Привет друзья, единомышленники и соратники! Мир, Труд, Май!
Давайте обсудим, достаточно ли инвестировать в ценные бумаги 10% своих доходов? Тема будет полезна тем, кто еще не начал инвестировать и тем, кто, как и я, находиться в начале своего пути.
Само инвестирование, по моему мнению, имеет две основных задачи: 1) сохранить и, по возможности, приумножить 2) накопить на что-то. Сегодня поговорим о второй задаче в разрезе 10 % инвестирования.
И так… больше 50 % литературы по инвестированию – это зарубежная литература, чаще всего США, переведённая на русский язык. И как раз в этой литературе звучит «золотое правило про 10 %». Если не ошибаюсь только в одной книге отечественного автора было обсуждение про 10 % и то, что это не работает в России. Автор книги Глеб Архангелиский – «Фин Драйв», советую к прочтению, простым языком о важном.
Давайте к цифрам, нужно немного напрячь эммм зрение :).
Сколько откладывать чтобы накопить?
Начнем с «первой цифры» – средняя зарплата (взято с запроса в Гугл): США – 4 700 зеленых ($), РФ – 50 000 деревянных (руб.), ну да, да, совсем не везде 50 к, чаще меньше, но возьмем для примера эту цифру.
Вернемся к задаче – накопить на что-то. Возьмем для примера авто, почему авто? я хочу себе авто :). «Цифра два», возьмем цену авто – 20 000 $, не новое, но хорошее авто можно взять за эти деньги.
Сколько з.п. нужно в США для покупки такого авто? Уберём все расходы, представим, что нам 8 лет и мы живем с родителями и нас кормят, поят, одевают, и нам дают деньги на карманные расходы, т.е. мы вообще ничего не тратим из своих доходов. 20 000 $/4 700 $ =4,3, т.е. 5 з.п. нам точно хватит на покупку авто, это меньше, чем половина года.
Теперь у нас в РФ, переведем по курсу 1 $ = 72 руб., 20 000 $ х 72 руб. =
1 440 000 руб. Сделаем тоже самое, для расчета сколько з.п. нужно получить для покупки авто: 1 440 000 руб./ 50 000 руб. = 28,8, т.е. 29 з.п. нам нужно для покупки авто или это почти 2,5 года. Или почти в 7 раз больше, чем в США (28,8/4,3=6,7)! Запомним «цифру три» – 7.
Сколько можно накопить?
А теперь попробуем накопить на авто через откладывание денег «+» денег, полученных от инвестирования:
10 % денег будем откалывать с каждой з.п. «+» деньги от инвестирования, возьмем, например, доход 10 % годовых.
На самом деле сейчас многие удивятся, почему 10%, это же так мало, автор посмотри индексы ММВБ или, например, S&P 500. Друзья, индексы не включают в себя инфляцию. Например сейчас ставка ЦБ (30.04.2022) у нас 14%, доходность ОФЗ 10-14%, а инфляция, даже со слов ЦБ, прогнозируется 18-23 % на 2022 год. Что это значит для инвестора? А это значит, что при 14 % годовых от инвестирования, мы получим прогнозируемый убыток 4-9%. Подчеркиваю слово УБЫТОК!!! Т.е. при текущей инфляции, если мы хотим ЗАЩИЩЕННЫЙ доход от инвестирования - 10%, то мы должны найти ОФЗ с доходностью 33%!!! А где такие взять?... Так что в свете вышеописанного, получить 10% доход от инвестирования - это даже Мр. Баффет позавидовал бы в наших текущих реалиях.
Мы откладывали в течение года каждый месяц 10 % от своей з.п. в 4 700 $, т.е. 470 $ в месяц. За год мы накопим: 470 $ х 12 месяцев = 5 640 $.
Сложный процент в инвестировании.
США год первый инвестирования: инвестируем 5 640 $ под 10 % годовых и так же параллельно инвестированию откладываем по 10 % от з.п., как и ранее.
США год второй инвестирования: 5 640 $ инвестированных под 10 % годовых дадут = 564 $ за год. Общая сумма с учетом инвестированных денег получится: 5 640 $ + 564 $= 6 204 $. Добавим к ним еще накопленные нами за год 5 640 $. Тогда общая сумма будет: 6 204 $ + 5 640 $ = 11 844 $, пол машины за три года, не плохо так. Реинвестируем всю сумму 11 844 $.
США год третий инвестирования: 11 844 $ инвестированных под 10 % годовых дадут = 1 184,4 $. Общая сумма с учетом инвестированных денег получится: 11 844 $ + 1 184,4 $= 13 028,4 $. Так же добавим накопленные 5 640 $, получим: 13 028,4 $ + 5 640 $ = 18 668,4 $. Уже почти авто, выбираю цвет и литье ммм… (смайл, у которого течет слюна). Реинвестируем всю сумму 18 668,4 $.
США год четыре инвестирования: 18 668,4 $ инвестированных под 10 % годовых дадут = 1 866,84 $. Общая сумма с учетом инвестированных денег получится: 18 668,4 $ + 1 866,84 $= 20 535,24 $. Ну все машина «наш», еще 535,24 $ на вонючку хватит и не только, ураааа :), а еще же я накопил 5 640 $, а это новая резина, диски, полное обслуживание и шашлык с друзьями. Всего пять лет (запомним «цифру четыре» - 5) нам хватило, чтоб купить авто! Конечно не 5 месяцев, как полное откладывание средств, но тоже неплохо, всего при 10 % ограничениях в тратах з.п..
Вернемся в реалии РФ, но только с хорошим настроем! И проведем тот же самый расчет. Возьмем средний доход от инвестирования в ценные бумаги РФ те же 10 % годовых для простоты понимания, на самом деле у нас рублевый доход выше, подчеркиваю слово рублевый (сравните индекс ММВБ и, например, S&P 500, за 30 лет).
Мы откладывали в течение года каждый месяц 10 % от своей з.п. в 50 000 руб., т.е. 5 000 руб. в месяц. За год мы накопим: 5 000 руб. х 12 месяцев = 60 000 руб.
РФ год первый инвестирования: инвестируем 60 000 руб. под 10 % годовых и так же параллельно инвестированию откладываем по 10 % от з.п., как и ранее.
РФ год второй инвестирования: 60 000 руб. инвестированных под 10 % годовых дадут = 6 000 руб. за год. Общая сумма с учетом инвестированных денег получится: 60 000 руб. + 6 000 руб.= 66 000 руб. Добавим к ним еще накопленные нами за год 60 000 руб. Тогда общая сумма будет: 66 000 руб. + 60 000 руб. = 126 000 руб., совсем не пол машины за три года, как в прошлом расчете L. Реинвестируем всю сумму 126 000 руб.
РФ год третий инвестирования: 126 000 руб. инвестированных под 10 % годовых дадут = 12 600 руб. Общая сумма с учетом реинвестирования получится: 126 000 руб. + 12 600 руб. = 138 600 руб. Так же добавим накопленные 60 000 руб. Тогда общая сумма будет: 138 600 руб. + 60 000 руб. = 198 600 руб. И тут мы начинаем что-то подозревать, что у нас не так, как читал в книжках, но мы упорные и продолжаем. Реинвестируем всю сумму 198 600 руб.
РФ год четыре инвестирования: 198 600 руб. инвестированных под 10 % годовых дадут = 19 860 руб. Общая сумма с учетом реинвестирования получится: 198 600 руб. + 19 860 руб. = 218 460 руб. На четвертый год мы понимаем уже окончательно, что кроме перевода книжки на русский язык, нужно было еще сделать перевод процентов на наши реалии.
Дальше не буду считать, думаю динамика понятна…, что у нас процесс накопления денег на авто займет больше времени. Конечно не в 7 раз, как запомненная «цифра три» (см. выше), потому что есть сложный процент. Хотяяяя мне стало интересно и Вам надеюсь тоже (99 % людей уже до этого момента закрыло статью :)) ), сколько времени на самом деле займет процесс накопления с учетом «магии» сложного процента!
Грузить не буду выкладками, «О Великий XL» благодарю тебя! В общем получилось 14 лет, чтобы накопить на машину в РФ. Но это не в 7 раз больше, а всего в два раза, «О Великий сложный процент»! Конечно через 14 лет инфляция приведет к тому, что авто станет в четыре раза дороже, поменяются приоритеты, но не суть дела, в целом мы видим, что инвестировать 10 % от дохода вообще «ни о чем» для реалий РФ…
Тогда сколько же надо откладывать чтобы в РФ, при исходных данных, за 5 лет накопить на авто, как и в США? Расчет показал - 70 % от з.п. или в 7 раз больше нужно откладывать в РФ, чтоб за 5 лет накопить на то же авто.
Реально ли это для Вас 70 %? Пусть каждый сам ответит на этот вопрос… Другой выход увеличить з.п. или найти больший % дохода от инвестиций. Правда, нужно иметь ввиду, что «бесплатный сыр…» больший процент дохода по инвестициям несет в себе большие риски.
Накопительный счет копилка
Сам стараюсь откладывать от 30 % от дохода на инвестиции (у меня нет кредитов, ипотек и т.п.). Так же ежемесячно пополняю на (5 – 10) % накопительный счет копилка, который веду для каких-то неожиданных трат или срочные «хотелки».
Заключение: Важно понять смысл расчета, чтоб потом не было разочарования от проделанных работ и обманутых ожиданий. А после осознания «бытья» определить, что можно сделать лучше, больше и быстрее. Желаю всем благ и хорошего настроения!
Полезные статьи Pro Облигации!:
✔️ Как снизить риски при инвестировании в Высокодоходные Облигации?
✔️ Инвестирование в облигации на долгий срок ("3+" лет)
✔️ Государственные облигации ОФЗ 2023 г. vs ИНФЛЯЦИЯ
✔️ К чему могут привести Биржу популярные ТГ каналы
✔️ Игра 52 недели со сложным %
✔️ Заплати себе первому! "+ 1" полезный совет в твою копилку.
