Два полиса — один страховой случай: Верховный суд РФ объяснил, по какому договору выплачивается страховка
Застрахованы по ОСАГО и по КАСКО в одной страховой.
После ДТП решили получить страховку по КАСКО, но потом выяснилось, что по ОСАГО выгодней. Или наоборот. Как поменять выбор и когда это нужно сделать?
Разберу этот вопрос на конкретном деле, где ответ подтвердили все судебные инстанции, включая ВС РФ.
Меня зовут Надежда Швырева. Я — Председатель Московской коллегии адвокатов «ШВЫРЕВА И ПАРТНЕРЫ» и уже более 20 лет специализируюсь на семейных спорах.
В моем ТГ-канале вы найдете разборы реальных кейсов, рекомендации по решению сложных ситуаций и полезные советы из практики.
Как одно ДТП стало спором о праве выбора
05.06.2021 иномарку Натальи повредили в ДТП.
У нее оформлены ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании.
Сначала женщина подала заявление о страховом случае по КАСКО.
Страховая осмотрела машину, выдала направление на ремонт — но ремонт так и не состоялся.
13.08.2021 страховая прислала уведомление, что будет выплачено страховое возмещение по КАСКО.
Наталью предложенные условия не устроили, и 17.08.2021 она направила заявление о намерении получить страховку по ОСАГО.
Однако страховая отказала, заявив, что по одному событию дважды платить нельзя.
Наталья попыталась настоять на своем и 07.09.2021 направила в страховую претензию, в которой просила рассчитать стоимость ремонта и возмещение утраты товарной стоимости (УТС) авто, выдать направление на ремонт по ОСАГО, а при невозможности ремонта выплатить страховку.
15.09.2021 страховщик выплатил Наталье возмещение по КАСКО в размере 271 тыс. руб., а чуть позже — возмещение УТС 46,5 тыс. руб.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг также отказал Наталье в требовании о выплате по ОСАГО.
Тогда Наталья обратилась в суд.
Потерпевший — хозяин положения: может выбрать полис, а потом передумать
Центральный районный суд г. Твери признал, что страховая необоснованно отказала в страховом возмещении по ОСАГО, хотя должна была организовать и оплатить ремонт авто на СТОА. Суд взыскал со страховой в пользу Натальи страховое возмещение 82,4 тыс. руб., штраф 41,2 тыс. руб. и компенсацию морального вреда 1 тыс. руб. (решение от 21.09.2023 по делу №2-283/2023).
Апелляция и кассация согласились с выводом о незаконных действиях страховой.
Верховный суд РФ, проводя ревизию этого дела, отметил правильность такого подхода и отметил:
Если со страховой заключены договоры ОСАГО и КАСКО, по какому из них будет произведено страховое возмещение выбирает потерпевший. При этом право изменить свой выбор сохраняется за ним до фактического исполнения страховщиком обязательства.
Эту позицию ВС РФ включил в Обзор судебной практики № 3 от 08.10.2025 (п. 10), а значит, теперь это аксиома правоприменительной практики.
Кроме того, ВС РФ напомнил: расчет страхового возмещения по ОСАГО должен производиться по единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства Банка России (действующей на момент наступления страхового случая), а не по среднерыночным ценам, как иногда делают суды.
Подробней в Определении ВС РФ от 03.06.2025 №35-КГ25-2-К2.
Таким образом, при наличии двух полисов выбирать, по какому из них будет произведено страховое возмещение, вам. И пока страховая не исполнила обязательство по первому обращению, вы вправе переиграть свой выбор
Если у вас остались вопросы или вам нужна профессиональная помощь в оформлении или проверке документов, а также консультация адвоката, пишите! Я и моя команда всегда готовы подставить вам плечо!
Оставьте заявку прямо сейчас на сайте или записывайтесь по тел. 8 (915) 105-61-28 и мы оперативно разберем вашу ситуацию и проконсультируем по всем юридическим вопросам. Не бойтесь действовать!
Подписывайтесь на канал и жмите на колокольчик, чтобы не давать дать страховым манипулировать вашими правами.