Деньги всегда являлись символом власти, вне зависимости от того, каким путём они были добыты и на какие цели шли в дальнейшем. Например, олигархическое семейство Медичи, стремясь стать как можно более влиятельными, любили говорить о своём благородном происхождении: якобы предком фамилии был рыцарь Карла Великого, объединившего Европу после падения Римской империи. Правда, у современных историков на сей счёт другое мнение. Скорее всего предки династии Медичи являлись аптекарями, то есть медиками при дворе тогдашнего правителя. Профессия же постепенно стала «фамильной».
То, что Медичи произошли не из слишком благородного рода, подтверждают и их занятия во Флоренции — ростовщичество, считавшееся чуть ли не позором. Недолго думая, Медичи решили стать банкирами, чья специальность была престижнее. Тут поясню разницу. Деятельность ростовщиков в тогдашней Европе рассматривалась как дача денег в долг под проценты, а потому осуждалась церковниками как смертельный грех — алчность. Банкиры же были хитрее и изворотливее: они давали займы гражданам и организациям, аккуратно манипулируя с понятием процентов, и, как будто, не нарушая закон.
Считается, что первым в роду флорентийских банкиров был сын землевладельца Джованни ди Биччи де Медичи. После 18 лет он устроился работать в один из банков Флоренции, ещё восстанавливающейся после чумы, захватившей Европу в середине XIV века. В 1385 году Джованни уже был главой филиала банка в Риме, где находился Святой Престол, а собственный Банк Медичи заработал уже через 12 лет, во Флоренции.
Стартовый капитал банка измерялся во флоринах — золотых монетах весом в 3,5 грамма. У Джованни Медичи их было 10 тысяч. В пересчёте на современные деньги, когда цена золотой тройской унции в 31,1 грамма равна примерно 4000 долларов, один флорин выйдет около 450 долларов. В Банке Медичи в начале 1400-х годов работало 17 человек, получавших примерно по 50 флоринов в год.
Джованни Медичи оставил своему сыну Козимо наследство в 180 тысяч флорино, поставив юношу во главе семейного бизнеса с 1429 года. Козимо открыл отделения банка в Риме, Неаполе, Женеве, Лондоне, Брюгге, Милане и Авиньоне, сделав организацию паневропейской. К этому времени банк обслуживал многих европейских правителей, в числе которых был даже Папа Римский, а наследство Медичи — преумножалось.
Занимался банк не только займами и вкладами. Головной офис находился во Флоренции, отделения в регионах были практически самостоятельными. В организацию, работавшую по принципу холдинга, входила одна мануфактура по производству шёлковых тканей и две — работающих с шерстью. Средства дополнительно вкладывались в недвижимость и расширение влияния: Медичи приобретали земельные участки, здания, вкладывали в инфраструктуру города и благотворительность. К 1434 году Козимо буквально управлял всей Флоренцией, контролируя её экономику и социальную сферу.
В этот период банк уже спонсировал разработку месторождений железа на Эльбе, что вскоре начало приносить серьёзную прибыль. Отдельным, продвигаемым Медичи производством, были сульфаты калия и алюминия, которые применялись на мануфактурах для закрепления краски на тканях. Развита была и скупка предметов старины с целью последующей перепродажи. Кроме того, Банк Медичи спонсировал поиск и обучение мальчиков с высокими голосами для хора церкви Святого Иоанна в Риме.
Такое аккуратное распределение ресурсов и финансовых рисков позволяло обходить закон в условиях официального запрета на кредитование под проценты. Займы в солидных количествах выдавались и крупным компаниям, и небогатым гражданам, но делалось это весьма необычным образом. С кредитополучателем заключали договор, по которому ему выдавали средства в одном месте, а вот отдать их через условленное время нужно было в другом месте и в отличной от изначально полученной валюте. Впрочем, такими «переводными векселями» пользовались многие банки Средневековой Европы. Заработок банк получал на конверсии валюты и её купле-продаже, что церковью не порицалось. Риски, конечно, существовали, однако курсы основных валют были худо-бедно стабильными.
Другая статья дохода — срочные вклады: банк, по сути, привлекал для своего развития средства и высших церковников, и знатных граждан, и военных, и прочей элиты. Через определённый срок банк деньги возвращал, но не с запрещёнными духовенством процентами, а с «подарками для вкладчиков» в размере «честной прибыли». Правда, сумма вознаграждения не регламентировалась, что порой вызывало недовольство сторон.
Количество банковско-торговых операций у Банка Медичи было солидным уже к середине XV века, а потому требовалось тщательно записывать все транзакции. Бухгалтерию для этого поделили на несколько книг: расходные, приходные, кассовые и секретные. Такая «двойная бухгалтерия» предполагала двойную запись операции и в приходной, и в расходной книгах. Способ был известен уже давно, а Медичи лишь усовершенствовали и популяризировали его.
Кризис и крах
Проблемы у Банка Медичи начались в период правления Козимо, который сперва занимался только финансами, но постепенно переключился исключительно на политику. Дети Козимо вообще ни в финансах, ни в политике не смыслили, предпочитая жить в своё удовольствие на деньги отца. Например, Лоренцо Великолепный, внук Козимо, увлекался наукой и искусством, тратя на них солидную долю наследства. Когда сбережения закончились, он воспользовался деньгами из казны. Попытки перепоручить семейный бизнес другим людям оказались неэффективны, а репутация правящей династии — серьёзно подорвана.
В 1494 году, через два года после смерти Лоренцо, банк обанкротился, так как некоторые заёмщики долги по кредитам не отдавали. Практически одновременно в Италию вторглись войска короля Франции Карла VIII. Медичи были лишены имущества и банковских активов, после чего изгнаны из страны. Вернуться представители династии смогли лишь спустя 23 года, но уже как политики. С 1530-х годов Медичи вновь разбогатели и стали Тосканскими герцогами. Банк же они восстановить не смогли: просуществовавший неполных сто лет, он навсегда остался важной частью истории коммерческой деятельности Европы.
Читай в Телеграме, подписывайся на МАХ, а ниже ещё несколько статей по теме: