Гораздо удобнее, когда банк начисляет нам вознаграждение настоящими рублями, их можно потратить на что угодно и когда угодно. А не получать вознаграждение за траты по пластиковой карте в виде баллов. Знакомая ситуация: эти баллы можно потратить только внутри экосистемы банка, либо компенсировать покупки лишь на определенную сумму, совершенные в определенных сегментах и в определенное время.
Обзор составлен на основании опыта использования платежных средств, при написании мы не сотрудничали с банками. Ссылки ведут только на страницы нашего сайта Moneyzz.ru.
В материале рассмотрели 5️⃣ удобных дебетовых карт.
1️⃣ УБРиР. Карта «My Life»
Уральский банк реконструкции и развития предлагает владельца пластика «My Life» 12 категорий с повышенным кешбэком. Список рубрик время от времени меняется. Каждый клиент может выбрать 4 рубрики из предложенных. В августе 2025 года, среди прочего, к выбору предлагается 5% кешбэка за оплату ЖКУ, Книг и канцтоваров, Видеоигр, услуг Салонов красоты, Аттракционов. А также 3% cashback за «Аптеки», «Одежду и обувь», «Путешествия», «АЗС», 1% — за покупки в супермаркетах и прочих категориях, не вошедших в список.
В каждой из этих рубрик можно получить максимум 500 рублей (за оплату ЖКУ — максимум 300 рублей, в «остальных» категориях — 3000 рублей).
Важно: вознаграждение за расходы начисляется при условии совершения покупок на сумму не менее 5000 рублей в месяц. При определении размера кешбэка сумма операции округляется в меньшую сторону до числа, кратного 100.
За покупки у партнеров cashback начисляется по ставке до 35% и без ограничений по сумме.
Поощрение за траты приходит в рублях с 15 по 20 число каждого месяца, по итогам предыдущего периода. Максимум можно получить 3000 рублей за месяц.
Другие особенности карты
Обслуживание карточки «My Life» осуществляется бесплатно, без выполнения условий.
После оформления подписки «My Life+» за 299 руб. в месяц обладатели пластика могут получать кешбэк до 10% за покупки в интернете. Максимум в этой категории финансисты платят 600 рублей в месяц. Эта подписка также:
- увеличивает максимальный размер кешбэка с 3000 до 5000 руб. в месяц;
- повышает сумму бесплатных переводов по СБП со 100 до 200 тысяч руб. ежемесячно;
- делает уведомления по карте бесплатными.
2️⃣ ПСБ. Карта «Твой кешбэк»
Обладатель этой карточки ПСБ может выбрать одну из двух схем начисления кешбэка:
- Можно получать вознаграждение до 5% от трат в 3 выбранных категориях. Например, 5% за «Кафе, рестораны, фастфуд» и «Такси, каршеринг». 3% — за «Аптеки», «Одежду и обувь». 2% — «За бытовую технику», «Дом, ремонт, мебель» и АЗС. При желании, рубрики с повышенным можно менять каждый месяц. За все остальные траты банк возвращает 1%.
- Можно получать 1,5% за все совершенные покупки.
Новым клиентам в первый месяц пользования картой начисляется приветственный кешбэк за все расходы по повышенной ставке 25%. Максимум по этой акции можно получить 1000 рублей, сверх стандартного начисления. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение полугода не было карт ПСБ или не было операций по таким картам.
Важно: для начисления cashback необходимо тратить по карточке Промсвязьбанка не менее 5000 рублей в месяц. В противном случае вознаграждения не будет.
Формально возврат средств за покупки в ПСБ приходит в баллах. Однако затем эти баллы можно легко перевести в рубли по курсу 1:1. Максимум можно получить 3000 в месяц. Вознаграждение приходит до 20 числа текущего месяца по итогу предыдущего.
Минимальная сумма для конвертации бонусов в рубли — 500. Такое количество реально набрать за 1-2 месяца. Считаем: получить 500 баллов при ставе вознаграждения 1,5%, следует потратить по карте 33 350 рублей. Перевести баллы в рубли нужно в течение года после их начисления. Сумму меньше 500 баллов можно также потратить на инвестиции, страхование, перевести в благотворительный фонд или израсходовать в ПСБ-маркете.
Прочие особенности карты
Обслуживание пластика «Твой кешбэк» производится бесплатно.
До 30 сентября 2025 года ПСБ проводит среди владельцев карточки акцию с розыгрышем 5 миллионов рублей. Приз будет разыгран среди тех людей, которые хранят на карточном счете деньги.
Наличные без комиссии с этой карты можно снимать в любых банкоматах в сумме до 30 000 рублей в месяц (не менее 3000 рублей за одну операцию).
3️⃣ Фора-Банк. Карта «Всё включено»
Банк возвращает клиентам 5% от трат в популярных сезонных категориях при оплате картой «Всё включено». Рубрики с сезонным кешбэком меняются каждые 2 месяца. Эти категории одинаковы для всех клиентов, без возможности выбора. Так, в августе-сентябре 2025 года предусмотрен сезонный cashback за:
- траты на образование и товары для учебы (канцелярия, периодические издания, книги, офисные товары, книжные магазины, школы, колледжи, университеты, образовательные услуги, дошкольные заведения, танцшколы и студии, спортклубы, магазины школьных принадлежностей и канцтоваров);
- развлечения (кинотеатры, парки аттракционов, цирки, спортивные состязания, билетные агентства, игрушки, игры и хобби-товары, шоу и прочие развлекательные услуги);
- транспорт, такси.
Максимум в сезонных категориях с повышенным кешбэком можно получать 2000 рублей в месяц.
Кроме того, владельцы пластика «Все включено» могут покупать топливо для автомобилей в приложении «Турбо» со скидкой 2% и кешбэком 3% (совокупная выгода — 5%).
За покупки у партнеров финансовой организации можно получать cashback по ставке до 35%.
Вознаграждение за все прочие траты по карте начисляется по ставке 1%. Кешбэк приходит за покупки свыше 200 рублей, с округлением операции до полной сотни в меньшую сторону. Максимальный размер такого кешбэка «за всё» — 10 000 рублей в месяц.
Вознаграждение начисляется рублями. Деньги банк перечисляет 15 числа по итогам предыдущего месяца.
Другие особенности карты
Пользование этим пластиком может быть бесплатным при выполнении одного из условий:
- держать на счете карты больше 30 000 рублей;
- делать покупки на сумму свыше 15 000 рублей в месяц;
- если клиент работает в бюджетной сфере, является пенсионером или студентом.
В остальных случаях пользование карточкой стоит 99 рублей в месяц.
Снимать наличные с карты можно в любых банкоматах без комиссии в сумме до 30 000 рублей в месяц.
4️⃣ Т-Банк. Дебетовая карта Black
Т-Банк каждый месяц предлагает клиентам выбрать 4 категории с повышенным кешбэком. Выбирать можно из 8 предложенных рубрик. Возможная ставка cashback в «любимых категориях» — от 1 до 15%. При этом в списке всегда есть «1% — Все покупки».
Также с карточкой Black можно получать до 15% кешбэка за оплату услуг в собственных сервисах этой организации (покупку билетов в кино, театр, на поезд или самолет, бронирование отелей, покупку топлива для авто и т. д.). А еще можно получать отдельное вознаграждение за покупки у партнеров банка.
Вознаграждение за траты начисляются обычными рублями в день выписки по итогам прошедшего расчетного периода. Максимальный лимит кешбэка по разным направлениям разный. За обычные покупки в любимых категориях — 3000 рублей в месяц, за покупки у партнеров — 6000 рублей ежемесячно. В каждом внутреннем банковском сервисе — свой лимит кешбэка. Например, в «Афише» — 5000 рублей в месяц. При подключении подписки Pro или получении статуса Premium условия улучшаются.
Прочие особенности карты
Обслуживание дебетовой карты Black будет бесплатным, если клиент хранит на счетах банка более 50 000 рублей, подключил Pro, либо если он получил на карточный счет кредит. При невыполнении этих условий обслуживание стоит 99 рублей в месяц.
Пока еще действует предложение на 3 месяца подписки Pro новым клиентам бесплатно на акционной странице.
При заказе пластика можно выбрать один из оригинальных дизайнов.
Бесплатно обналичивать деньги с карты Black можно в любых банкоматах в сумме до 100 000 рублей за расчетный период (не менее 3000 рублей за одну операцию).
5️⃣ ВТБ. «Карта для жизни»
За покупки с этой карты ВТБ платит повышенный кешбэк в категориях из предложенных в мобильном приложении или интернет-банке. Обычные клиенты без платной подписки могут выбрать 3 разных категории из 8-ми предложенных, зарплатные клиенты — 4 рубрики. Выбирать их нужно каждый месяц. Ставка возврата при этом может варьироваться от 1% до 15%.
Вознаграждение за расходы в ВТБ приходит рублями. Максимум можно получить 3000 рублей в месяц.
Другие особенности пластика
Обслуживание «Карты для жизни» осуществляется бесплатно, без выполнения условий.
Держатели карты могут объединиться в группу «Близкие», и получать гарантированный кэшбэк от 1,5 до 3% за покупки в супермаркетах, а также бесплатный период пользования подпиской «Плюс», скидку 20% на услуги страхования и мобильную связь ВТБ.Мобайл.
До 31 августа клиенты банка могут получать дополнительные выгоды при пользовании сервисами партнеров Яндекс.GO. Это — скидки или кэшбек при поездках в такси, аренде автомобилей, самокатов, бронировании номеров в отелях, покупке топлива для авто и т. п.
Все условия платежных средств проверены и актуальны на момент публикации статьи. По усмотрению банков, период проведения акций может быть изменен.
👉 Наглядно ознакомиться с бонусами по дебетовым картам разных банков можно в специальном разделе нашего сайта Moneyzz.ru 👈
Хорошего дня, любимые и дорогие подписчики и посетители! ❤️