На территории России действуют два основные вида автомобильного страхования – КАСКО и ОСАГО. Под этими названиями скрыты страховые продукты, которые не связаны между собой, ведь у них разные задачи. Прежде чем оформить страховку, автовладельцу стоит подробнее узнать больше информации об обоих полисах.
КАСКО
Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности оформляется добровольно. В случае аварийной ситуации получателем денежного возмещения выступает страхователь. Размер компенсации регулируется определенными изначально условиями, которые прописаны в подписанном автовладельцем договоре. В данном случае лимит ответственности отсутствует, поэтому сумма может быть внушительная – равная стоимости транспортного средства, указанной в договоре страхования. Стоит отметить, что если машина подешевеет или подорожает в период действия страхового полиса, при расчете выплаты компания будет ориентироваться только на прописанную цену. Однако полную сумму получить можно только в случае невозможности восстановить авто или при угоне.
Нормы страхования КАСКО каждая компания определяет самостоятельно. В список обязательных требований к страхователю не всегда входит демонстрация диагностической карты. Нужно ли проходить ТО и как часто указывается в договоре.
Обязательное страхование гражданской ответственности
Именно так расшифровывается аббревиатура ОСАГО. Это полис, который каждому водителю требуется оформить в принудительном порядке по предписанию закона. По данному виду страховки направленность выплат – всегда та сторона, которая пострадала при ДТП. Максимальная сумма компенсации согласно действующим правилам составляет до 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или угрозе жизни человека и до 400 тысяч рублей, если возмещается ущерб за поврежденное имущество. При получении полиса с расширенными возможностями, размер выплат может быть увеличен. Денежные средства будут перечислены в течение 20 рабочих дней с подачи автострахователем полного пакета документов.
С 2024 года при оформлении ОСАГО владельцы автотранспорта, используемого для личных нужд, могут не проходить технический осмотр. На ТО отправляются только авто, которые эксплуатируются в профессиональных целях или пассажирских перевозок, например, такси. В иных случаях наличие диагностической карты не обязательно.
Механизм выплат при ДТП
Это весомое отличие между полисами. ОСАГО предполагает компенсацию ущерба пострадавшему лицу, в том числе по полису виновного в создании аварийного происшествия. Принцип прямого урегулирования базируется на обращении пострадавшей стороны к своему автостраховщику, который берет на себя обязательства непосредственного решения вопроса со страховой компанией виновника дорожно-транспортного происшествия.
При использовании полиса КАСКО события развиваются иначе. За компенсацией обращается лицо, виновное в аварии. В дальнейшем денежные средства в оговоренном размере передаются пострадавшему.
Объектом страхования при выборе ОСАГО становится ответственность автовладельца, при КАСКО – автомобиль. Стоимость также рассчитывается с учетом различных факторов. В основе ОСАГО – базовый тариф, установленный Центробанком РФ, умноженный на несколько коэффициентов. Для физических лиц цена полиса может варьироваться от 1650 до 7500 рублей. Все зависит от стажа вождения, возраста, уровня аварийности, мощности двигателя ТС. При расчете стоимости КАСКО во внимание принимают перечень страховых рисков, которые будут включены в полис. На этом основании устанавливается базовая ставка, которую представитель страховой регулирует с учетом характеристик авто и водителя.