Реальная история из судебной практики нашего коллеги, которому удалось помочь гражданину в споре с банком, пытавшимся взыскать с него долг по кредиту, который на него обманом оформили мошенники.
Обо всем по порядку...
Осенью 2022 года мужчине позвонил якобы сотрудник банка, в котором он получал заработную плату, заявив, что на него мошенниками оформлен кредит и кредитная карта. После этого якобы сотрудник банка начал давать инструкции мужчине, что делать и как аннулировать взятые на него мошенниками кредиты. В течение диалога связь неоднократно прерывалась и якобы сотрудник банка перезванивал с других номеров.
В ходе разговора мужчине скидывали различные ссылки, после перехода на которые, его телефон стал «глючить», и уже без его участия, сам листать страницы, вводить какие-то данные на его телефоне (мошенники получили дистанционный доступ к его мобильному телефону).
Только на следующий день, когда мужчина обнаружил в личном кабинете оформленные на него два кредита, которые были сразу переведен неизвестному лицу без его участия, понял, что стал жертвой мошенников.
Мужчина незамедлительно обратился в банк и полицию.
В полиции заявление приняли, возбудили уголовного дело по факту мошенничества, признали его потерпевшим и гражданским истцом.
А вот в банке в положение гражданина, так сказать, входить не стали, и отказались аннулировать взятые мошенниками кредиты.
Более того, после того как мужчина отказался выплачивать эти кредиты, банк подал в отношении гражданина исковое заявление о взыскании задолженности по двум кредитным договорам на общую сумму более 800 000 рублей + штрафы и госпошлина, мотивируя это тем, что оба кредита были заключены через личный кабинет гражданина посредством электронной подписи, деньги поступили на счет гражданина. Поэтому банк со своей стороны все условия по выдаче кредита выполнил, а все происходившее после этого является личной проблемой человека.
Гражданин, после обращения к нашему коллеге, подал встречное исковое заявление на банк, в котором требовал:
- признать кредитные договоры ничтожными/незаключенными из-за факта мошенничества.
- признать отсутствие задолженности перед банком.
- присудить гражданину компенсацию морального вреда (50 000 руб.) и штраф по Закону о защите прав потребителей.
Основные аргументы защиты:
1) кредиты оформлены мошенниками, получившими доступ к его телефону через вредоносное программное обеспечение (были представлены доказательства - сам телефон с смс, аудиозапись разговора и т.п.)
2) незамедлительно сообщил в банк и полицию (возбуждено уголовное дело).
3) отсутствие явного волеизъявления на заключение кредитных договоров.
В результате судебного разбирательства суд пришел к следующему.
Банк как профессиональный участник рынка несет риск недостоверности операций.
Банк не предоставил доказательств предупреждения клиента о рисках мошенничества (нарушение писем ЦБ РФ).
Банк не доказал, что действия по оформлению кредитов совершал лично гражданин.
Отсутствовало соглашение об электронном документообороте с использованием простой электронной подписи.
Банк не принял «повышенных мер предосторожности» при дистанционном обслуживании (письма ЦБ РФ о безопасности операций).
Перевод средств на счета третьих лиц, подтвержденный фактом возбуждения уголовного дела, подтверждает мошенническую схему.
В итоге кредитные договоры признаны незаключенными. Моральный вред снижен до 3 000 рублей. Банку назначен штраф в размере 1 500 рублей (50% от компенсации) за отказ банка урегулировать спор добровольно (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).
Однако, если бы мужчина не знал этих норм, и не обратился к юристу, а потом в суд, то по требованию банка выплачивал бы задолженность!!!
В этом наблюдается положительная правовая тенденция, когда суды всё чаще встают на сторону потребителей, требуя от банков нести ответственность за легитимность электронных операций.
Решение демонстрирует строгий подход к защите прав граждан в условиях роста киберпреступности и подчеркивает ответственность финансовых институтов за безопасность клиентов.
Случай из судебной практики юриста, члена Ассоциации юристов России, руководителя юридического бюро «FORCE in LAW» Лагодича Е.В.
Ссылка на его канал в Телеграмм - https://t.me/FORCE_i_n_LAW
Подписывайтесь на канал. Оставляйте свое мнение. Присылайте истории, вопросы для консультации и освещения.
Почта для связи и предложений: zakonsvoimirykami@yandex.ru.
Наш канал в Телеграмм, где Вы получите подборку интересных новостей, постов, обсуждений, которые не выходят на Дзене - https://t.me/zakonsvoumurykami
Наш Ютуб канал - https://www.youtube.com/@zakonsvoimirykami/videos