С 1 сентября 2025 года вступает в силу Приказ Банка России от 7 августа 2025 г. N ОД-1765 “Об установлении признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов”, который коснется каждого гражданина.
Приказ нацелен на борьбу с телефонными и кибермошенничествами, объем которых с каждым годом возрастает, и по некоторым оценкам представляет угрозу национальной безопасности.
Согласно приказа, с сентября 2025 года операции с наличными будут оцениваться по 9 признакам:
1. Банк давно составил ваш "цифровой портрет", любое несоответствие с ним — теперь красная лампочка для системы.
Тревогу и подозрения банка вызовут следующие несоответствия:
1️⃣Не в свое время: Днем вы — учитель, а в 4 утра — анонимный любитель снимать полмиллиона у вокзала? Уже не сработает (по крайней мере на это надеемся).
2️⃣Не в своем месте: Вы живете в Москве, а ваша карта вдруг «просит» деньги в Хабаровске. Геолокация все видит.
3️⃣Не свою сумму: Всегда снимали по 5-10 тысяч, а тут раз — и запрос на все накопления за 10 лет.
4️⃣Слишком часто: Обычно наличкой не пользуетесь, а тут пять снятий наличных за день? Для банка это уже будете не вы, пока не докажете обратное.
2. Банкомат и карта "долго думают".
Есть технический параметр — время ответа карты на запрос банкомата (APDU) - (APDU (application protocol data unit). Мошенники часто используют поддельные карты, которые работают медленнее или иначе, чем настоящие. Если ответ пришел с задержкой, которую платежная система сочла подозрительной, операция будет заблокирована.
3. Несоответствие способа направления запроса на выдачу наличных денежных средств способам направления запроса на выдачу наличных денежных средств, обычно используемым клиентом кредитной организации.
4. Направление запроса на выдачу наличных денежных средств в течение 24 часов с момента:
- Вам только что пришел крупный кредит или увеличили лимит по карте.
- Вам перевели больше 200 тыс. рублей через СБП (систему быстрых платежей).
- Вы закрыли вклад досрочно на сумму больше 200 тыс. рублей.
5 - 7. Наличие информации об уровне риска осуществления операции без добровольного согласия клиента, от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
- Необычные звонки и СМС: Ваш номер вдруг начал принимать десятки странных коротких звонков — типичная схема, когда мошенники обзванивают жертву, чтобы та была на линии и не увидела SMS от банка.
- Вредоносные программы: Оператор может обнаружить, что на вашем телефоне запущено вредоносное приложение, которое передает мошенникам все, что вы вводите.
- Смена номера в Госуслугах: Если мошенник сменил ваш номер телефона в личном кабинете Госуслуг, он может получить полный доступ к вашим данным. Банк увидит эту смену и заблокирует все операции.
8. Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств в течение календарного дня. Ну здесь вроде все понятно.
9. Пункт 9 начнет применяться только с 1 марта 2026 года.
"Совпадение сведений, относящихся к клиенту кредитной организации и (или) его электронному средству платежа, со сведениями, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, созданной в соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 1 апреля 2025 года N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (применяется с 1 марта 2026 года)".
Подписывайтесь на канал, оставляйте свое мнение в комментариях.
Почта для связи и предложений: zakonsvoimirykami@yandex.ru.
Наш канал в Телеграмм, где Вы получите подборку интересных новостей, постов, обсуждений, которые не выходят на Дзене - https://t.me/zakonsvoumurykami
Канал в ВК/Канал в Рутубе/Эксклюзивные материалы на Boosty