Заемщики перестают платить по ипотеке: за 2024 год просрочка по ипотеке выросла почти на 40%

По информации "Скоринг Бюро", объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам (когда заемщик не платит по кредиту более трех месяцев) за год вырос на 37%. К концу сентября сумма достигла рекордных 136 миллиардов рублей. Это серьезный звоночек для всего рынка недвижимости.

Причем просрочка активно начала расти только в этом году. В январе 2024 года по всей России займов с просроченной задолженностью было 47,8 тысячи, а по итогам сентября этот показатель увеличился до 52,2 тысячи. До этого объем просрочки был на уровне 95-99 миллиардов рублей, а к сентябрю значительно увеличился.

Почему растет просрочка по ипотеке?

Давайте разберемся, что стоит за этими цифрами:

1. Жесткая денежно-кредитная политика ЦБ. Высокие ставки по кредитам ударили по карманам заемщиков.
2. Неоправданные ожидания. Многие брали ипотеку по высоким ставкам, надеясь позже рефинансировать кредит. Но не вышло.
3. Рекордные объемы выдачи ипотеки в 2021-2023 годах. Чем больше кредитов, тем выше риск просрочек.
4. Экономическая нестабильность. Падение доходов населения привело к сложностям с выплатами.
5. Не рассчитали свои силы. Еще не так давно льготные ипотеки раздавали направо и налево, самих льготных программ было намного больше, да и по коммерческой ипотеке ставки были очень даже лояльные. Все это привело к тому, что ипотеку брали даже те, кому ее никогда нельзя было брать (а банки давали ее охотно всем подряд). Сейчас наступает печальный итог этого "ипотечного ажиотажа". Заемщики просто не могут дальше платить.

Финансовый эксперт Алексей Кричевский отмечает: "Когда стало понятно, что они просчитались, люди просто перестали платить".

Что это значит для рынка недвижимости?

Рост просрочки по ипотеке может иметь серьезные последствия:

1. Увеличение предложения на вторичном рынке. Банки и сами заемщики активно продают залоговые квартиры, чтобы решить финансовый вопрос.
2. Снижение цен на недвижимость. Особенно на неликвидные объекты.
3. Ужесточение требований к заемщикам. Банки начали осторожнее выдавать ипотеку.
4. Возможные проблемы у банков. При массовых дефолтах по ипотеке финансовым учреждениям может потребоваться поддержка ЦБ.

Ипотечный кризис: реальная угроза или преждевременные опасения?

Пока ситуация не критична. Доля просрочки в общем объеме ипотечных кредитов остается низкой – менее 1%. Но тенденция настораживает.

Инна Солдатенкова, эксперт Банки.ру, считает: "Доля просрочки в портфеле банков и темпы ее увеличения пока не являются критичными, а применяемые ЦБ ограничительные регуляторные меры как раз направлены на купирование риска стремительного появления просроченной задолженности".

Что делать заемщикам, столкнувшимся с трудностями?

Если вы испытываете сложности с выплатой ипотеки, есть несколько вариантов:

1. Ипотечные каникулы. Законом предусмотрена возможность временной отсрочки платежей.
2. Реструктуризация долга. Обратитесь в банк с просьбой пересмотреть условия кредита.
3. Продажа залога. Лучше продать квартиру в залоге, рассчитаться с банком и не портить свою кредитную историю, чем доводить дело до судебного взыскания.

Влияние роста просрочек на инвестиции в недвижимость

Как инвестор, я внимательно слежу за этими тенденциями. Рост просрочки по ипотеке может создать интересные возможности:

1. Покупка недвижимости с дисконтом. Банки и сами заемщики будут продавать залоговые квартиры по сниженным ценам.
2. Увеличение предложения объектов на торгах. Часть заемщиков, кто не справится со своими проблемами "мирным путем" будут уходить в судебные разбирательства с банками и оттуда их квартиры будут продаваться на торгах либо приставами, либо финансовыми управляющими врамках банкротства.
3. Новые ниши на рынке. Например, услуги по сопровождению сделок с проблемными активами.

Подробнее показываю, как создаю доходные объекты недвижимости в своем тлг-канале - заходи!

Советы для потенциальных ипотечных заемщиков

Эксперты ожидают дальнейшего роста просрочки по ипотеке. Алексей Кричевский прогнозирует: "В следующем году объем просроченной задолженности вырастет вдвое".

Поэтому, если вы планируете брать ипотеку, учтите следующее:

1. Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% вашего дохода.
2. Создайте финансовую подушку безопасности. Желательно иметь запас средств на 3-6 месяцев платежей.
3. Внимательно изучите условия кредита. Обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафов.
4. Рассмотрите альтернативные варианты. Например, аренду с правом выкупа или накопление первоначального взноса.

Влияние роста просрочки на банковский сектор

Рост просроченной задолженности по ипотеке может серьезно повлиять на банковский сектор:

1. Увеличение резервов. Банкам придется создавать больше резервов под проблемные кредиты.
2. Ужесточение требований к заемщикам. Это может привести (и уже привело) к снижению объемов выдачи новых кредитов.
3. Возможное повышение ставок. Чтобы компенсировать риски, банки могут поднять ставки по ипотеке. Хотя уже сейчас они выглядят просто заградительными и доходят по обычной ипотеке до 30 с лишним %%
4. Развитие новых продуктов. Например, программ реструктуризации и рефинансирования.

Как рост просрочки влияет на цены на недвижимость?

Увеличение объема просроченных ипотечных кредитов может оказать давление на рынок недвижимости:

1. Рост предложения. Банки и сами заемщики будут выставлять на продажу залоговые квартиры.
2. Снижение цен. Особенно на неликвидные объекты и в регионах с высокой долей ипотечных сделок.
3. Изменение структуры спроса. Покупатели могут переориентироваться на более доступное жилье.
4. Развитие рынка аренды. Часть потенциальных покупателей может предпочесть аренду покупке.

Будьте внимательны в финансовых вопросах, особенно, когда планируете взять такой большой кредит, как ипотечный!

Также советую почитать:

Ставьте 👍, если понравилась статья, подписывайтесь на мой канал, делитесь статьей с друзьями и пишите свои вопросы в комментариях ниже 👇👇👇