Новые перспективы льготного ипотечного кредитования в России: в преддверии осенней сессии Государственной Думы наметились интересные тенденции в сфере жилищного кредитования. Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет по финансовому рынку, анонсировал обсуждение ряда новых программ поддержки ипотеки совместно с Министерством финансов. Что же планируют разработать чиновники для рынка ипотеки?
Целевые группы и направления новых льготных ипотечных программ
Основной фокус предполагаемых программ направлен на несколько ключевых категорий:
- Сотрудники высокотехнологичных производств
- Молодые специалисты
- Жители регионов с активным строительством
Важно отметить, что все предлагаемые программы будут носить адресный характер, что подчеркивает стремление властей к точечной поддержке определенных групп населения. И это основная тенденция, которая уже сложилась на рынке льготных ипотечных программ и которой власти начали наконец-то придерживаться: не раздавать льготные ипотеки всем подряд, а помогать адресно тем и там, где это будет наиболее выгодно для развития государства.
Текущая ситуация на рынке ипотеки
После отмены массовой льготной ипотеки рынок недвижимости в России столкнулся с серьезными вызовами. Процентные ставки по стандартным ипотечным программам достигли 21%, что фактически делает их недоступными для большинства потенциальных заемщиков. Ситуация с семейной ипотекой, ранее пользовавшейся большой популярностью, также осложнилась из-за ее изменения и постоянного исчерпания субсидий для банков. Тоже самое относится и к ИТ-ипотеке.
Стратегические цели государства в развитии ипотеки
Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, связывает новые инициативы с масштабными инфраструктурными проектами России. В частности, речь идет о расширении Восточного полигона для увеличения экспорта в Китай, развитии БАМа и Транссибирской магистрали. Кроме того, активное строительство ведется в новых регионах России и на территориях, связанных с развитием Северного морского пути.
Потенциальные риски и ограничения новой льготной ипотеки
Несмотря на благие намерения, эксперты выражают сомнения в эффективности новых программ. Олег Репченко, руководитель Аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости", напоминает о судьбе IT-ипотеки, которая была свернута для Москвы и Санкт-Петербурга. Он считает, что обсуждение новых госпрограмм может не привести к конкретным результатам.
Уроки прошлого опыта льготных ипотечных программ
Предыдущие программы льготной ипотеки не оправдали ожиданий государства. Вместо повышения доступности жилья, они привели к значительному росту цен на недвижимость. Владимир Щекин, основатель Группы "Родина", отмечает, что субсидированная ипотека без адресных программ не решает проблему доступности жилья для среднего класса.
Лично мне вообще не понятно, почему государство так долго не ограничивало условия льготных программ, существовавших на тот момент. Как минимум ограничение на число льготных ипотек в одни руки напрашивалось с самого начала. Понятно, что изначально у всех был шок от ковидных ограничений, но по прошествии времени уже было понятно, что начался неконтролируемый рост цен на рынке недвижимости из-за того, что люди бросили набирать льготных ипотек и покупать недвижимость не потому, что надо, а потому что увидели в этом массовую возможность заработать. В результате теперь имеем стагнацию на рынке недвижимости, риски устойчивости у застройщиков, жилье стало еще более недоступным, чем было раньше.
Финансовые аспекты льготной ипотеки
Субсидирование ипотечных ставок создает существенную нагрузку на государственный бюджет. По данным Счетной палаты, значительная часть средств была использована инвесторами, оформившими несколько льготных кредитов. В связи с этим Минфин рассматривает возможность снижения ипотечной господдержки на 25%.
Заключение
Эксперты сходятся во мнении, что ключевым фактором в реализации новых программ станут возможности бюджета. Учитывая текущую экономическую ситуацию и ориентацию на адресную поддержку, маловероятно, что новые инициативы смогут кардинально изменить ситуацию на рынке жилья. Однако окончательные решения будут приняты в ходе осенней сессии Государственной Думы. Ждем и наблюдаем вместе со всем рынком недвижимости.
Рекомендую к прочтению: