Устали отдавать половину зарплаты за съёмную квартиру? Мечтаете о собственной квартире, но пугает огромная переплата за счет грабительских процентов по ипотеке и риски остаться без всего в случае чего? А что, если мы скажем, что есть способ стать владельцем квартиры без банков и кредитов? Звучит как фантастика? Между тем, рынок выработал альтернативный путь к собственному жилью.
В этой статье мы раскроем схемы работы программ, формирующих альтернативу ипотеке. Готовы узнать, как сэкономить миллионы на покупке недвижимости? Тогда читайте дальше!
Жилье в рассрочку
В большинстве случаев слово рассрочка используется как маркетинговый ход. Понятное для большинства слово, скрывающее под собой совершено иные механизмы реализации получения жилья. А теперь немного о сложном.
Согласно статье 489 Гражданского кодекса РФ, договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку. В нашем случае в качестве товара выступает недвижимость, и она может быть товаром, а рассрочка означает внесение денежных средств за полученный товар частями.
Тут может смутить слово кредит, однако то, что все воспринимают как кредит – деньги, полученные от банка в займ по кредитному договору, не имеет никакого отношения к нашей ситуации. Да и аналогии с займом тут нет.
То есть, рассрочка – это когда вы купили квартиру с обязательством рассчитаться за нее в соответствии с графиком платежей или наступлением событий, к которым привязаны платежи. А вот если вы получили деньги для покупки недвижимости, то это уже ипотека. Но это не совсем, потому что это целевой кредит на приобретение недвижимости. Ипотека – это обременение в виде залога, за счет которого обеспечивается ваше обязательства.
Купить в рассрочку от застройщика
Квартира от застройщика – это сказка, вернее маркетинговый ход, поскольку никакой квартиры в рассрочку не будет. Будет период, обещают до двух лет, внесения денежных средств за недвижимость, которая строится. То есть не за квартиру, а за право требования от застройщика объекта недвижимости после завершения строительства, но несть нюанс.
Всю стоимость недвижимости надо выплатить до завершения срока рассрочки. При этом у вас никто не отбирает право платить какие-то условно лояльные цифры, предусмотренные договором, но выплатить всю сумму стоимости объекта недвижимости надо до конца действия рассрочки, иначе ипотека со всеми вытекающими. Иначе квартиры не видать.
Рассрочка от продавца
На рынке незначительный процент таких сделок, поскольку большинство продает недвижимость, потому что деньги нужны еще вчера. Однако есть частные случаи таких продаж, обычно между людьми, имеющими близкие или родственные связи.
Квартира продается в рассрочку, право собственности регистрируется на покупателя и на эту квартиру оформляется ипотека, чтобы новый собственник ничего с ней не сделал.
Рассрочка от кооператива
А вот в этом месте не все так просто как хотелось бы, поскольку тут нет рассрочки. Рассрочка просто красивое маркетинговое слово, означающее поэтапное внесение денежных средств, за счет которых строится или приобретается недвижимость.
Почему-то у всех сложилось стойкое впечатление, что кооператив – это обязательно осуществление выкупа за счет денег, внесенных пайщиком. Все почему-то пропускают мимо, что кооператив может привлекать денежные средства, в том числе заниматься предпринимательской деятельностью, для пополнения фондов.
Человек, находящийся в кооперативе, называется пайщиком и деньги, которые он вносит, распределяются на две категории: паевые и членские взносы. Членские взносы уходят на администрирование организации. С них оплачивается вся рабочая сила и расходы жизнедеятельности кооператива. А вот паевые накопления должны распределяться по фондам и являться целевыми. Цели их расходования должны быть прозрачными и отслеживаемыми. И именно с них и идет покрытие стоимости предмета недвижимости, который будет передан или передан пайщику. Но это не является рассрочкой. Условно, в конце человек забирает свой пай объектом недвижимости и тут вся переплата за него - это членские взносы и то, сколько накрутил кооператив на объект недвижимости – если накрутил.
Мы уже писали про Жилищно-строительный кооператив и Жилищно-накопительный кооператив <- тыкнув на название можно перейти на нужную статью. Сегодня затронем работу такого проекта как «Доступ».
Проект сформирован на базе потребительского не специализированного кооператива. И именно на его примере мы раскроем общую суть происходящего при работе с кооперативами.
Вступив в кооператив и определившись с объектом недвижимости, человек начинает вносить те самые паевые и членские взносы. В тоже время кооператив выкупает или строит объект недвижимости, оформляя право собственности на себя. То есть тут нет магии ипотеки, которая заключается в том, что вам дали деньги за счет которых вы купили недвижимость и оформили право собственности на себя. Правда если что-то пошло не так, то вы останетесь без денег, без недвижимости, но с долгами. Конечно, если повезет, то банк и пристава сработают оперативно, и сумма долга не превысит стоимость объекта недвижимости.
Кооператив денег в долг не выдает, он выдает недвижимость, соответственно, привязать вас долговыми обязательствами, чтобы выкачать сверхприбыль, он не может. При этом, при выходе из кооператива вам должны вернуть ваши паевые накопления, в установленный кооперативом срок, который не должен превышать сроки, предусмотренные законом.
То есть, тут вы потеряете только членские взносы, в основном оставшись при своих, но без объекта недвижимости.
Программа «Доступ» работает только с готовыми объектами недвижимости, поэтому после выкупа жилища вам его выдадут в безвозмездное пользование. При этом квартирой обеспечивается обязанность вернуть деньги пайщику. Иначе говоря, оформляется ипотека, где пайщик выступает тем, кто за счет недвижимости может удовлетворить свои требования к кооперативу.
В настоящем огромным плюсом, помимо того, что человек не попадает в долговую ловушку, является то, что если с объектом недвижимости что-то случилось, то на кооперативе остается обязанность заменить жилище на схожее по характеристикам. Если же мы говорим об ипотеке, то тут даже если объект недвижимости растворился в воздухе или с ним возникли проблемы, то это проблемы заемщика и не повод не платить ипотеку. В то время как кооператив, являясь собственником обязан сам с этим всем разбираться.
После того, как объем пая становится равен оговоренной сумме, его обменивают на недвижимость, человек оформляет на себя право собственности и все. Более подробно с условиями и цифрами вы можете ознакомиться тут -> проект «Доступ». Что касается других программ «рассрочки», подписывайтесь на наш телеграмм канал и скидывайте их нам, мы обязательно их рассмотрим в одной из следующих статей.
Заключение
В кризисных ситуациях рынок всегда начинает предлагать свои варианты решения проблем. Осталось только начать отличать маркетинговые приманки от реальных продуктов.