Российские банки активно внедряют новые методы контроля за денежными операциями граждан. Так, по данным «Коммерсанта», лишь за три недели января они заблокировали около 3 миллионов карт и счетов. Объясняется это, разумеется, борьбой с мошенниками.
Однако Центробанк с этими цифрами категорически не согласен. Там сообщают, что на необоснованные блокировки жаловались лишь 7,4 тысячи раз — это в два раза меньше, чем в предыдущие годы.
В «Коммерсанте» такое расхождение объясняют тем, что далеко не все россияне пишут в приемную регулятора: многие идут на тематические форумы и обсуждают свою проблему там. Больше всего пользователей возмущает то, что сами банки не реагируют на сообщения клиентов и отправляют всех в ЦБ.
По оценкам издания, с необоснованными блокировками уже столкнулись 1–2% всех активных клиентов банков.
Почему блокируют
В первую очередь потому, что борются с мошенниками. С января 2026 года вступили в силу новые правила для выявления мошеннических операций (161‑ФЗ). В нем перечислено 12 признаков, на которые должны реагировать банки:
- Реквизиты получателя есть в черном списке Банка России.
- Деньги переводят с устройства, которое ранее использовалось мошенниками.
- Информация о получателе есть в базе данных подозрительных переводов в банке.
- Перевод нетипичен для пользователя (крупная сумма, необычное время, периодичность).
- Получатель денег находится под следствием по делу о мошенничестве.
- У банка есть информация от сторонних организаций о том, что по операции есть риск мошенничества. Например, оператор заметил, что человек стал чаще общаться с определенным номером.
- Банкомат слишком долго обрабатывает операцию по карте.
- Платежная система предупредила банк о риске мошенничества при совершении перевода.
- За 48 часов до перевода отправитель поменял номер телефона на «Госуслугах» и в онлайн-банке.
- Попытка пополнить цифровую карту наличными через банкомат при условии, что получатель денег до этого переводил более 100 тысяч рублей за границу.
- Перевод денег человеку, с которым не было контактов в течение 6 месяцев, при условии, что до этого отправитель перевел себе более 200 тысяч рублей.
- Получатель денег числится в государственной системе ГИС противодействия нарушителям.
Почему возникают ошибки и банки блокируют карты обычных россиян
Дело в том, что банки стараются подстраховаться и очень внимательно следят за операциями россиян. Если они пропустят подозрительный перевод, им грозят жесткие санкции со стороны регулятора.
По этой причине они активно развивают собственные системы анализа подозрительных операций. При этом руководствуются идеей «лучше перебдеть», то есть максимально исключить вероятность не заметить сомнительный перевод. В такой логике избежать погрешностей и ошибок невозможно.
Об этой проблеме говорят и в ЦБ, признавая, что перегнули палку в борьбе с мошенниками. Более того, банки часто не дают обратной связи клиентам — просто блокируют переводы, и все.
При этом сменить номер в онлайн-банке и на «Госуслугах» можно и без влияния мошенников. Однако банк не станет разбираться в причинах, а просто заморозит транзакцию.
Как это происходит
Рассмотрим пример из жизни. Человек решил сменить сотового оператора и поменял номер. Чтобы продолжать пользоваться привычными сервисами, он обновил номер в онлайн-банке и на «Госуслугах». В это же время к нему обратились родственники — попросили дать в долг крупную сумму. Раньше переводов по их номеру не было, хотя в жизни они постоянно общаются: человек доверяет родным и готов им помочь.
Со стороны банка эта ситуация выглядит подозрительно и соответствует одному из признаков мошеннической операции. По этой причине банк замораживает транзакцию на два дня и уведомляет отправителя о проблеме, требуя подтвердить операцию. Человек подтверждает перевод — и деньги уходят получателю.
Однако основная проблема связана с тем, что некоторые россияне по ошибке попадают в базу мошенников Центробанка. В этом случае их счета блокируют до тех пор, пока человек не докажет, что он не мошенник. Выйти оттуда непросто. Нужно написать заявление и обратиться в банк или ЦБ, предоставив подтверждения реальных счетов и договоров с банком.
Особенно рискуют попасть в такой черный список фрилансеры, самозанятые и родственники пожилых людей, которые получают от них крупные суммы.
Можно ли снизить риск блокировок
Да. Как советует регулятор, стоит:
- Не переводить деньги посторонним людям
- Не возвращать деньги, пришедшие от незнакомых отправителей: лучше обратиться в банк и оформить обратный перевод по реквизитам отправителя
- Никому не давать свою банковскую карту или доступ в онлайн-банк
- Избегать оплаты по номеру телефона в магазинах и на рынках
- При переводах малознакомым людям обязательно писать назначение платежа, чтобы банк понимал, за что оплата
- При изменении данных (фамилии, номера телефона) сразу сообщать об этом в банк
О том, как банки контролируют переводы россиян, мы писали в этой статье:
Сталкивались ли вы с блокировкой операции по карте из‑за переводов? Поделитесь своими историями в комментариях.
--