По ОСАГО вместо ремонта авто выплатили страховку: как бороться с беспределом страховых?
Бывает, страховая решает, что ей «так удобнее»: вместо организации ремонта после ДТП просто переводит клиенту деньги. Мол, вот вам, разбирайтесь сами. А ремонт обошелся дороже. Страховая должна возместить убытки?
Меня зовут Надежда Швырева. Я — Председатель Московской коллегии адвокатов «ШВЫРЕВА И ПАРТНЕРЫ» и уже более 20 лет специализируюсь на семейных спорах.
В моем ТГ-канале вы найдете разборы реальных кейсов, рекомендации по решению сложных ситуаций и полезные советы из практики.
Сегодня разберу этот вопрос на примере дела, вошедшего в Обзор судебной практики №3 от 08.10.2025 (п. 9). Спойлер: одними убытками страховая не отделается.
Страховая решила свалить заботы на клиента, но поплатилась
Иномарка Натальи пострадала в ДТП по вине другого водителя.
Женщина обратилась в свою страховую по ОСАГО за организацией и оплатой ремонт авто. Но страховая решила по-своему: без согласия Натальи компания перевела страховое возмещение в денежной форме в соответствии с оценкой без учета износа заменяемых деталей — 78, тыс. руб.
Ремонт обошелся дороже. Наталья обратилась в страховую с претензией о возмещении стоимости ремонта авто в полном объеме, убытков, выплате неустойки, штрафа, утраты товарной стоимости (УТС) и компенсации морального вреда.
В досудебном порядке требования Натальи остались без удовлетворения, поэтому она обратилась в суд.
Ломоносовский районный суд г. Архангельска признал, что страховая действительно неправомерно заменила ремонт страховой выплатой, но иск удовлетворил частично: взыскал только убытки (98 тыс. руб.), моральный вред (1 тыс. руб.) и процессуальные издержки. В штрафе и неустойке отказал (решение от 06.03.2024 по делу №2-735/2024).
Апелляция и кассация согласились с этим решением.
Верховный суд РФ: «Ненадлежащее исполнение страховой обязательства не освобождает ее от неустойка и штрафа»
ВС РФ напомнил:
- при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) 1 % от страхового возмещения (невыплаченной части) за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО);
- если суд признает за потерпевшим гражданином право на страховую выплату, то со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего взыскивается штраф 50 % от неисполненного обязательства (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Таким образом, неустойка и размер штрафа определяются не размером взысканных убытков, а размером страхового возмещения, которое страховщик не выплатил добровольно.
Кроме того, по смыслу закона, если потерпевший обратился в суд за взысканием страхового возмещения по ОСАГО, но налицо неисполнение страховщиком обязанности выплатить его в добровольном порядке. И даже если страховое возмещение выплачено при рассмотрении дела в суде, это не освобождает страховщика от штрафа по п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО (п. 82 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31).
А раз суд признал, что страховая ненадлежащим образом исполнила обязательство перед Натальей по страховому возмещению, следовательно, в ее пользу должен быть взыскан и штраф.
ВС РФ направил дело на новое рассмотрение в апелляцию (определение от 29.04.2025 № 1-КГ25-3-К3).
При новом рассмотрении Архангельский областной суд изменил решение суда первой инстанции: кроме убытков, морального вреда и проц. издержек, взыскал со страховой в пользу Натальи штраф (39,2 тыс. руб.) и неустойку (147,5 тыс. руб. + до дня фактической выплаты) (апелляционное определение от 06.08.2025 № 33-5273/2025).
Если ваша страховая вздумает самовольно заменить способ страхового возмещения, знайте — закон и судебная практика на вашей стороне, а страховая должна заплатить по полной, включая штраф и неустойку.
Если у вас остались вопросы или вам нужна профессиональная помощь в оформлении или проверке документов, а также консультация адвоката, пишите! Я и моя команда всегда готовы подставить вам плечо!
Оставьте заявку прямо сейчас на сайте или записывайтесь по тел. 8 (915) 105-61-28 и мы оперативно разберем вашу ситуацию и проконсультируем по всем юридическим вопросам. Не бойтесь действовать!
Подписывайтесь на канал и жмите на колокольчик, чтобы понимать, когда стоит идти в суд, и когда — не уступать до последней инстанции.