Сегодня речь пойдет о самой животрепещущей теме в российской недвижимости — об ипотеке. Впереди вас ждет калейдоскоп материалов, детально разбирающих государственные программы и их влияние на рынок жилья. Найти их можно будет в этой подборке. Сегодня речь пойдет о таком явлении, как семейная ипотека.
Участие в программе принимают:
- Семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей.
- Семьи, где хотя бы одному ребенку еще не исполнилось семи лет.
- Семьи, в которых растет ребенок-инвалид.
Кроме того, президент РФ предложил специальную программу для небольших городов, где для участия достаточно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, если в семье их двое и более.
Особенности и дополнительные возможности
• Недвижимость можно приобрести и в новостройках, и на вторичном рынке.
• Максимальная сумма кредита меняется от региона к региону. В Москве и Санкт-Петербурге может достигать 15 миллионов. В Екатеринбурге около 6 миллионов.
• Ставка в большинстве регионов — 6%, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости квартиры.
• Есть возможность использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса или основного долга.
•Также молодые семьи (супруги до 35 лет) могут рассчитывать на субсидии от государства:
-30% от средней стоимости жилья для бездетных супругов
-35% - молодым или одиноким родителям.
Калькуляция ипотеки
Здесь в качестве примера я буду использовать свой город Екатеринбург. И обратимся мы к рынку вторичной недвижимости.
Представим молодую семью с одним ребенком, желающую приобрести двухкомнатную квартиру площадью более 60 квадратных метров.
Дом класса комфорт, расположенный в 15-20 минутах от центра, с развитой инфраструктурой и всеми необходимыми удобствами, о которых я рассказывал в статье о классах недвижимости.
В квартире сделан хороший ремонт, есть новая мебель и вся необходимая бытовая техника в отличном состоянии. Такой уютный уголок обойдется вам примерно в 10 миллионов рублей.
Теперь внимание!
Если вы возьмёте такую квартиру в ипотеку на 15 лет и заплатите минимальный первый взнос — 2 миллиона рублей, ваша переплата составит 9 миллионов рублей! А ежемесячный платеж — 95 тысяч рублей.
Почему так много? Платежи рассчитываются по гибридной процентной ставке — 12%, так как сумма кредита более 6 миллионов рублей.
Теоретически среднестатистическая семья в нашем городе может позволить себе такие платежи. Но не стоит забывать, что, к сожалению, 8 из 10 браков в России заканчиваются разводом. Возможно, это одна из причин, останавливающих людей перед участием в ипотечной программе.
Конечно, можно найти жилье значительно дешевле. Это будет либо однокомнатная квартира в доме такого же класса, либо двухкомнатная, но классом ниже. Либо расположенная далеко от центра и, как правило, от работы. Вскоре я опубликую статью о том, как подобрать для себя класс недвижимости. Следите за обновлениями.
Влияние на рынок недвижимости
Влияние можно оценивать по-разному. Да, жилье действительно становится доступнее, так как по базовой ставке его приобрести просто невозможно. Но при этом спрос, естественно, повышается. Цены растут. Всё как всегда.
Я неоднократно говорил, что никто не будет искусственно занижать цены на недвижимость, так как это невыгодно государству. Слишком доступные кредиты тоже никому не нужны. Мы все прекрасно помним, с чего начался глобальный кризис 2007-2008 годов.
Поэтому нужно мыслить стратегически. Начинать копить сбережения буквально с подросткового возраста. Грамотно инвестировать свои сбережения. Финансово образовываться и искать способ зарабатывать больше и идти вверх по карьерной лестнице. Тогда, возможно, получится приобрести квартиру за наличные. Но, как вы знаете, всё, что я перечислил выше, обычно приходит не сразу. Эти знания мы обычно получаем путем проб и ошибок. Наверное, в этом и заключается интерес жизни.
Влияние на демографическую ситуацию
Судя по статистике, рождаемость действительно немного повышается. Но я не думаю, что это поможет решить проблему в глобальном масштабе. Всё-таки всё упирается в финансы. За последние 20 лет жизнь сильно изменилась. Запросы людей выросли, и уже мало кто готов вить маленькое, но уютное гнездышко и постепенно вместе расти. Большие семьи (3 и более ребенка) сейчас чаще всего создают состоятельные люди, если судить по открытым источникам.
Если вы дочитали до этого момента, значит, у меня неплохо получилось. Здесь были и сухие цифры, и данные, и мои личные размышления в конце. Буду рад увидеть ваши отзывы в комментариях.