С 1 июня 2025 года вступили в силу обновленные правила финансового контроля. Изменения были утверждены в Федеральном законе № 115-ФЗ в редакции от 28 декабря 2024 года, а также в Положении Банка России № 860-П от 18 июня 2025 года. Теперь Росфинмониторинг имеет право блокировать банковские счета на срок до 10 дней без решения суда.
Эти меры затрагивают всех участников предпринимательской деятельности: от крупных компаний до ИП. Банки, опасаясь санкций со стороны ЦБ, ужесточили внутренний контроль. Малейшее сомнение - и поступает запрос документов или блокировка.
Какие операции вызывают подозрения
ЦБ прямо указал на высокие риски по операциям, в которых участвуют физические лица:
- Оплата корпоративными картами товаров, стройматериалов, услуг - особенно если операция может напоминать обналичивание.
- Перевод денег физлицам - в том числе с расчетного счета ИП на личный, если цель непонятна.
- Крупные и регулярные выплаты частным лицам, особенно адвокатам и нотариусам.
Особое внимание банки уделяют компаниям, у которых наблюдаются хотя бы два признака из следующего списка:
- объем внесенной наличности превышает 30% недельного оборота;
- компания моложе двух лет;
- поступления до 600 тысяч рублей;
- контрагенты с транзитными операциями;
- снятие наличных до или после операционного дня;
- заниженная налоговая нагрузка;
- внесение наличных без доходной операции.
Реальный кейс:
Индивидуальный предприниматель, работающий по патентной системе, перевел часть прибыли с бизнес-счета на личный. Перевод был оформлен корректно, с пояснением, что это - «Доход от предпринимательской деятельности». Однако банк, обслуживающий личный счет, усомнился в происхождении средств и направил запрос. ИП отказался сразу же предоставлять выписки и подтверждающие документы, ссылаясь на налоговое право. Это привело к блокировке. Вопрос удалось решить только после обращения в центральный офис и частичного предоставления запрошенной информации.
Юридические коллизии и что важно знать
По Налоговому кодексу ИП на патенте не обязан подтверждать расходы. Но в рамках закона № 115-ФЗ и по требованиям банков обязан предоставить документы, если его операции вызывают подозрения. Это - две параллельные юридические плоскости, и пренебрежение ими чревато блокировкой.
Банки также не вправе запрашивать документы, не связанные с конкретной операцией. Если от вас требуют отчетность по всем клиентам без обоснования - вы вправе обжаловать действия в ЦБ и Росфинмониторинг.
Банки несут ответственность
Если будет доказано, что блокировка произошла вне рамок закона, предприниматель может взыскать убытки, штрафы или упущенную выгоду. Такие судебные прецеденты уже есть. Но на практике важно не доводить до конфликта.
Что делать, чтобы избежать блокировки
- Заранее готовьте «защитный пакет» документов по каждой крупной сделке.
- При расчетах с физлицами - оформляйте переводы не по картам, а через р/с.
- Фиксируйте законность операций: договоры, акты, назначение платежей.
- Не игнорируйте запросы банков - лучше ответить, чем лишиться счета.
- При превышении полномочий - обращайтесь с жалобой и готовьте юридическую позицию.
«Самитов консалтинг» помогает предпринимателям снизить риски блокировки счета, грамотно выстроить финансовую модель и подготовить документы, которые защитят бизнес. Мы говорим на языке закона - и понимаем реальность банковской практики.
