Реинвестирование купонов — это именно тот механизм, который превращает простые вложения в облигации в мощный инструмент для сложного процента. Проценты начинают начисляться на уже полученные проценты, и ваш капитал растет как снежный ком.
👉🏻 https://t.me/anastasiafinances
Без реинвестирования (Простой процент):
Вы получаете купоны и тратите их. Ваш капитал растет линейно.
С реинвестированием (Сложный процент):
Вы получаете купоны и на эти деньги покупаете еще облигаций. В следующий раз купоны начисляются уже на большую сумму.
Стратегия 1: "Автопилот" — Накопление и покупка
Суть: Вы не тратите купоны, а копите их на расчетном счете (или на брокерском счете с функцией процента на остаток, или на фонд ликвидности), пока не наберется сумма для покупки новой целой лоты облигаций.
- Плюсы:
Простота, не требует постоянного внимания.
Нет необходимости покупать "дробные" лоты (что на российском рынке часто невозможно). - Минусы:
Деньги лежат без дела между покупками, "проедаясь" инфляцией.
Стратегия 2: "Постоянный рост" — Реинвестирование в тот же выпуск
Суть: Вы использует каждый купон для докупки даже небольшого количества лотов той же самой облигации.
- Как это работает:
Вы заранее рассчитываете, что купонной выплаты как раз хватит на покупку 1-2 дополнительных лотов.
После получения купона вы сразу же покупаете 1 или 2 новые облигации того же выпуска.
К следующей купонной дате количество ваших бумаг уже больше, и купонный платеж будет больше. - Плюсы:
Максимально эффективное использование средств, нет "простоя" денег.
Постоянное и предсказуемое увеличение портфеля. - Минусы:
Требует более тщательного подбора бумаг с подходящим размером купона и ценой.
Подходит для крупных сумм, где купон покрывает стоимость хотя бы одного лота.
Стратегия 3: "Диверсификация" — Реинвестирование в другие активы
Суть: Вы используете купоны от надежных, но не самых доходных облигаций (например, ОФЗ) для покупки более рискованных, но и более доходных активов.
- Как это работает:
Основу вашего портфеля составляют надежные облигации ("ствол дерева").
Регулярно получаемые с них купоны вы направляете на покупку:
Акций роста ("ветви дерева").
Дивидендных акций (чтобы создать еще один источник регулярного дохода).
Фонд облигаций (ETF) для автоматической диверсификации.
Более доходных корпоративных облигаций. - Плюсы:
Позволяет наращивать рисковую часть портфеля без дополнительных вложений.
Отличная стратегия для долгосрочного роста капитала. - Минусы:
Повышает общий риск портфеля.
Стратегия 4: "Лестница" с подпиткой
Суть: Это усовершенствование классической "лестницы" из облигаций. Вы строите портфель из облигаций с разными сроками погашения. По мере их погашения вы покупаете новые длинные бумаги, а купонами "подпитываете" этот процесс.
- Как это работает:
У вас есть 5 "ступенек": облигации, гасящиеся через 1, 2, 3, 4 и 5 лет.
Через год гасится первая облигация. Вы на все эти деньги (номинал + накопленные купоны) покупаете новую облигацию с самым длинным сроком (через 5 лет).
Ключевой момент: В течение года вы реинвестируете купоны со всех облигаций не просто в копилку, а сразу докупаете на них новые бумаги для "длинной" ступеньки.
Таким образом, ваша "лестница" постоянно продлевается и становится "шире" за счет реинвестирования купонов. - Плюсы:
Выдающаяся управляемость портфелем и денежными потоками.
Постоянная реинвестиция по текущим рыночным ставкам.
Высокий уровень сложного процента. - Минусы:
Начальная настройка требует большего капитала.
Спасибо за внимание! Благодарю за активность! 👉🏻 https://t.me/anastasiafinances