С 2025 года россияне могут наложить самозапрет на кредиты — казалось бы, надёжный способ защититься от мошенников. Однако за последний год каждому пятому пострадавшему от кредитного мошенничества банки отвечали: «Ваш запрет не сработал по техническим причинам».
Как преступники обходят систему? Почему ипотека и старые кредитные карты остаются их главным оружием? И как проверить, действительно ли ваш запрет активен?
Лазейка №1: «Неприкосновенные» кредиты — ипотека, автокредиты и образовательные займы
Что говорит закон?
Согласно Федеральному закону от 26.02.2024 № 31-ФЗ, самозапрет не распространяется на:
- Ипотеку;
- Автокредиты;
- Образовательные кредиты с господдержкой.
Почему это опасно?
Мошенники знают: если убедить жертву оформить заём под залог имущества, запрет не помешает.
Как защититься?
✅ Не подписывайте документы без консультации юристом.
✅ Проверяйте тип кредита в договоре — даже если вам говорят, что это «формальность».
Лазейка №2: Технические сбои — когда запрет есть, но его «не видят»
Как работает система?
После подачи заявления на Госуслугах или в банке запрет должен:
1. Отобразиться в вашем профиле на Госуслугах (раздел «Документы и данные» → «Доходы и налоги»).
2. Попасть в БКИ (бюро кредитных историй) в течение 1–3 дней.
Но так бывает не всегда.
Что делать?
✅ Двойная проверка:
1. На Госуслугах — ищите запись с датой запрета.
2. В БКИ (запросите отчёт на [НБКИ]
— должен быть раздел «Сведения о запрете».
Лазейка №3: Старые кредитные договоры — «спящие» карты и лимиты
Почему они опасны?
Самозапрет не блокирует:
- Неактивированные кредитные карты (если их выписали до запрета);
- Кредитные лимиты (например, овердрафт).
ЦБ РФ предупреждает (Письмо от 06.03.2025 № 44-19/1761):
«Банк вправе выдать средства по ранее открытым кредитным линиям, даже если клиент установил запрет»
Случаи мошенничества
- «Карта кэшбэка»: мошенники активируют старую карту жертвы и снимают деньги.
- Кредитный лимит на «забытом» счёте: в Тюмени мужчина обнаружил долг 200 тыс. рублей — оказалось, банк списал их с незакрытого овердрафта.
Как закрыть лазейку?
✅ Закройте ненужные карты (письменное заявление в банк).
✅ Отзовите согласие на выпуск новых (через приложение банка).
Вывод: 5 правил реальной защиты
1. Запрещайте ВСЕ типы кредитов (если не планируете ипотеку/автокредит).
2. Проверяйте БКИ — если запрета нет, пишите жалобу в ЦБ.
3. Закрывайте старые кредитки — даже если не пользуетесь.
4. Не верьте «спецпредложениям» — мошенники маскируют кредиты под выгодные акции.
5. Раз в месяц запрашивайте отчёт из БКИ (бесплатно 2 раза в год).
Помните: самозапрет — лишь инструмент. Без вашей бдительности мошенники найдут обходные пути.
Что делать, если кредит уже оформили мошенники?
- Шаг 1: Подайте заявление в банк (требуйте аннулировать договор).
- Шаг 2: Обратитесь в полицию (ст. 159 УК РФ — мошенничество).
- Шаг 3: Подайте иск (взыскивайте убытки + компенсацию за моральный вред).
Важно: если банк отказывается признавать ошибку, жалоба в Центральный Банк РФ увеличит шансы на возврат денег.
Также читайте полезные статьи:
-Женщина пришла снять 36 млн с вклада — но оказалось, что их кто-то уже снял до нее. Банк несколько лет не отдавал деньги
-Вы объявлены в розыск за долги по кредитам!
Переходите и подписывайтесь на мой телеграм-канал, там много актуальной судебной практики, которая поможет решить ваши правовые вопросы.