138,1 тыс подписчиков

Ограничения на переводы и снятие крупных сумм по СБП даже между своими счетами: разбираем нюансы

27 сентября 202527 сен 2025

34,7 тыс

4 мин

С 1 сентября этого года все банки в России начали по-новому контролировать переводы и снятие крупных сумм на счётах клиентов. Новые правила, утверждённые Банком России, направлены на усиление борьбы с мошенниками и защиту средств граждан. Теперь даже переводы между своими счетами по Системе быстрых платежей (СБП) могут быть временно ограничены, а крупные снятия наличных — заблокированы на срок до 48 часов. С осени финансовые учреждения обязаны тщательно анализировать поведение клиентов по девяти ключевым признакам мошеннической активности. 1. Крупные переводы между собственными счетами через СБП — если сумма превышает 200 000 рублей. 2. Зачисление на собственный счёт более 200 000 рублей по СБП — например, перевод с другого банка или закрытие вклада в пользу собственной карты. 3. Досрочное закрытие вклада/накопительного счета на сумму свыше 200 000 рублей с последующим переводом через СБП. 4. Снятие наличных сразу после крупных зачислений (например, через сутки после оформления кредит

Оглавление

Какие операции попадут под контроль
Под усиленный контроль попадут:
По каким индикаторам банки будут определять подозрительную операцию

Какие операции попадут под контроль

С осени финансовые учреждения обязаны тщательно анализировать поведение клиентов по девяти ключевым признакам мошеннической активности.

Под усиленный контроль попадут:

1. Крупные переводы между собственными счетами через СБП — если сумма превышает 200 000 рублей.

2. Зачисление на собственный счёт более 200 000 рублей по СБП — например, перевод с другого банка или закрытие вклада в пользу собственной карты.

3. Досрочное закрытие вклада/накопительного счета на сумму свыше 200 000 рублей с последующим переводом через СБП.

4. Снятие наличных сразу после крупных зачислений (например, через сутки после оформления кредита или увеличения лимита по кредитке).

По каким индикаторам банки будут определять подозрительную операцию

Банк России закрепил следующие признаки:

— Резкая смена привычек: снятие наличных в необычное для клиента время или в другом городе.

— Операция не с карты, а с использованием QR-кода или альтернативных средств.

— Нетипично большое количество звонков или сообщений с незнакомых номеров, особенно в мессенджерах, за 6 часов до перевода.

— Смена номера телефона, используемого для интернет-банка, или поступившее уведомление о вредоносном ПО на устройстве.

— Снятие денег вскоре после получения кредита.

Если сработает хотя бы один из индикаторов, банк запустит процедуру временной блокировки.

Каковы последствия для клиента

Если операция “выделится” по критериям Банка России:

1. Банк немедленно уведомит клиента через СМС или пуш-уведомление о подозрительной активности.

2. На 48 часов вводится временный лимит на снятие наличных через банкоматы:

Максимум — 50 000 рублей в сутки

3. Если клиенту срочно нужна большая сумма, её можно получить только в отделении банка — после личной идентификации и предоставления объяснения причин.

4. Операция будет дополнительно проверяться службой безопасности, после чего ограничения могут быть сняты.

Важные детали

— Ограничения распространяются на любые действия с крупными суммами — как c новыми переводами, так и при переводе между своими счетами.

— Если зачисление или перевод не вызывает подозрений (например, поступает зарплата), лимиты могут не вводиться.

— Переводы по СБП суммируются: если за сутки по вашим счетам прошло более 200 000 рублей — операция подлежит контролю.

В большинстве случаев клиенты узнают о вводимых ограничениях сразу: в зависимости от настроек договора с банком это СМС, e-mail или push-уведомление в приложении.

Как обойти ограничения и избежать блокировки

1. Старайтесь не разбивать крупный перевод на несколько мелких — это не поможет, так как суммы суммируются.

2. Оповещайте банк о планируемых крупных операциях заранее, особенно если собираетесь снять или перевести сумму, превышающую лимит.

3. Не меняйте номер телефона для интернет-банка в день крупного перевода — это один из “тревожных сигналов” для системы безопасности.

4. Используйте официальное банковское приложение и не устанавливайте сомнительные программы, которые могут быть определены как вредоносные.

Плюсы и минусы новых правил

Плюсы:

— Повышается защита граждан от новых схем мошенничества, связанных с выводом крупных сумм.

— Осложняется работа “кураторам” и мошенникам, которые действуют через холд крупных операций.

— Подозрительные операции удаётся приостановить до момента разбирательства.

Минусы:

— Иногда операции “неподозрительных” клиентов могут попасть под блокировку — решить вопрос можно только через банк.

— Пользователям придётся привыкнуть к новым уведомлениям и дополнительной проверке.

Почему нужны такие меры

Злоумышленники используют всё более хитрые схемы: внушают клиенту под влиянием страха/давления совершить крупный перевод “самому себе”, выводят деньги через закрытие вкладов, используют сторонние приложения для перехвата данных. Банки обязаны реагировать мгновенно, чтобы защитить средства клиентов — даже если это временно усложняет жизнь самим клиентам.