Каждый россиянин, чья зарплата или сбережения живут в рублях, когда-то остро почувствовал: депозиты больше не спасают от роста цен. Инфляция пожирает процент, и твои деньги превращаются в пшик. Есть ли альтернатива, которая защищает капитал и при этом приносит доход? Ответ давно найден - это недвижимость и, в частности, доход от аренды. Давайте разбираться детально, с цифрами, примерами и экспертными мнениями, чтобы понять, почему жильё действительно может обыграть депозит в вопросе защиты от обесценивания.
Почему депозит больше не надёжен
Основные минусы депозитов:
- их реальная доходность не сильно выше инфляции. Не питайте иллюзий, если банки предлагают вам по депозитам ставки 15-20% годовых, значит и инфляция в стране в районе этих значений. В мире капитализма и "подлого чистогана" никто не будет заботиться о вашем заработке (кроме вас самих).
- по результату, после окончания депозита у вас на руках остаются деньги, в то время как стоимость многих товаров/активов за время вашего депозитамогла вырасти намного больше, чем вы заработали дохода.
Поясню на примере последнее утверждение: на момент открытия депозита вы могли купить 5 самоваров. Прошел год, ваш депозит завершился и вы получили доход по нему, решили, что сейчас сможете купить уже 7 самоваров, радостно пошли на рынок, а самовары подорожали настолько, что вы теперь можете купить не 5, а всего лишь 4!
Почему аренда защищает от инфляции
Рост арендных ставок
В 2024 году арендные ставки по жилью в России в среднем выросли на 31,4 % , а в Москве - на 43 %. При бюджете покупки квартиры, скажем, в 10 млн ₽, ежемесячная аренда даже без учёта роста стоимости актива составит около 65–70 тыс. ₽. Годовая доходность уже - 7,8 %, и продолжает ползти вверх.
Рост стоимости актива
Капитальные вложения в недвижимость не только приносят арендный доход, но и сохраняют (а в больших городах - и увеличивают) стоимость актива. Например, по данным Dom.RF, жильё в крупных городах России за последние годы росло в цене на 5–7 % ежегодно - и это происходит вне зависимости от инфляции, то есть на реальный прирост капитала. Сводим вместе: аренда + рост стоимости дают итоговую доходность под 13–15 %, что значительно превышает возможности депозитов.
Глубже: сравнение доходности
Рассмотрим два сценария - покупка однокомнатной квартиры в регионе (например, в Челябинске или Новосибирске) и размещение денег на депозите.
Пример: квартира за 5 млн ₽
- Аренда - 25 000 ₽/мес → 300 000 ₽/год → 6 % доходность.
- Стоимость квартиры растёт на 5 % → добавляет ещё 250 000 ₽, итого — 10 % ежегодно.
- Продажа через 5 лет: капитал от аренды + рост - почти +50 % от стоимости.
Проще говоря - через 5 лет получения арендных платежей у тебя будет квартира, которая стоит уже значительно дороже.
Пример: депозит 5 млн ₽ под 15 % годовых
- Доход - 750 000 ₽, но учитываем инфляцию 10 % → реальный доход ≈5 %, то есть 250 000 ₽, и никакой капитализации - ты по-прежнему в той же точке.
Еси провести аналогию с недвижимостью, то в депозитах, хоть после после 3-х, хоть после 5-ти лет получения процентного дохода - у тебя на руках будет та же сумма, которую ты клал в банк 3-5 лет назад.
Вывод очевиден: даже в регионах, где арендная доходность меньше, чем в столице, можно защититься от инфляции и получить реальный прирост.
Мнение экспертов
Иван Зарубин (аналитик Dom.RF) подчёркивает, что арендная доходность оказывается стабильной и надёжнее, чем ставки по депозитам, особенно если учитывать перспективу роста стоимости недвижимости, особенно в городах-миллионниках.
Елена Козлова (РИА-Недвижимость) отмечает, что инвестиционная недвижимость становится инструментом хеджирования, а не только консервирования капитала - и инструменты вроде льготной ипотеки стимулируют такую функцию.
Аналитики ЦИАН упоминают, что в кризисные периоды депозиты тонут в инфляции, а недвижимость сохраняет свою ценность - особенно если объекты не перегреты в цене.
Почему это актуально именно в 2025 году
- Депозиты —- низкая реальная доходность.
- Инфляция - стабильно 8–10 %.
- Рынок аренды - растёт активно, особенно в регионах.
- Программы со льготной ипотекой присуствуют, что облегчает вход в рынок недвижимости.
- Туризм и миграция в регионы тоже стимулируют спрос: например, Казань, Новосибирск, Ростов, Краснодарский край - все активно растут.
Как использовать этот тренд
- Если планируете покупать - смотрите на арендную доходность и потенциал роста стоимости. Даже 5–7 % аренда + 4–6 % годовой прирост - это именно тот результат, который исконно и должен быть в недвижимости.
- Выбирайте регионы с устойчивым спросом - там рост аренды > рост цен, что даёт сильный «буст» прибыли.
- Не вкладывайте всё в депозитную «безопасность» - она уже уступает по доходности. Лучше инвестируйте в недвижимость и пусть квартира или коммерческое помещение работает на вас.
- Не забудьте учитывать комиссию, налоги и ремонт. Но даже после этих расходов большинство объектов остаются более выгодными, чем депозит.
Вывод
Если вы хотите защитить свой капитал от инфляции и при этом получать реальный доход - недвижимость делает уверенную заявку на победу. Это не только защита, это актив, который продолжает расти. В 2025 году, когда депозиты не спасают, аренда и рост стоимости - ваша ставка на финансовую безопасность и доход.
Делитесь в комментариях: уже есть объекты, которые "работают" на вас?
