Многодетная семья из Якутии взяла большой потребительский кредит под высокий процент на покупку дома (вдобавок к уже имеющейся ипотеке). Чтобы быстрее рассчитаться с этим кредитом, супруги решили на год урезать свои траты на подарки, одежду и походы в рестораны. Чем закончилась эта затея?
В материале разбирались:
- как многодетная семья экономила на питании, одежде, коммунальных услугах и подарках;
- насколько пострадало качество их жизни;
- удалось ли досрочно погасить кредит;
- какие планы у супругов на будущее.
Многодетная семья из Якутии
Семья, о которой пойдет речь, состоит из 6 человек. Надежда и ее супруг воспитывают 3 детей. Двое из них уже ходят в школу. С третьим малышом Надежда сидит дома, в отпуске по уходу за ребенком. Вместе с супругами живет также 80-летняя мама Надежды. У пожилой женщины хроническое заболеванием легких, поэтому за ней тоже нужен уход. Соответственно, в 2024 году в семье трудился только один человек — муж Надежды. О своем опыте экономии женщина ранее рассказала на страницах «Т—Ж».
В 2022 году семья из Якутии оформила «Дальневосточную ипотеку» на строительство дома по ставке 1,5% годовых. Однако занятых денег им не хватило. И в мае 2023 году супруги оформили еще один потребительский кредит на сумму 694 000 рублей сроком на 5 лет. Ставка по этому займу — 22,47%.
- Какие банки выдают кредиты с возвратом процентов в 2025 году? (ссылка откроется на нашем сайте Moneyzz.ru)
К декабрю 2023 года супруги достроили дом и переехали в него жить. В следующем, 2024-м году им, помимо выплат по двум кредитам, предстояло потратиться на выравнивание земельного участка, докупить необходимые стройматериалы, приобрести в жилье бытовую технику. Кроме того, новый дом — это уже третий объект недвижимости. Коммунальные платежи по ним за год превышают 260 000 рублей (больше 20 000 в месяц). Их нужно вносить в обязательном порядке.
Чтобы не брать новые кредиты и рассрочки, семья решила перейти в режим экономии. А освободившиеся деньги направить на досрочное погашение потребкредита со ставкой 22,47%. Такой шаг должен уменьшить долговую нагрузку на семейный бюджет. Какие траты удалось сократить?
▪️ Подарки
Надежда скрупулезно ведет семейный бюджет с 2018 года. Она точно знает: в 2023 году члены семьи потратили на подарки 196 243 рубля (в среднем больше 16 000 в месяц).
В 2024 году супруги решили сократить расходы, и потратили на эти цели 122 869 рублей (чуть больше 10 000 рублей в месяц). Разница по сравнению с прошлым годом составила 73 334 рубля.
Как видим, несмотря на непростую финансовую ситуацию, супруги не отказались от подарков полностью. Кому они делали презенты? Детям, родителям, племянникам, друзьям. Плюс вносили деньги на благотворительные цели, 3 раза посещали новоселья (не с пустыми руками). В течение года у мужа сломался телефон, и Надежде пришлось подарить ему новый.
За счет чего удалось сэкономить? Во-первых, супруги отказались от подарков друг другу. Дни рождения они проводили с друзьями. А телефон мужу пришлось подарить по необходимости.
Во-вторых, покупку подарков Надежда тщательно планировала, а сами презенты покупала заранее. Например, новогодние подарки семья уже несколько лет приобретает в сентябре-октябре. Так удается избежать предпраздничного ажиотажа и сопутствующего ему повышения цен. Деньги на новогодние подарки женщина начинает откладывать с января.
В-третьих, Надежда иногда хранит подаренные ей вещи. Так, она сохранила один сертификат, а в конце года добавила его к подарку близкому человеку.
▪️ Одежда
В 2023 году семья из Якутии на одежду потратила 74 757 рублей 20 копеек. В 2024-м на эти цели было израсходовано 40 315 рублей. Из них 28 000 рублей ушло на покупку одежды для детей (к новому учебному году и сезонную). Итого экономия по сравнению с прошлым годом составила 34 442 рубля 20 копеек.
За счет чего удалось сократить траты:
- Надежда отказалась от покупки одежды для себя. За год она приобрела только 2 футболки. Обновлять свой гардероб женщина планирует в 2025 году. После того, как сократит долговую нагрузку за счет частичного досрочного погашения кредита.
- Женщина полностью отказалась от импульсивных покупок. Это когда идешь мимо отдела, видишь прикольную блузку, и тут же ее покупаешь. Впрочем, героиня нашего рассказа и раньше не увлекалась такими вещами.
- Сезонную одежду семья из Якутии покупает после окончания сезона на распродажах. А к новому учебному году начинает готовиться в июле, когда еще нет ажиотажа. Кстати, ваш покорный слуга поступает точно также. По своему опыту могу сказать, что зимняя одежда в марте стоит на 50% дешевле, чем это было (и будет) в ноябре.
- Женщина покупает вещи через интернет, а не в торговых центрах. Благодаря этому, например, кроссовки BMAI Running удалось заказать на 3-4 тысячи дешевле.
- Детскую одежду, которая стала мала, женщина не выбрасывает. Ее либо донашивают младшие дети в семье, либо отдают ее другим людям. С другой стороны, детям Надежды отдают старые вещи племянники.
- Верхнюю одежду детям Надежда приобретает на вырост, сразу на 2-3 года.
- Детям женщина покупает простые «небрендированные» вещи. Так получается дешевле. Дети в семье еще маленькие, и другого не просят.
▪️ Коммунальные платежи
В 2024 году за коммунальные услуги по двум объектам недвижимости семья из Якутии заплатила приличную сумму — 263 325 рублей. В третьем объекте живут родственники. Они оплачивают коммуналку за свой счет.
Такие расходы относятся к категории обязательных. Оплачивать коммуналку через месяц ради экономии не получится. Тем не менее, Надежде и ее супругу за год удалось сэкономить 30 918 рублей. Из чего складывается такая цифра?
Электроэнергию семья из Якутии оплачивает по пониженному тарифу. За счет этого получилось сэкономить 14 262 рубля. Насколько я понял, для этого нужно укладываться в нормы потребления. И, возможно, больше пользоваться электроэнергией ночью. Например, для обогрева дома при помощи электрокотла.
Многодетные семьи Республики Саха (Якутия) с 1 сентября 2024 года получают компенсацию на оплату коммунальных услуг в размере 30% от расходов. Благодаря этому за 4 месяца 2024 года героям нашего рассказа удалось сэкономить еще 13 019 рублей 56 копеек. В моем регионе (Алтайском крае) такая мера поддержки многодетных семей действует с 1 апреля 2024 года.
Надежда оплачивает ЖКУ дебетовой картой. За 2024 год ей 4 раза выпадал кешбэк за ЖКУ по карте Альфа-Банка. В итоге банк ей вернул 2035 рублей от трат на ЖКХ. Я также оплачиваю ЖКУ дебетовой картой с кешбэком. Ее выпустил ОТП Банк. Так, в апреле 2025 года я получил кешбэком 175 рублей. В годовом выражении выгода составит около 2100 рублей.
Дальневосточная энергетическая компания из Якутии проводит для клиентов свою акцию — кэшбэк 3% за перечисление денег по СБП. По этой акции за декабрь 2024 года Надежда вернула еще 354 рубля. Акция продолжается до конца июня 2025 года, и кешбэк будет приходить дальше.
В 2023 году семья из Якутии в 7 раз снизила начисления за вывоз мусора. Причина: жильцы отделили лицевой счет от бывшего владельца участка. К тому же, через суд удалось оспорить и списать прошлые начисления за вывоз мусора на сумму 1247 рублей 46 копеек.
▪️ Продукты
Жителям Якутии удалось сэкономить за счет сокращения питания вне дома (это посещение кафе и ресторанов, обеды на работе). Также были уменьшены траты на доставку продуктов.
В 2024 году семья ходила в рестораны «не каждый месяц», а только по поводу. За год получилось пообедать 5-6 раз: с друзьями, с мужем, на годовщину свадьбы, с ребенком перед установкой ему брекетов.
В кафе Надежда рассчитывается дебетовой картой. Почти каждый месяц ей выпадает 5-процентный кешбэк в этой категории. Средний чек похода в кафе в этой семье — 4000 рублей. 5% от этой суммы — 200 рублей. За год за 5 посещений накопится 1000 рублей кэшбека.
В 2024 году Надежда стала больше готовить самостоятельно. Много праздников семья отметила дома. Для них женщина даже пекла торты. Обеды на работу супруг брал также из дома, а не тратил на это деньги в кафе или столовой.
В итоге, в 2024 году на питание вне дома семья потратила 100 022 рубля (в среднем чуть больше 8 000 в месяц). Для сравнения: в 2023 году на эти цели ушло 205 341 рубль (больше 17 000 в месяц). Экономия в этом сегменте составила 105 319 рублей.
На доставку продуктов в 2023 году семья из Якутии потратила 20 011 рублей. Такой услугой пользовались почти каждый месяц. А в 2024-м было решено отказаться от доставок. Но «пару раз» герои нашего рассказа не удержались. В итоге здесь было потрачено 6925 рублей. Экономия на доставках составила 13 086 рублей.
Вместо доставок жители Якутии стали покупать продукты в оптовых магазинах по списку и большими объемами. Супруги ездили в такие магазины раз в неделю по субботам. Сахар, рис и муку они приобретали мешками по 25 кг. Этого хватало на 2 месяца. Молоко, подсолнечное и сливочное масло покупали коробками, яйца — ячейками. На один 10-килограммовый ящик сливочного масла тратили 15 000 рублей. Его хватало на 4 месяца. При хранении дома масло не портилось. Особенно, в условиях якутских морозов -50°.
Итого, за 2024 год семья потратила на питание 373 210 рублей. В 2023 году на эти цели ушло 364 801 рубль. Вспомним, что в 2024 году, по оценкам разных экспертов и наблюдениям граждан, продукты в России подорожали на 20-30%. Но семье из Якутии удалось сохранить расходы на еду на уровне прошлого года. Если бы экономные люди не изменили свои привычки, то в 2024 году они потратили на питание где-то 466 тысяч рублей (373 00 рублей образца 2023 года +25%).
Теперь давайте для наглядности сведем все цифры по расходам и экономии якутской семьи за 2024 год в общую таблицу.
Куда потрачены сэкономленные деньги
За год семья сделала 9 взносов по частично-досрочному погашению потребкредита на сумму от 1 до 100 тысяч рублей каждый. В общей сложности на эти цели было потрачено 223 790 рублей.
Также в прошлом году семья позволила себе другие крупные траты: выровняла земельный участок, приобрела в дом новую бытовую технику, установила ребенку брекеты, покупала стройматериалы, заменила сломавшийся холодильник и водяной насос, установила надмогильный памятник и оградку близкому родственнику.
Что получилось в итоге? На 1 января 2024 года долг по потребительскому кредиту составлял 651 181 рубль. Через год, благодаря досрочным погашениям, долг сократился более чем вдвое — до 290 758 рублей.
Процентами на 1 января 2024 года заемщикам предстояло выплатить банку 457 000 рублей. Благодаря значительному сокращению долга уменьшилась и сумма начисленных процентов. Так, на январь 2025 года процентами оставалось внести 232 980 рублей. Таким образом, за счет частично досрочного погашения кредита удалось сэкономить еще 224 022 рубля. Эти деньги не придется отдавать банку в будущем. Их можно потратить на себя.
Получается, что экономия на повседневных расходах принесла экономию на процентах. А общая выгода от уменьшения трат на подарки, одежду, коммунальные услуги, еду и проценты по кредиту за год составила 481 161 руб. 67 коп.
При этом из-за экономии в семье не было никаких ссор, никто не ощутил эмоционального выгорания и даже не похудел. Проблем со здоровьем также не возникло. Ребенку брекеты устанавливали платно в частной клинике.
Планы на будущее
В 2024 году семья достигла своей цели. Размер потребительского кредита уменьшился более чем вдвое. Это принесло экономию на процентах. По сравнению с первоначальными расчетами, в банк не нужно будет вносить 224 000 рублей.
Ипотеку под 1,5% годовых жители Якутии досрочно погашать не планируют. Дальше ужиматься в тратах они не будут. В 2025 году Надежда наметила кардинальное обновление своего гардероба.
Читайте также:
Хорошего дня, любимые и дорогие подписчики и посетители! ❤️