Ты - банкрот? Не можешь вернуть старые долги? Не беда - вот тебе еще деньги! Именно так видят "меры поддержки" в российском правительстве.
Вице-премьер Александр Новак дал поручение Минфину и ФНС разработать меры, которые позволят выдавать кредиты компаниям, находящимся в состоянии банкротства, в отношении которых уже возбуждены соответствующие процедуры. Это не прикол, это на самом деле так, и инициатором таких мер выступает конкретно правительство РФ, и конкретно г-н Новак.
Новак назвал такие кредиты "стабилизационными". Подобная мера инициирована, прежде всего, с целью "поддержки" отдельных отраслей, компаний и целых регионов, находящихся в бедственном финансовом положении. Например, судя по тому, что Новак курирует топливную отрасль, стоит полагать, что речь идет, в частности, об угольных компаниях, которые сейчас банкротятся одна за другой.
В ряде же других отраслей действует или планируется ввести моратории на банкротство, например, это касается сельского хозяйства. Таким образом, предприятие может быть фактически банкротом, но юридически нет, поэтому формально кредитовать его можно.
Напомню, что действующее законодательство запрещает выдачу кредитов и займов предприятиям, находящимся в процессе банкротства. Более того, уже после прохождения процедуры банкротства такие компании по закону не могут брать кредиты в течение 10 последующих лет.
И самое главное, что если в процессе банкротства на счета предприятия поступают какие-то деньги, то они автоматически арестовываются с целью удовлетворения требований кредиторов. Таким образом, даже если теоретически компании-банкроту выдать кредит, то он тут же будет арестован и роздан прежним кредиторам. И вот именно эту норму правительство сейчас хочет отменить.
Мол, банкрот - ну и ладно. Старые долги не может вернуть - пусть берет новые! Старые кредиторы - извините! Дорогу новым!
А теперь самое интересное. "Правительство хочет выдавать кредиты банкротящимся компаниям" - пишут СМИ, но само правительство эти кредиты выдавать не планирует. А хочет, чтобы их выдавали банки.
Вопрос: интересно ли банкам кредитовать банкрота? Могу сказать однозначно: ни один банк добровольно на это не пойдет. Это равносильно тому, что просто взять и подарить какой-то объем денежных средств. Банки, конечно же, не финансовые дураки.
А это значит, что правительство хочет не просто "разрешить", а заставить (!) банки (именно так) кредитовать банкротов. Так они себе представляют меры поддержки проблемных отраслей.
Мне кажется, что вряд ли законодательно пропишут именно принуждение банков к выдачам кредитов банкротам, там будет говориться о разрешении, о возможности таких выдач. А значит, на деле этим будут заниматься госбанки, которые контролирует правительство (даже сам г-н Новак входит в Советы директоров). Такие как ВТБ и иже с ним, на которые обычно государство и вешает все финансовые проблемы, заставляя выдавать заведомо невозвратные кредиты.
Тогда просто подумайте: что будет с финансовой стабильностью и надежностью банка, который выдает заведомо невозвратные кредиты банкротам?
Скажу больше: кредиты ранжируются по уровню качества заемщика, и чем ниже качество - тем выше необходимый резерв, который под него должен быть сформирован. И вот, если заемщик - банкрот, то размер этого резерва должен быть равен 100% от суммы кредита.
То есть, банк, условно, выдал кредит банкроту 1 млн рублей - значит, должен еще 1 млн отложить в ЦБ в качестве резерва под этот кредит (если заемщик кредит не вернет - будет использован резерв). Резервы формируются за счет расходов банка, и такой огромный объем (по сути, равный портфелю безнадежных кредитов в этой части) будет означать сильнейшее снижение ликвидности кредитных учреждений. А простыми словами - недостаток средств для ведения текущей деятельности: выдачи других, нормальных кредитов, возврата вкладов, даже проведения платежей и прочих текущих операций.
Опять же, таким банкам УЖЕ И ТАК не хватает ликвидности! Многие из них не выполняют обязательные нормативы ликвидности ЦБ или они у них находятся на грани нормы. Например, в том же ВТБ.
Таким образом, пытаясь поддерживать проблемные отрасли за счет банков, правительство, по сути, сделает проблемной отраслью еще и банковскую отрасль, которая тоже в результат потребует существенной финансовой поддержки. И вот тут уже ничем другим, кроме как триллионными эмиссиями, будет не обойтись. Если, конечно, не захотят "решить проблему", осуществив "меры поддержки" банков за счет вкладчиков.
В общем, вкладывая деньги в банк, вы должны понимать, что на ваших деньгах банк теперь может не заработать, а потерять, прокредитовав какую-нибудь условную глубоко убыточную и погрязшую в долгах шахту или такого же застройщика, или даже глубоко дефицитный бюджет какой-то отрасли. Поэтому традиционное убеждение, что вклады - это самый надежный актив, в нынешней ситуации уже давно неактуально, и с каждым днем становится все менее актуальным.
А подобные меры только приближают и усугубляют и так высоко вероятный банковский кризис, который в том или ином виде произойдет, вероятно, в ближайший год. Если что, так считают правительственные аналитики из ЦМАКП.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.