Россияне массово жалуются на заморозку своих счетов в банках из-за повышенного контроля за операциями. Но это, как говорится, ещё полбеды! Клиентам месяцами, а то и годами не закрывают счета, хотя это единственный способ для них получить доступ к своим честно заработанным деньгам. Что, собственно, происходит в банковской системе? Насколько массовая эта истерия и что делать обычным гражданам в подобных случаях?
Как работает схема банковского "удержания" клиентов
Вот представьте себе такую ситуацию, которая сейчас прям реально стала обыденностью: переводите вы своему знакомому какую-то сумму денег, самую обычную. Банк считает эту операцию подозрительной и на время блокирует вашу карту. Действует он в рамках так называемого антиотмывочного закона 115-ФЗ.
Вы ждёте, а разморозка счёта всё никак не наступает. Отвечаете на запросы банка, предоставляете документы, объясняете, откуда деньги и куда переводили. А проверка законности вашего перевода всё равно затягивается на недели, месяцы. В такие моменты люди нередко просят вообще закрыть их счёт, чтобы попросту получить обратно свои деньги и переложить их в другое место.
И вот тут начинается самое интересное! По словам экспертов, банки всё чаще затягивают закрытие счёта, несмотря на просьбы своих клиентов. Эти случаи становятся прямо-таки массовыми. А ведь по закону банк обязан закрыть клиенту счёт в течение 7 дней после подачи заявления!
То есть ситуацию давайте представим полностью: у вас на счету лежит вся ваша зарплата, его заморозили из-за подозрений в отмыве денег или дропперстве, и никакого доступа у вас к своим средствам нет. Пытаетесь вернуть деньги, закрыв счёт, а в ответ - полный игнор. Причём растянуться это может на недели, на месяцы, а в отдельных случаях доходит и до года!
Почему банки нарушают собственные обязательства
Спрашивается, почему так происходит, если по закону банкам дают на закрытие счёта максимум 7 дней? Как поясняют эксперты, в обычных случаях - да, семь дней и точка. Но если речь идёт о подозрениях в отмыве преступных денег, банкиры могут проверять клиентов столько, сколько потребуется.
Хотя некоторые специалисты говорят и о другой, более скрытой причине. Мол, банки обязаны заморозить подозрительный перевод и проверить клиента, однако терять его полностью никто не хочет. Все движения средств граждан между счетами - это важнейшая статья доходов банка за счёт комиссий.
Ну хотя, конечно, эксперты признают: в первую очередь такие задержки вызваны именно антиотмывочными проверками. Причём на рынке подчёркивают, что активность мошенников пока только растёт, поэтому операций с признаками чего-то преступного и опасного тоже становится больше. Отсюда и все эти проблемы.
Страх банков перед регуляторами
И да, банкам игнорировать антиотмывочное законодательство сейчас довольно страшно. За любую ошибку следуют очень жёсткие последствия от регуляторов, поэтому многие попросту перестраховываются. При этом под одну гребёнку попадают и добросовестные граждане, которые никого не обманывали и ничего противозаконного не делали.
Причём мошенники ведь тоже не дураки! Если подозрительную операцию заморозили, все советуют сразу писать обращение в банк, Центробанк и так далее. Поэтому у преступников, как поясняют в ЦБ, уже есть целые методички для своих дропперов, что им делать в подобной ситуации - а именно точно так же обращаться в банк и к регулятору.
Ну и попробуй без тщательной проверки отличить, где заявление честного человека, а где мошенника или его подельников! Доверие банков падает, а продолжительность проверок только растёт.
Юридические основания и реальность
По закону всё вроде бы просто: банк обязан закрыть счёт клиента в течение 7 дней с момента подачи заявления. Это железное правило, которое прописано в банковском законодательстве. Но на практике получается совсем другая история.
Банки используют лазейку в виде антиотмывочных проверок. Мол, если есть подозрения в незаконности операций, то можем проверять сколько угодно. И вот эта формулировка "сколько угодно" превращается в настоящий кошмар для обычных граждан.
Получается парадоксальная ситуация: закрыть ваш счёт, кроме вас самих, никто не может. Никакие мошенники не могут этого сделать, только если вы не дали им полнейший доступ к своему банку. А вот сам банк может месяцами не выполнять ваше законное требование о закрытии!
Как мошенники усложняют жизнь честным людям
Тут есть ещё один неприятный момент. У преступников действительно есть отработанные схемы поведения при блокировке счетов. Они активно изучают, как себя ведут добросовестные граждане, и копируют их поведение.
Мошенники пишут те же жалобы, предоставляют те же документы, используют ту же аргументацию, что и честные люди. Банкам и регуляторам действительно сложно отличить настоящую жертву от подельника преступников. Отсюда и растущая подозрительность, и увеличение сроков проверок.
Это создаёт порочный круг: чем больше мошенников копируют поведение честных граждан, тем подозрительнее банки относятся ко всем клиентам подряд. В итоге страдают те, кто никогда ничего противозаконного не делал.
Что делать, если попали в банковскую мясорубку
Если гражданин решил вернуть деньги замороженного счёта через его закрытие и не может получить оттуда ни копейки, это уже серьёзная проблема, требующая системного подхода.
Первый уровень: давление через закон
В таких случаях эксперты советуют всё же давить на банк через то, что по закону он обязан закрыть счёт в течение 7 дней. Это ваше законное право, которое никто не может нарушать. Пишите официальные обращения, ссылайтесь на конкретные статьи закона, требуйте письменных ответов на все свои вопросы.
Второй уровень: личное общение
Прежде чем идти в ЦБ, Росфинмониторинг или суд, попробуйте ещё лично прийти в отделение банка, если есть такая возможность. Очень часто личная встреча с сотрудниками банка может решить проблему быстрее, чем формальная переписка. И вероятно, этого может хватить для положительного решения вопроса.
Третий уровень: обращения в регуляторы
Если личные переговоры не помогают, то жалуйтесь уже в Центробанк или Росфинмониторинг с копией всех документов. Регуляторы действительно могут воздействовать на банки, если те нарушают установленные сроки без веских оснований.
Крайний уровень: судебная защита
В самом крайнем случае - суд. Проверка проверкой, но ваши права должны соблюдаться в любом случае. Суд может обязать банк выполнить свои обязательства в установленные законом сроки.
Экономический контекст проблемы
Стоит понимать, что проблема с банковскими блокировками развивается на фоне общего ухудшения экономической ситуации. По данным Центробанка, внутренний спрос в России за последние месяцы буквально рухнул до минимума с конца 2022 года.
Особенно низкие показатели зафиксированы в обрабатывающей промышленности, строительстве и оптовых продажах. В торгово-промышленной палате отмечают снижение спроса по госзакупкам и закупкам государственных компаний. Практически по всем регионам объёмы упали на 60-80%.
В такой ситуации банки особенно дорожат каждым клиентом и каждым рублём на счетах. Высокая ключевая ставка Центробанка, которая полгода держалась на рекордном уровне, не способствует росту спроса и деловой активности. Граждане больше сберегают, чем тратят, а банки в этих условиях особенно не хотят терять клиентскую базу.
Прогнозы и тенденции
К сожалению, в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально улучшится. Мошенническая активность продолжает расти, требования регуляторов к банкам остаются жёсткими, а экономическая неопределённость заставляет финансовые организации быть особенно осторожными.
Банки будут продолжать перестраховываться, проводя длительные проверки даже по незначительным операциям. Добросовестным гражданам придётся с этим мириться и изучать способы защиты своих интересов.
Единственный позитивный момент - растущая публичность проблемы. Чем больше людей будет знать о своих правах и способах их защиты, тем сложнее банкам будет нарушать установленные законом сроки.
В заключение хочется сказать: терять свои честно заработанные деньги всегда неприятно, особенно когда это происходит по вине финансовых организаций, которым мы доверяем. Но знание своих прав и умение их отстаивать - это единственный способ противостоять банковскому произволу.
Если вы столкнулись с подобными проблемами или хотите заранее подготовиться к возможным трудностям с банками, записывайтесь на консультацию: 👉 https://t.me/Aleksandr_Makarov_21
Подписывайтесь на мои социальные сети – у меня все про налоги, бухгалтерию и финансы:
- Telegram-канал: https://t.me/MakarovKonsalting
- ВКонтакте: https://vk.com/makarovkonsalting
Теги: #115ФЗ #блокировка_счетов #банковские_проверки #закрытие_счета #антиотмывочный_закон
