Недавно «Известия» сообщили, что средняя переплата по рыночной ипотеке составила 21 миллион рублей. В основном россияне берут в банках 4,5 миллиона рублей, но при ставке от 22% и сроке выплаты до 25–26 лет общая переплата по ипотеке доходит до суммы, на которую можно купить не одну, а шесть квартир!
Удивляет, что россияне продолжают брать рыночную ипотеку. Спустя несколько лет заградительных ставок они верят, что ситуация скоро изменится и они смогут рефинансировать ипотеку по низким ставкам. По их логике, им бы еще год-два продержаться, а дальше уже точно станет полегче.
Нужно отметить, что выросла не только переплата, но и само тело кредита. По данным Банка России, средняя ипотека в 4,5 миллиона рублей — это рекорд с начала 2023 года. Да и срок выплаты по таким кредитам продолжает расти и уже доходит до 26 лет.
Это связано с удорожанием жилья в целом, причем непропорционально: новостройки заметно дороже вторичной недвижимости. Кроме того, выросли цены на жилье в крупных городах — Москве, Санкт-Петербурге и на юге. Также россияне стали выбирать не крохотные «клетушки», а просторное жилье, где есть место для каждого члена семьи с учетом его потребностей, а также удаленной учебы и работы.
По данным статистики, во втором квартале 2025 года стоимость квадратного метра в новостройке в среднем составляла 170–185 тысяч рублей. Это значит, что однокомнатная квартира площадью 25 кв. м обойдется в 4 миллиона. В Москве, конечно, дороже.
В таких условиях рынок недвижимости начинает буксовать, причем не только в регионах, но и в столице. Льготная ипотека действительно стала адресной, а рыночная выдается на экстремальных условиях. В итоге застройщики оказываются в безвыходной ситуации и вынуждены предлагать меры, делающие ипотеку доступнее, — например рассрочку, скидки и так далее. Однако и за это потребителю приходится платить из своего кармана.
При текущих ценах на жилье размер ежемесячного платежа превышает 100 тысяч рублей. Это неподъемная сумма для большинства россиян. Чтобы смягчить давление на семейный бюджет, 50% покупателей жилья растягивают кредит на максимальный срок, а это увеличивает общую переплату. В общем, если условия плохие, то они такими и останутся. При ключевой ставке 18% нет волшебного способа взять ипотеку и выиграть.
Вот сухие цифры. Средняя ставка по ипотеке на третьей неделе августа — 22,4%. При ипотеке на 4,5 миллиона рублей и первоначальном взносе в 10% ежемесячный платеж составит 85 тысяч рублей, общая переплата — 21,5 миллиона рублей. И это условия на 25,5 лет! Даже в виде текста это пугает.
Почему же россияне продолжают покупать квартиры с такой огромной переплатой? Судя по всему, они не теряют надежды на то, что экономическая ситуация в стране скоро изменится, ключевая ставка снизится, а значит, они смогут рефинансировать кредит на более выгодных условиях.
Кроме того, важно понимать, что сейчас рыночную ипотеку берут россияне с высоким достатком — работники госсектора и корпораций. Они действительно могут позволить себе ежемесячный платеж около 100 тысяч рублей и имеют возможность закрывать такие кредиты досрочно за счет премий и других крупных поступлений. В текущих условиях они могут выторговывать хорошие скидки у застройщиков или предлагать крупный первоначальный взнос. Скорее всего, они расценивают покупку жилья как инвестицию и уверены в дальнейшем росте цен.
В итоге рыночная ипотека превратилась в продукт премиум-класса, который может позволить себе лишь небольшая группа людей. Так, официальные данные говорят, что на такие кредиты приходится лишь 10% всех ипотек. Падение спроса за год достигло 70%. При этом если кредитные ставки упадут хотя бы на 8–10%, это оживит рынок недвижимости.
По словам эксперта Владимира Чернова из Freedom Finance Group, приемлемая ставка по ипотеке для россиян — 10–12%, но до таких значений нам еще далеко. Другие специалисты также не ждут падения цен на жилье и смягчения условий по кредитным программам. Но хочется верить, что хотя бы рост цен замедлится.
Ранее мы рассказывали, почему жилье продолжает дорожать:
Возможно ли сейчас купить жилье в России? Есть ли среди ваших знакомых те, кто оформил ипотеку на рыночных условиях? Получается ли у них выплачивать кредит?
--