В 2023 году пенсионерка из Нижнего Новгорода обнаружила в мобильном приложении банка кредит на 1 млн рублей, которого она не оформляла. Так началась ее трехлетняя борьба – сначала с банком, затем с судами, и только Верховный суд РФ поставил точку в этом деле.
Почему это важно?
- Ежегодно мошенники воруют десятки миллиардов рублей, используя схемы с кредитами.
- Банки часто отказываются признавать такие сделки недействительными, перекладывая вину на клиентов.
- Верховный суд впервые четко указал: если деньги не дошли до заемщика – договор можно оспорить.
В этой статье разберем:
✔ Как мошенники оформили кредит на пенсионерку?
✔ Почему банк и суды сначала отказали ей?
✔ Какие аргументы убедили Верховный суд?
✔ Как защититься от подобных схем?
Как мошенники оформили кредит?
Классическая схема "Антимошенник"
Пенсионерка Б. получила звонок от "сотрудника банка":
🔹 На вас пытаются оформить кредит! Нужно срочно установить защитную программу!"
🔹 Ссылка вела на троянское приложение для удаленного доступа.
🔹 Мошенники вошли в банковское приложение, оформили кредит и перевели деньги себе.
Важно: Сама женщина не вводила коды из SMS, не подписывала документы – все сделали мошенники через ее телефон.
Почему банк не заметил подозрительных операций?
- Кредит одобрили без дополнительных проверок.
- Деньги вывели мгновенно на подставные счета.
- Банк не запросил подтверждение личности при крупном переводе.
Судебная битва: почему суды сначала отказали?
Первая инстанция и апелляция: "Договор незаконен"
📌 Решение: Кредитный договор недействителен, так как:
- Нет волеизъявления заемщика (ст. 432 ГК РФ).
- Деньги не поступили пенсионерке (ст. 819 ГК РФ).
Кассация: "Сама виновата"
📌 Аргументы банка:
- Клиентка нарушила правила безопасности (передала доступ).
- По договору она отвечает за все операции со своего телефона.
📌 Вывод суда: Пенсионерка обязана вернуть кредит.
Верховный суд: ключевые аргументы
Главные нарушения банка
🔴 1. Отсутствие реального согласия (ст. 434 ГК РФ)
- Если клиент не подписывал договор лично – сделка ничтожна.
🔴 2. Деньги не дошли до заемщика (ст. 819 ГК РФ)
- Банк обязан убедиться, что средства получены заемщиком.
🔴 3. Халатность при переводе (ст. 10 Закона "О банках")
- Мгновенный вывод на подозрительные счета – явный признак мошенничества.
Итоговое решение
📌 Определение ВС РФ № 9-КГ23-10-К1:
- Отменить решение кассации.
- Признать кредитный договор незаключенным.
Как защититься от мошенников?
Что делать, если на вас оформили кредит?
1️⃣ Сразу заблокируйте карты (через приложение или по телефону банка).
2️⃣ Подайте заявление в банк (требуйте отмены договора).
3️⃣ Обратитесь в полицию (возбуждение уголовного дела поможет в суде).
4️⃣ Идите в суд (ссылайтесь на ст. 434, 819 ГК РФ).
Как не попасть на удочку?
❌ Не устанавливайте программы по ссылкам из SMS/звонков.
❌ Не называйте коды из SMS даже "сотрудникам банка".
✅ Включите подтверждение операций по биометрии (отпечаток/face ID).
Вывод: это победа не только пенсионерки, но и всех жертв мошенников
Дело Б. создало важный судебный прецедент: теперь банки не могут автоматически перекладывать вину на клиентов. Если деньги не дошли до заемщика – договор можно оспорить.
P.S. Сталкивались с подобным? Делитесь в комментариях – как вы решали проблему? Получилось отменить кредит?
Также читайте полезные статьи:
-5 признаков уклонения от уплаты долгов, на которые обращают внимание суды
-Что такое социальный вклад и счет, где и как их открыть, кому доступно?
-Верховный суд защитил права добросовестного должника в деле о банкротстве
Переходите и подписывайтесь на мой телеграм-канал, там много актуальной судебной практики, которая поможет решить ваши правовые вопросы.