Что может быть прекраснее чем осознание того что у тебя появилась своя собственная недвижимость?
Нет, это не отсылка к тому что моя Лада Веста наглухо сломалась и стала недвижимостью🤣 Веста живее всех живых и ещё всех нас переживет
Как ни крути, а живя по съёмным квартирам у тебя нет надёжного тыла, и ты не ощущаешь что твердо стоишь на ногах. В целом конечно если жить одному, то вариант со съёмной квартирой приемлем. Но если в твоих планах есть создание новой ячейки общества и продолжение Рода, то житие на птичьих правах в арендной жилье становится мягко говоря не удобным и требуется приобретение собственной недвижимости🤔
А поскольку мало кто среди читателей дзена является выходцем из семей миллионеров, то скорее всего и приобретать жилье придется самостоятельно. Ну разве что родственники могут помочь насобирать денег на первоначальный взнос по ипотеке
Я тут безальтернативно пишу про ипотеку, потому что купить жилье без кредита для подавляющего большинства людей не позволительная роскошь🤷🏼♂️
Хотя конечно всегда есть вариант отправиться наблюдать за северным сиянием в компании с медведями в Воркуту - там квартиру в спальном районе города можно купить за несколько зарплат😱
Но если хочется выходя из дома не встречать белых медведей, то в других более перспективных городах без ипотеки не обойтись🤷🏼♂️
Взял ипотеку на дом в Краснодаре
Так и у нас, женившись в 2019 году, мы под конец года перебрались из Нижегородской области, пополнив стройные ряды понаехав Краснодара, вселились в сьемную квартиру и начали усиленно искать дом для покупки. Квартиру не рассматривали в принципе, ибо цель переезда на юг была в жизни на земле, так что бы у дома персик и хурма росли. В квартире такое реализовать было чуть сложнее🤣
Денег накоплено было порядка 1млн (это и свои накопления и подаренные на свадьбу). Ввязываться в долгую ипотеку не хотелось, по этому искали мы новый дом с минимальным бюджетом и в итоге нашли идеальный вариант в СНТ в черте Краснодара за 2,7млн👍 сейчас о таких ценах только мечтать
И статья о покупке этого дома до недавнего времени была самой популярной статьей на канале, если вы не читали, заходите
15 февраля 2020 года мы въехали в свой дом, взяв у банка 1,7млн под 8,75% годовых на 9 лет
Сейчас такие условия кажутся чуть ли не сказочными, но тогда такой процент меня тяготил и хотелось быстрее избавиться от этой кабалы, каковой я тогда считал эту ипотеку
Время тогда было не спокойное, через полтора месяца наступил жёсткий локдаун из-за того что некоторым людям из наших восточных соседей не терпелось съесть летучую мышь, поставив под угрозу все человечество🤔
В тот момент мы еще раз убедились в правильности покупки именно дома, а не квартиры, ибо как жили люди в квартирах безвылазно несколько месяцев я вообще не понимаю🤷🏼♂️ мы же чуть не каждый день сидели на веранде, вкушая шашлыки да шаурму😎
Я тогда даже смог пробежки не прекращать и бегал во дворе... На 3 сотках.. Вокруг дома🤦♂️
Бегуны жившие в квартирах бегали тогда вокруг кроватей🤣
Почему решили гасить ипотеку досрочно:
📌В первую очередь играло роль душевное спокойствие - хотелось быстрее в новом городе обзавестись островком стабильности, для дальнейших свершений по рождению детей. Сознательно решили думать о детях только после выплаты ипотеки для перестраховки
📌Во вторых ставки по вкладам на тот момент были ниже чем процент по ипотеке, а значит гасить досрочно было оправданно математикой
📌Ну и в третьих и у меня и у жены по работе произошло ощутимое повышение, что в частности заметно улучшило наше финансовое положение.
В декабре 2021 года мы внесли последний платеж по ипотеке
То есть даже чуть меньше двух лет ушло на выход из ипотеки🚀
Это дало нам надежный тыл, после чего мы начали задумываться о новых приобретениях и начали готовиться к заведению детей😍
У меня низкая толерантность к рискованным с финансовой точки зрения деяниям, именно поэтому мы не думали ни в сторону детей ни в сторону покупки новой машины до тех пор пока не погасим ипотеку, а значит в такой парадигме досрочное погашение было оправдано.
Но если более трезво оценивать свои финансовые возможности тогда и не откладывать жизнь на потом, то правильным решением было взять ипотеку лет на 20, платить строго по графику и заводить детей сразу после переезда. Да и машину купить в кредит тогда же, когда они стоили в 2 раза дешевле чем сейчас🤔
То есть, я своей излишней осторожностью отложил на 2 года важные для себя вехи в жизни🤷🏼♂️
По части причин почему не стоит бояться ипотеки и почему не нужно стремиться в досрочное гашение ипотеки писал в этой статье:
Но хорошо рефлексировать постфактум видя картину целиком, тогда же правильным казалось именно гасить досрочно..
Сейчас мы в итоге имеем надежный тыл в виде дома в собственности, завели ребенка👶, взяли ещё один дом в более подходящем месте для жизни с детьми в пригороде Краснодара естественно в ипотеку, и купили новую машину тоже в кредит
То есть к риску мы стали относиться более взвешенно
При этом у меня по текущим меркам автокредит относительно не дорогой под 13,9%. И фантастически дешевая ипотека под 2,75%, потому что это льготная сельская ипотека, которая сейчас доступна любому гражданину, который готов переехать в сельскую местность. И самое интересное что некоторые пригороды крупных городов под эти условия тоже пока подпадают👍
Если я когда то начну платить эту сельскую ипотеку под 2,75% досрочно, вызовите санитаров пожалуйста, ибо это будет означать что я точно не в себе🤣
С кредитами ниже ключевой ставки ЦБ выгоднее лишние деньги, которые вы бы хотели внести в счёт досрочного гашения кредита, принести на вклад или накопительный счёт в банке и зарабатывать с процентов больше чем сэкономили бы при досрочном погашении кредита🤔
Как посчитать насколько выгоднее не гасить кредит, а нести в банк?
Все просто, берем процент по вкладу, вычитаем из него процент под который у вас взят кредит и вот на эту разницу умножаем сумму которую вы бы хотели погасить досрочно и получаем сумму на которую вы заработаете больше чем сэкономили бы при досрочном погашении за год
Давайте на моем примере с ипотекой
✅Предположим у меня появилось лишних 100к рублей
✅Я на текущий момент пользуюсь накопительным счётом в Газпромбанка, который сейчас для новых клиентов даёт 20,5% годовых
✅Ипотека у меня под 2,75%
✅Вычитаем из 20,5% - 2,75% =17,75%
✅Умножаем 100000 * 17,75% = 17750 рублей я за год заработаю если вместо досрочного гашения ипотеки отнесу деньги на накопительный счет😎
И уж если когда то ситуация изменится, то вы всегда сможете эти деньги с накопительного счета/вклада таки направить на досрочное погашение и при этом сумма будет уже более внушительная👍
А если предположить что такая разница в ставках будет все 20 лет ипотеки, то этот заработок многократно перекроет эту сумму в 100к (не забывайте о сложном проценте)
Если вас вдруг посетит мысль погасить кредит досрочно при ставках по вкладам выше чем процент по кредиту, задайте себе вопрос: - для вас важнее душевное спокойствие от погашенного кредита или возможность больше заработать?
Для меня сейчас выбор очевиден, а для вас?
