Недавно мы говорили с вами о том, что такое облигации, какими они бывают и как определить надежного эмитента. Сегодня мы рассмотрим, как можно вложиться в этот актив через программы страхования жизни🍀
Сегодня предлагаем обсудить:
1. Потенциал вложений в облигации
2. Способы инвестиций в бонды
3. Что такое ИСЖ с вложениями в облигации и как оно работает?
Выручай-термины📚
Облигация – долговая ценная бумага, которая дает своему владельцу право получить заранее определённый доход от компании или государства, выпустивших облигации, в оговорённые сроки.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – разновидность страхования жизни, при котором страховая компания инвестирует часть полученных от страхователя денег в финансовые активы (акции, облигации и т. д.), доходность от которых увеличивает сумму страховой выплаты💰
Доходность к погашению – это прибыль в % годовых, которую вы получите, если додержите облигацию до даты ее погашения.
Купоны – это проценты, которые компания платит держателю облигаций💯
Выкупная сумма – денежные средства, которые вернет страховая компания в случае, если вы решили досрочно расторгнуть договор, предусматривающий дожитие застрахованного до определенного возраста или срока. Ее значения зафиксированы в договоре.
Больше полезной информации об облигациях вы можете узнать в наших постах:
Потенциал вложений в облигации📈
Облигации позволяют, с одной стороны, зафиксировать привлекательную доходность на продолжительный срок, а с другой – получить потенциально высокий доход в случае дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ и снижения ставок на горизонте ближайших 1-2 лет за счет роста стоимости активов.
Способы вложиться в бонды🧐
Частному инвестору доступно четыре основных способа вложиться в долговой рынок: через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), облигационный фонд (ОПИФ, БПИФ), а также через стратегии на основе облигаций в страховых продуктах. У каждого подхода есть свои плюсы и минусы. Сегодня мы разберёмся, как вложиться в ценные бумаги через программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).
Что такое ИСЖ с вложениями в облигации и как оно работает?🤔
ИСЖ – это разновидность страхования жизни, при котором страховая компания инвестирует часть полученных от клиента денег в финансовые активы (акции, облигации и т. д.). Эти программы сочетают в себе как страховые, так и инвестиционные достоинства: клиент получает преимущества защитного характера и доход, привязанный к активу. Отметим, что итоговый результат от инвестирования полностью зависит от начислений и поступлений по базовому активу и защиты капитала по продукту🧿
Как правило, программы ИСЖ ориентированы на достаточно долгий срок – порядка 2-5 лет. Впрочем, из программы можно выйти и раньше: в зависимости от выбранной стратегии могут быть назначены определенные выкупные суммы либо взиматься штрафы. Однако рынок страхования развивается, сейчас на нем появляются новые продуктовые решения, наоборот, предлагающие дополнительный доход за досрочное расторжение договора🤝
Порог входа в ИСЖ, как правило, начинается от ₽1,5 млн. В таких программах важно учитывать более низкую ликвидность и возможные издержки, связанные со страховыми продуктами. Тем не менее инвестору, ориентированному на долгосрочные цели, такие решения позволяют создать сбалансированный, устойчивый портфель с понятной доходностью в разрезе 3-5 лет и более.
Еще об ИСЖ читайте в нашем посте:
Дополнительные преимущества облигационного ИСЖ🆒
Такие продукты предусматривают два вида дохода: регулярный купонный и единовременный – при погашении облигации. В зависимости от бумаги периодичность выплаты может быть ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой или ежегодной. При этом ИСЖ обладает важным преимуществом – НДФЛ (налог на доходы физических лиц) не взимается с регулярных купонных выплат до того момента, пока они не превышают внесенную сумму🔺
ИСЖ позволяет юридически защитить капитал от посягательства третьих лиц, его также можно адресно передать конкретному человеку или нескольким людям, а в случае непредвиденных обстоятельств страховщик произведет выплату без ожидания вступления в наследство. Более того программы страхования жизни помогают сформировать привычку ставить перед собой среднесрочные и долгосрочные цели и регулярно откладывать часть дохода👌
Помните, при выборе инструментов для вложений стоит учитывать личные финансовые цели, допустимый уровень риска, инвестиционный горизонт, а также оптимальную сумму для взносов и/или реинвестирования и необходимость диверсификации активов. Надеемся, пост был вам полезен! Желаем удачи на вашем инвестиционном пути☺️
А вы инвестируете в облигации? И какие инструменты для этого используете? 💼