Ипотеку лихорадит - разбираемся, что происходит с ипотекой в конце 2024 года

Ипотечный рынок в России переживает непростые времена. Высокие ставки, ограничения по льготным программам, экономическая неопределенность – все это влияет на доступность жилищных кредитов для населения. Давайте посмотрим на эту ситуацию более внимательно и поймем, что там происходит на самом деле.

Ситуация с семейной ипотекой

Начну с плохих новостей. Семейная ипотека, которая была одной из самых популярных льготных программ, практически остановилась. Почему это произошло?

Дело в том, что субсидии для банков на выдачу этих займов почти исчерпаны. Без государственных "доплат" банки не могут выдавать кредиты по сниженным ставкам.Крупнейшие игроки рынка уже объявили о приостановке программы:

• Сбер
• Почта Банк
• Уралсиб
• Россельхозбанк

ВТБ пока не остановил выдачу, но увеличил первоначальный взнос до 50%. Считайте - тоже прекратил выдачу, но в такой вот хитрой форме. Все это серьезно ограничивает доступность программы для многих семей.

Минфин обычно пополняет лимит ежегодно. Последнее увеличение было в июле 2024 года – на 1,06 трлн рублей. Но деньги разлетаются быстро. К 19 сентября осталось всего 427 млрд рублей. Для сравнения, только за август было выдано семейных кредитов на 173 млрд рублей.

Что делать, если вы планировали взять семейную ипотеку?

Если вы подходите под условия программы и планировали ей воспользоваться, мой совет – действовать быстро. Вот что нужно учесть:

1. Проверьте, работает ли программа в выбранном вами банке.
2. Уточните условия – они могли измениться.
3. Подготовьте все документы заранее.
4. Подавайте заявку как можно скорее – лимиты могут закончиться в любой момент.

Помните, что по обновленным условиям семейную ипотеку могут получить семьи, где есть хотя бы один ребенок младше 6 лет. Если вашему ребенку скоро исполняется 7 лет, времени совсем мало.

Общая ситуация на рынке ипотеки

Теперь давайте посмотрим на рынок ипотеки в целом. Что мы видим?

1. Снижение объемов выдачи. По данным Объединенного кредитного бюро, в первом квартале 2024 года число выданных ипотечных кредитов сократилось на 55% по сравнению с четвертым кварталом 2023 года.
2. Уменьшение среднего размера кредита. За квартал он снизился на 7% и составил 3,97 млн рублей.
3. Сокращение среднего срока кредита. Он уменьшился на 3 месяца и составил 266 месяцев (чуть больше 22 лет).
4. Рост ставок по рыночной ипотеке. После повышения ключевой ставки ЦБ до 18% годовых в июле 2024 года, ставки по обычной ипотеке в некоторых банках достигли 20-21% годовых.

Прогнозы экспертов на 2024 год

Что ждет рынок ипотеки в ближайшем будущем? Вот что говорят эксперты:

1. Денис Ковалев, директор департамента кредитного розничного бизнеса Росбанка, прогнозирует снижение ипотечных выдач на 30% по итогам 2024 года – до 5,5 трлн рублей.
2. Инна Солдатенкова, аналитик Банки.ру, считает, что осенью 2024 года рынок ипотечного кредитования продолжит замедляться. Банки будут реже выдавать ипотечные кредиты.
3. Наталья Сазонова, управляющий директор NF Dom, отмечает, что рыночные ипотечные ставки останутся на заградительном уровне, и спрос на жилье будет остывать.

Мой взгляд на ситуацию

Как инвестор в недвижимость, я внимательно слежу за этими тенденциями. Вот мои мысли:

1. Высокие ставки по ипотеке действительно охлаждают рынок. Это может привести к стабилизации или даже небольшому снижению цен на недвижимость в некоторых сегментах.
2. Движение цен на рынке будет разнонаправленным, мы одновременно будем наблюдат и рост и падение цен в разных сегментах рынка и в разных регионах. Рынок будет искать новую точку равновесия в меняющихся условиях - это нормально.
3. Застройщики будут активнее предлагать свои программы субсидирования ипотеки. Это шанс для покупателей получить более выгодные условия.
4. Рост спроса на аренду жилья. Люди, которые не могут позволить себе ипотеку, будут выбирать съемное жилье.
5. Для инвесторов это время возможностей. Если у вас есть свободные средства, сейчас можно найти интересные предложения на рынке.

Советы для тех, кто планирует брать ипотеку

Если вы все-таки решили брать ипотеку в текущих условиях, вот несколько рекомендаций:

1. Внимательно изучите все доступные льготные программы. Возможно, вы подходите под условия одной из них.
2. Сравните предложения разных банков. Условия могут существенно отличаться.
3. Постарайтесь увеличить первоначальный взнос. Это поможет снизить ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.
4. Рассмотрите вариант покупки квартиры на этапе строительства. Часто застройщики предлагают более выгодные условия.
5. Не торопитесь, если нет острой необходимости. Возможно, через несколько месяцев ситуация на рынке изменится в лучшую сторону.

Альтернативы ипотеке

В условиях высоких ставок многие задумываются об альтернативах ипотеке. Вот несколько вариантов:

1. Аренда с правом выкупа. Некоторые застройщики предлагают такую опцию.
2. Накопление первоначального взноса. Если у вас есть возможность отложить покупку на год-два, можно попробовать накопить большую сумму для первоначального взноса.
3. Рассрочка от застройщика. Некоторые компании предлагают беспроцентную рассрочку на часть стоимости квартиры.
4. Жилищные кооперативы. Это может быть альтернативой для тех, кто не может получить ипотеку в банке.

Влияние ситуации с ипотекой на рынок недвижимости

Ситуация с ипотекой неизбежно влияет на весь рынок недвижимости. Вот что мы наблюдаем:

1. Замедление роста цен на жилье. В некоторых регионах цены даже начали снижаться.
2. Увеличение сроков экспозиции объектов. Квартиры стали продаваться дольше.
3. Рост предложения на вторичном рынке. Многие собственники, которые планировали улучшение жилищных условий, вынуждены отложить покупку новой квартиры и выставляют на продажу имеющееся жилье.
4. Изменение структуры спроса. Покупатели все чаще обращают внимание на небольшие квартиры и квартиры-студии, которые дешевле.

Что делать инвесторам в недвижимость?

Как инвестор, я вижу в текущей ситуации как риски, так и возможности. Вот несколько мыслей:

1. Сейчас хорошее время для поиска недооцененных объектов. На рынке появляется все больше предложений от тех, кто вынужден продавать недвижимость.
2. Стоит обратить внимание на новостройки. Застройщики предлагают интересные акции и скидки, чтобы поддержать продажи.
3. Инвестиции в арендный бизнес могут стать более привлекательными. Спрос на аренду растет, а цены на покупку недвижимости стабилизируются.
4. Важно тщательно анализировать каждую сделку. В условиях неопределенности риски возрастают.
5. Заходите в мой тг-канал по инвестицям в недвижимость - точно будет полезно:

Государственные меры поддержки ипотечников

Правительство понимает важность ипотечного кредитования для экономики и пытается поддержать рынок. Вот некоторые меры, которые обсуждаются или уже приняты:

1. Возможное увеличение лимитов по льготным ипотечным программам.
2. Обсуждение новых программ поддержки для отдельных категорий граждан.
3. Стимулирование застройщиков к увеличению объемов строительства доступного жилья.
4. Поддержка региональных программ льготной ипотеки.

Ипотека в 2024: итоги и прогнозы

Подводя итоги, можно сказать, что ситуация с ипотекой в конце 2024 года остается сложной. Высокие ставки, ограничения по льготным программам, экономическая неопределенность – все это создает трудности как для покупателей жилья, так и для участников рынка недвижимости.

Однако есть и позитивные моменты. Рынок адаптируется к новым условиям, появляются новые инструменты и возможности. Для тех, кто готов внимательно изучать ситуацию и действовать обдуманно, открываются интересные перспективы.

Также рекомендую почитать:

Ставьте 👍, если понравилась статья, подписывайтесь на мой канал, делитесь статьей с друзьями и пишите свои вопросы в комментариях ниже 👇👇👇