреле я добавил сразу несколько новых бумаг. Они разные по риску: от классического высокодоходного сегмента до крупных квазигосударственных эмитентов.
Йуми-БО-01 / RU000A10ENA3
Йуми — производитель готовой еды: роллы, салаты, боулы, сэндвичи, супы для торговых сетей, супермаркетов и маркетплейсов. Бизнес понятный: компания зарабатывает на производстве готовых блюд и поставках в каналы, где спрос зависит от потребительской привычки покупать еду «здесь и сейчас».
Паспорт эмитента и выпуска:
- эмитент — ООО «Йуми»;
- ИНН — 9715395000;
- сектор — производство готовой еды;
- выпуск — Йуми БО-01;
- ISIN — RU000A10ENA3;
- объём выпуска — 250 млн ₽;
- купон — 25% годовых, выплаты раз в 30 дней;
- оферта — 27.09.2027;
- погашение — 09.03.2029;
- рейтинг — B+(RU), прогноз стабильный.
Почему бумага интересна: высокая купонная доходность, понятный бизнес, небольшой выпуск. Но здесь же и главный риск: это дебютный ВДО с рейтингом B+, короткой публичной историей и зависимостью от оборотного капитала.
Для облигационера главное — не путать понятный продукт с низким кредитным риском. Готовая еда — понятный рынок, но у компании всё равно могут быть вопросы по марже, дебиторке, кредиторке, сырью и отношениям с крупными покупателями.
Мой вывод: бумага возможна только под ограниченный лимит. Это не «купил и забыл», а позиция под наблюдением.
БиоВит 1Р2 / RU000A10EQV2
БиоВитрум работает в нише лабораторной диагностики: оборудование, реагенты, решения для гистологии, микробиологии, онкодиагностики и смежных направлений. Бизнес не выглядит микроскопическим, но долговая нагрузка требует внимания.
Паспорт эмитента и выпуска:
- эмитент — ООО «БиоВитрум»;
- ИНН — 7801557131;
- сектор — лабораторная диагностика, оборудование и реагенты;
- выпуск — 001Р-02;
- ISIN — RU000A10EQV2;
- объём выпуска — 250 млн ₽;
- купон — 23,25% годовых, выплаты ежемесячные;
- оферта / call — 24.09.2027;
- погашение — 17.03.2029;
- рейтинг — НКР BB+.ru, прогноз стабильный.
Главный риск — долговая нагрузка и обслуживание долга. В анализе по эмитенту выделялись повышенный Debt/OIBDA, ограниченные показатели покрытия долга, снижение ликвидности и займы связанным сторонам.
При этом компания работает в реальном секторе с понятной специализацией. Для меня это лучше, чем абстрактный бизнес «про всё сразу», но лучше не значит безопасно.
Мой вывод: бумага интересна доходностью, но её нужно регулярно проверять: рейтинг, ликвидность, долговую нагрузку, связанные стороны и новости по расчётам с кредиторами.
АквилонЛР5 / RU000A10EDB2
Аквилон-Лизинг — небольшая лизинговая компания из Пензы. Лизинг в текущей ставочной среде — сектор непростой: стоимость фондирования высокая, рефинансирование важно, качество портфеля критично.
Паспорт эмитента и выпуска:
- эмитент — ООО «Аквилон-Лизинг»;
- ИНН — 5837026589;
- сектор — финансовый лизинг;
- выпуск — БО-05-001P / АквилонЛР5;
- ISIN — RU000A10EDB2;
- объём выпуска — 100 млн ₽;
- в обращении — около 51,7 млн ₽;
- купон — 22% годовых;
- выплаты — 4 раза в год;
- ближайшая выплата — 28.05.2026;
- погашение — 22.02.2029.
Плюс этой истории — эмитент в апреле исполнял обязательства по другим выпускам: раскрывал полное погашение БО-02 и исполнение купона / амортизации по БО-03. Но масштаб бизнеса небольшой, долговая модель высокая, а ликвидность не такая, чтобы закрывать глаза на риск.
Мой вывод: не аварийная история, но и не бумага для крупной доли. Лимит, наблюдение, контроль новостей.
ОДК1Р01 / RU000A10ES32
ОДК — Объединённая двигателестроительная корпорация, стратегический промышленный холдинг в контуре Ростеха. Компания связана с авиационными, вертолётными, ракетными, морскими и промышленными газотурбинными двигателями.
Это уже не классическое ВДО. Но даже у крупных государственных и окологосударственных историй нельзя смотреть только на вывеску.
Паспорт эмитента и выпуска:
- эмитент — АО «ОДК»;
- ИНН — 7731644035;
- сектор — двигателестроение, промышленность, оборонно-промышленный комплекс;
- контроль — контур Ростеха;
- выпуск — ОДК 001Р-01;
- ISIN — RU000A10ES32;
- объём выпуска — 15 млрд ₽;
- купон — 17% годовых;
- выплаты — примерно ежемесячные;
- погашение — 22.03.2029;
- рейтинги — A+ / стабильный от АКРА и НРА.
Сильная сторона — статус и поддержка. Слабая сторона — финансовый профиль: у компании есть напряжение по денежным потокам, долгу и прибыльности. Для меня это история не про «страшно», а про «надо понимать, за что берёшь доходность».
Мой вывод: беру как более качественный промышленный риск с господдержкой, но не отношу бумагу к совсем безусловно спокойным.
Селигдар11 / RU000A10EXW6
Селигдар — публичная компания в золоте, олове и цветных металлах. Для облигационера это интересный сектор: реальные активы, сырьевая база, понятный бизнес. Но сырьевые компании живут в циклах, а долг и инвестиционные программы могут быстро менять картину.
Паспорт эмитента и выпуска:
- эмитент — ПАО «Селигдар»;
- ИНН — 1402047184;
- сектор — золото, олово, цветные металлы;
- выпуск — 001Р-11;
- ISIN — RU000A10EXW6;
- объём выпуска — 3,6 млрд ₽;
- купон — около 15,75% годовых;
- выплаты — ежемесячные;
- put-оферта — не предусмотрена;
- обеспечение — не предусмотрено;
- погашение — 07.04.2029;
- рейтинг выпуска — ruA+.
Именно на покупку Селигдара ушёл полученный налоговый вычет по ИИС. Получилось символично: государство вернуло часть налога, а деньги сразу отправились обратно работать в облигации.
Сильная сторона — рейтинг, публичность и понятный сектор. Слабая — рост долга и отрицательный операционный денежный поток в 2025 году. Для облигационера это важнее красивой истории про золото.
Мой вывод: Селигдар выглядит сильнее среднего ВДО по качеству раскрытия и рейтингу, но из-за долга и денежного потока я не отношу его к полностью спокойным позициям.
Атомэнпр07 / RU000A10C6L5
Атомэнергопром — структура, консолидирующая гражданские активы Росатома. Это уже история не про ВДО, а про крупный инфраструктурный и квазисуверенный риск.
Паспорт эмитента и выпуска:
- эмитент — АО «Атомный энергопромышленный комплекс»;
- ИНН — 7706664260;
- сектор — атомная энергетика, инфраструктура, гражданские активы Росатома;
- выпуск — Атомэнпр07 / 001Р-07;
- ISIN — RU000A10C6L5;
- объём выпуска — 80 млрд ₽;
- купон — 14,35% годовых;
- выплаты — ежеквартальные;
- оферта — не предусмотрена;
- погашение — 19.07.2030;
- рейтинги — ruAAA от Эксперт РА и AAA(RU), стабильный от АКРА.
Здесь ключевой плюс — кредитное качество. Но есть другой риск: длинная фиксированная ставка. Если рыночные ставки долго останутся высокими или снова пойдут вверх, цена такой бумаги может проседать, даже если к эмитенту нет кредитных претензий.
Мой вывод: это покупка не ради максимального купона, а ради повышения качества портфеля.
Главснаб: почему продажа по 77,9% уже не кажется ошибкой
8 апреля я продал Главснаб / RU000A10CSR0 по цене 77,9%. Психологически такие сделки неприятны: продавать облигацию ниже номинала — всегда признать, что история пошла не так.
Но в ВДО иногда лучше выйти неприятно, чем остаться надолго в бумаге, где риск начинает раскрываться быстрее, чем инвестор успевает себя успокаивать.
По Главснабу для меня сработали три тревожных сигнала.
Первый сигнал — цена. Когда облигация уходит глубоко ниже номинала, рынок уже не просто сомневается. Он переоценивает вероятность проблем. Цена в районе 70–80% — это уже тревожно, а дальнейшее движение вниз только подтверждает, что риск был реальным.
Второй сигнал — новости вокруг компании. В ВДО я внимательно отношусь к налоговым, судебным и ликвидностным сигналам. Даже если отдельная сумма кажется небольшой, сам факт проблем может быть важнее размера.
Третий сигнал — похожие кейсы на рынке. Главснаб, Феррум, Регион-Продукт — это напоминание, что высокая доходность не защищает от плохого кредитного события. Она лишь заранее платит за вероятность того, что что-то может пойти не так.
Подробный разбор я вынес в отдельную горячую статью: 3 тревожных сигнала в ВДО: Главснаб, Феррум и Регион-Продукт
Мой вывод: продажа Главснаба по 77,9% оказалась не паникой, а риск-менеджментом. Да, неприятно. Но ещё неприятнее было бы смотреть на дальнейшее падение и понимать, что сигналы уже были.
Погашения и оферты
В апреле в портфеле было два разных события, и их важно не смешивать.
Садко 1P1 / RU000A109SX9 — это история с офертой / call. Для меня ситуация не очень приятная. Хотелось и дальше получать хороший купонный доход, но эмитент получил возможность забрать бумагу раньше, чем мне как инвестору хотелось бы.
Формально всё нормально: деньги возвращаются, обязательства исполняются. Но для держателя облигаций это не всегда радостное событие. Хорошая доходность прекращается, а дальше начинается новая работа: куда переложить капитал, чтобы не потерять доходность и при этом не ухудшить качество портфеля.
В этом и есть обратная сторона выпусков с возможностью досрочного выхода эмитента. Пока инвестору выгодно держать бумагу, эмитенту может быть выгодно её забрать. Получается, что хороший купон был, но продлить его по своему желанию уже нельзя.
ТЕХЛиз 1P4 / RU000A1032X5 — это другая ситуация: не оферта, а плановое погашение. Бумага просто дошла до своего срока. Здесь нет того же ощущения «эмитент забрал раньше», но задача для портфеля похожая: деньги вернулись, и их нужно снова размещать.
Плановое погашение приятнее психологически, чем проблемная продажа или тревожный выход из бумаги, но в текущем рынке это всё равно вопрос реинвестирования. Нужно найти замену, где доходность остаётся интересной, а риск не становится чрезмерным.
Мой вывод: погашение, call и оферта — разные события. Но для инвестора итог часто похожий: хороший купон закончился, деньги вернулись в портфель, а дальше снова нужно выбирать между доходностью, качеством и ликвидностью.
Изменения рейтингов: это бумаги из моего портфеля, поэтому слежу внимательно
Изменения рейтингов в апреле — не просто новости из ленты. Это бумаги из моего портфеля, поэтому такие события я воспринимаю как повод пересмотреть лимиты и уровень внимания.
iВУШ 1P3 / RU000A109HX2
По ВУШу был важный сигнал: рейтинг снизился с A-(RU) до BBB+(RU), прогноз стал развивающимся.
Для меня это не автоматическая команда «продать всё», но бумага явно переходит в режим усиленного наблюдения. Когда рейтинг снижается, а рынок начинает требовать более высокую доходность, нужно честно ответить себе на вопрос: я всё ещё понимаю этот риск или просто держу бумагу по привычке?
ЭталонФин4 / RU000A10DA74
По Эталон-Финанс рейтинг также был снижен до ruBBB+, прогноз стабильный. Для девелопера высокая ставка — серьёзный фактор давления: дороже обслуживание долга, сложнее продажи, важнее наполнение эскроу и доступ к финансированию.
При этом снижение рейтинга не всегда означает немедленную катастрофу. Но это точно означает, что прежний уровень спокойствия уже не подходит.
СолСАТЛ01 / RU000A109NA8
По СОЛИД СпецАвтоТехЛизинг сигнал, наоборот, позитивный: рейтинг был повышен до B+|ru|. Но важно не обманываться: B+ — это всё равно высокорисковая зона.
Для меня это скорее улучшение с низкой базы, а не превращение бумаги в консервативную облигацию.
Общий вывод по рейтингам: рейтинговые действия не нужно игнорировать. Они не всегда требуют немедленной сделки, но почти всегда требуют пересмотра лимита, причины удержания и сценария выхода.
Самый трудный налоговый вычет по ИИС в моей практике
Отдельная история апреля — налоговый вычет по ИИС. Причём это был, пожалуй, самый трудный вычет в моей инвестиционной практике.
В феврале я подал заявку на вычет за спорт и на упрощённый вычет через личный кабинет ВТБ. Ход камеральной проверки отслеживал через личный кабинет налоговой. Казалось бы, схема понятная: документы поданы, проверка идёт, остаётся ждать результата.
Но в апреле началось самое интересное.
Сначала мне пришёл отказ в получении вычета по ИИС-3. В отказе было указано, что данные для получения вычета на долгосрочные сбережения отсутствуют. Налоговая предложила заполнить декларацию 3-НДФЛ для получения обычного вычета по ИИС.
Я попробовал дозвониться в налоговую. До общей линии поддержки дозвонился, а вот до своей инспекции — нет. В итоге написал обращение в свободной форме: указал, что документ от ВТБ на перевод ИИС-3 подавал ещё в январе 2025 года и по срокам успевал. К обращению приложил скрин из личного кабинета налоговой и сам документ от ВТБ.
Дальше заполнил декларацию. И тут снова вопрос: в форме я не нашёл отдельной строки именно под вычет на долгосрочные сбережения. Выбрал обычный вычет по ИИС, решив, что при необходимости налоговая свяжется со мной или я всё исправлю.
Через пару недель мне действительно позвонили из налоговой. Я уже решил, что наконец разобрались с моим обращением по ИИС. Но нет. Мне сообщили, что тренажёрный зал не подал документы и теперь не входит в перечень организаций, по которым можно получить вычет за спорт. Поэтому меня попросили поправить декларацию 3-НДФЛ и убрать этот вычет.
Я сразу задал вопрос про ИИС-3 и своё обращение. И вот тут выяснилась главная причина отказа: упрощённый вычет рассматривается автоматически, без участия сотрудника налоговой. Сотрудник начал разбираться и увидел, что запрос был направлен не моему брокеру, а в НПФ «СтальФонд». При этом я уже давно перешёл в НПФ Сбер. Запрос к брокеру вообще не уходил. Поэтому данных по ИИС налоговая не получила, и система отказала.
Сотрудник взял паузу и попросил меня поправить декларацию: убрать вычет за спорт и изменить вычет по ИИС на вычет на долгосрочные сбережения. Через приложение это удалось сделать. Были трудности с поиском данных ВТБ по моему договору: почему-то они автоматически не подтянулись в личном кабинете налоговой.
Позже налоговая ответила на моё обращение и признала, что возникла путаница в данных.
Но странности на этом не закончились. Выплата пришла от Управления Федерального казначейства по Тульской области, хотя моя налоговая находится вообще в другом регионе. А ответы по отказам на три заполненные справки пришли из отделения в Екатеринбурге.
Я до сих пор не очень понимаю, как это устроено. Похоже, теперь налоговая обработка может прилететь из любого региона, и инвестору остаётся только внимательно читать каждое уведомление и не бояться задавать вопросы.
Главное — вычет получен. Деньги сразу ушли на покупку облигаций. На них я взял Селигдар.
Для тех, кто ищет, как получить налоговый вычет по ИИС, что делать с ИИС-3, почему налоговая не видит данные брокера и как исправить 3-НДФЛ, мой вывод простой: проверяйте всё сами. Не рассчитывайте, что автоматическая система всегда корректно сопоставит брокера, НПФ, ИИС и документы.
А вы на что тратите свой вычет по ИИС? И учитываете ли его в общей доходности портфеля?
Пополнения ИИС завершены быстрее, чем в прошлом году
Пополнения ИИС в этом году я успешно завершил. Причём сделал это быстрее, чем в прошлом году: тогда последние пополнения были только в начале осени.
Это приятный момент. Когда взносы сделаны заранее, дальше можно спокойнее работать с портфелем, купонами и реинвестом. Не нужно в конце года срочно искать деньги, чтобы закрыть лимит.
В целом движение продолжается: купоны растут, портфель развивается, доля более качественных бумаг постепенно увеличивается.
Работа, усталость и почему ИИ — помощник, а не волшебная кнопка
На работе ситуация тяжёлая, как и во всей промышленности в стране. Количество заказов уменьшилось в разы. Приходится искать новые рынки и новые изделия для этих рынков. В апреле наконец появились первые плоды этой работы, но дались они тяжело.
Последние полгода я живу в новом режиме: подъём в 5:40, в 6:40–7:00 уже на работе. На первый взгляд это просто ранний подъём, но по факту у меня как будто появилось два рабочих дня внутри одного.
У нас больше клиентов из западной части страны, а разница во времени — 4 часа. Утром я обрабатываю то, что пришло от клиентов вечером по московскому времени: письма, заявки, вопросы через формы обратной связи, живосайт, заказы с сайта. А днём уже начинается текущий рабочий день с новыми обращениями. Получается, что за один день я дважды прохожу цикл работы с клиентами из западной части страны: сначала разбираю «вчерашний вечер», потом работаю с текущим днём.
Работы стало много не только внутри компании, но и с подрядчиками. В конце прошлого года я ушёл от одного подрядчика, который занимался и SEO, и Директом. Теперь разные направления ведут разные компании. Взаимодействий стало больше в разы. Плюс отдельно работает программист по доработкам сайта.
С 2015 года я собрал почты из корзины на сайте, обработал базу через ChatGPT: убрал дубли, повторы, подрядчиков и подозрительные адреса. Разбил базу на части по 100 адресов и делаю рассылки из админки Битрикса. Удобно, что сразу видно плохие почты, отписки и живую аудиторию: кто открыл письмо и перешёл на сайт.
ИИ в работе стал для меня сильным помощником, но не заменой понимания темы. Он хорош как быстрый анализатор, редактор, черновик идей, помощник в письмах, договорах, карточках товаров, обработке данных и даже в простых правках кода в Битрикс. В таких задачах экономия времени очень заметная.
Но есть важное правило: нельзя верить ИИ на слово там, где данные можно и нужно проверять.
У меня был показательный случай. Я делал глубокое исследование новой ниши: анализ рынка, конкурентов, посадочных страниц и SEO-запросов для дальнейшего ведения рекламных кампаний. Анализ ниши и конкурентов ChatGPT сделал действительно хорошо. Но когда дело дошло до SEO-запросов, выяснилось, что сервис не может проверить фразы через Wordstat. На бумаге список выглядел убедительно, но когда я начал проверять запросы вручную, почти все оказались пустыми.
В итоге я сам искал запросы вручную, выгружал данные и уже потом давал их в ChatGPT для обработки. После этого сам чат признал ошибку и предложил переделать глубокое исследование.
Для меня это хороший урок. ИИ может ускорить работу в разы, но только если ты понимаешь предмет или хотя бы знаешь, как проверить результат. В противном случае можно получить красивый, уверенный и совершенно бесполезный ответ.
Поэтому я воспринимаю ИИ как сильного помощника, но не как начальника. Он помогает быстрее анализировать, структурировать, писать, сравнивать и дорабатывать. Но ответственность за итог всё равно на человеке.
Последние три месяца мне уже не хватает лимита ChatGPT на глубокие исследования. Раньше лимиты оставались, а сейчас две трети уходят на рабочие вопросы. За одно и то же время можно сделать в три раза больше. Главное — уметь быстро переключаться между задачами и не терять фокус.
Но есть и обратная сторона. Я дико устаю. Впервые на фоне усталости появились длительные головные боли, особенно вечером. Это уже сигнал, что эффективность эффективностью, но организм нельзя бесконечно разгонять как производственный станок.
Планы на май
План остаётся прежним: двигаться в сторону увеличения доли инвестиционного класса, но не бросать ВДО полностью.
ВДО сейчас снова показывают, почему их нельзя покупать только из-за купона. Нужно смотреть не только доходность, но и рейтинг, долговую нагрузку, судебные и налоговые сигналы, раскрытие, поведение цены и новости вокруг эмитента.
Также рассматриваю пополнение инвестиций в краудлендинг. Возможно, пополню баланс в Потоке: доходность за последние 12 месяцев у меня сейчас около 21%. Но краудлендинг — отдельный риск-класс. Это не замена облигациям и точно не место для денег, которые могут понадобиться в ближайшее время.
Итог апреля
Апрель получился насыщенным:
- купоны выросли;
- вычет по ИИС получен, хотя путь оказался неожиданно сложным;
- деньги от вычета ушли в облигации;
- Главснаб продан до дальнейшего ухудшения ситуации;
- портфель пополнился новыми бумагами;
- рейтинговые изменения по бумагам из портфеля заставили внимательнее смотреть на лимиты;
- стратегия смещается в сторону более качественного риска.
Главный вывод месяца для меня такой: в облигациях важно не только получать купон, но и вовремя признавать, что риск изменился. Иногда лучшая сделка — это не покупка с высокой доходностью, а своевременный выход из бумаги, где сигналы стали слишком тревожными.
А теперь самая важная новость по моему портфелю для тех, кто дочитал до конца: я выкатил велосипед и открыл велосезон 2026. Значит, не только облигации работают на дистанции — инвестору тоже пора иногда проветривать голову.
🤝Всем желаю профита, здоровья и хорошего настроения!
Отказ от ответственности:
⚠️⚠️⚠️ Статья не является рекомендацией к взаимодействию с ценными бумагами, инвестиционными платформами, вкладами и накопительными счетами. Все решения — персональный опыт автора. Я описываю личный опыт, свои сделки и свой взгляд на риск. Перед покупкой облигаций обязательно проверяйте эмитента, выпуск, отчётность, рейтинги, судебные и налоговые сигналы.
👍 Полезные статьи P.r.o. Облигации!:
✔️ Как снизить риски при инвестировании в Высокодоходные Облигации?
✔️ Телеграмм каналы про облигации. Мой ТОП-10
✔️ Инвестирование в облигации на долгий срок ("3+" лет)
✔️ Игра 52 недели со сложным % (перезагрузил файл с игрой)
✔️ Заплати себе первому! "+ 1" полезный совет в твою копилку.
✔️ Волшебные 10 % на инвестирование, надежда или разочарование?