К статье на вечно горячую тему про сравнение госдолга России и США, помимо прочего многочисленного хейта, был оставлен вот такой комментарий, копирую его дословно:
Я должна была соседу тысячу рублей, а потом заняла ещё двести рублей, мой долг увеличился на 20%. Вася должен был соседу сто тысяч и занял ещё пять тысяч, его долг увеличился всего на 5%. Но при этом Вася молодец, что только 5%, а я со своими 20% прироста ай-ай-ай какая нехорошая должница.
Именно так выглядит ваша статья.
Если не придираться к порядку цифр, то моя статья действительно выглядит так, и это очень правильно! Потому что в этом случае автор комментария (назовем ее девушка Саша, исходя из никнейма), действительно ай-я-яй, какая должница, а Вася молодец, если экстраполировать это на те условия, в которых находятся Россия и США.
Такое сравнение было бы уместно, если бы Саша и Вася находились бы в абсолютно равных условиях, а именно:
- Имели бы одинаковый уровень заработка;
- Имели бы одинаковый уровень трат;
- Имели бы одинаковую возможность брать в долг;
- Имели бы одинаковые ставки кредитования.
Вот в таких условиях можно было бы сказать, что девушка Саша разнесла меня, автора статьи в пух и прах своим сравнительным примером.
Но... к сожалению, финансовые ситуации у Саши и Васи не просто разные, а абсолютно разные! Опишу их так же аллегорично.
Вася - это финансовый магнат, его уровень финансового состояния на порядки выше, чем у Саши. Вася - очень богатый человек, он берет в долг, чтобы строить бизнес и зарабатывать еще больше. Саша - очень бедная девушка, она берет в долг, чтобы было, на что существовать, а еще - на реализацию своей вредной привычки, от которой она не может избавиться. Пусть это будет игромания.
Васе с радостью готовы давать в долг все банки и финансовые организации. Для них это самое безопасное и выгодное вложение.
Для Саши кредиты в нормальных банках закрыты - там на нее даже не посмотрят. Она может перебиваться только займами "до зарплаты" в МФО. У всех кредиторов Саша, известная как заядлый игроман, которая все равно проиграет все деньги, в черных списках.
Поэтому Вася получает кредиты под 3%, а Саша - под 15%.
Оба человека живут в долг, но для Васи долг - источник его несусветного богатства и постоянного развития, а для Саши - источник бедного существования и бесполезного просаживания денег в азартной игре в попытках отыграться.
Благодаря долгу, Вася - самый богатый и состоятельный человек в мире. Саша же, благодаря долгу - должник, у которого остается еще меньше денег на жизнь.
Благодаря росту долга, Вася стремительно развивается дальше: покупает новый бизнес, дома, яхты, дорогие машины. Уровень благосостояния Васи растет. Саша же, благодаря росту долга, меньше ест и экономит на всем. Уровень благосостояния Саши стремительно падает.
Если Вася перестанет наращивать долг, он не сможет вести такую роскошную жизнь, к которой привык, ему придется спуститься на какой-то уровень ниже. Продать часть дорогого имущества, чтобы закрыть долги.
Если Саша перестанет наращивать долг - ей будет не на что питаться и платить за коммуналку, ее достанут судебные приставы и коллекторы, она лишится единственного жилья и просто обанкротится во всех смыслах. И будет вынуждена весь остаток жизни отрабатывать за накопленные долги.
Когда Вася приходит в банк за очередным кредитом - там его принимают со всеми почестями, и говорят: приходите еще, всегда вас ждем. Когда Саша приходит в МФО за новым займом, там предупреждают: это в последний раз, вы неплатежеспособны!
И вот поэтому наращивание долга для Васи на 5% выглядит куда менее опасно, чем наращивание долга на 20% для Саши.
И в прогрессии при наращивании на 5% в год долг растет сильно-сильно медленнее, чем при наращивании на 20% в год. А с учетом цены долга, Саша будет просто вынуждена наращивать его все больше и больше, чего не скажешь о Васе.
Например, через 30 лет долг Васи с наращиванием на 5% в год вырастет примерно в 4,5 раза, а долг Саши с наращиванием на 20% в год вырастет в 380 раз. И догонит долг Васи, который на текущий момент в 100 раз меньше. Вот такая разница. Можете проверить на калькуляторе сложных процентов.
Разница просто очевидна!
Поэтому, да, да и еще раз да. Ситуация у Саши куда хуже, чем ситуация у Васи.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.