Рассказываю о своей любимой дебетовой карточке. По своему функционалу дебетовки разных банков более-менее одинаковы. Ими можно оплачивать товары и услуги в обычных магазинах, на АЗС, транспорте, в интернете (на территории России). Со всех карт можно делать переводы, снимать с них наличные.
При создании материала мы не сотрудничали с банками. Обзор составлен на основании личного опыта, не реклама.
Между собой дебетовки разных банков отличаются только программой лояльности и тарифами. В основном это — размер кешбэка за траты, начисление процентов на остаток по счету, стоимость обслуживания, снятия наличных в сторонних банкоматах и смс-уведомлений.
В настоящее время в плане начисления кешбэка ведущие банки пошли по какому-то развлекательному пути. В конце месяца финансисты предлагают клиентам список категорий, в которых в следующем месяце они будут выплачивать повышенный кэшбек. Таких категорий может быть от 6 до 8. Клиент может выбрать себе от 3 до 5 рубрик. За траты в остальных сегментах вознаграждение ему начисляться не будет. По такой схеме сейчас работают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк (бывший Тинкофф). И вот клиенты этих уважаемых банков с нетерпением ждут конца месяца. Чтобы узнать, в каких категориях они смогут получать повышенный кэшбэк в следующем месяце.
Я же в силу возраста уже перешел в категорию скучных людей с консервативными взглядами. Самые крупные статьи расходов у меня — это покупка продуктов питания и оплата жилищно-коммунальных услуг. Мне не очень интересно ждать, даст ли банк повышенный cashback на эти сегменты в следующем месяце или нет. Мне бы хотелось найти такую карту, по которой за покупку продуктов и оплату ЖКХ выплачивается повышенный кешбэк на постоянной основе. И я такую карту нашел.
ОТП Карта
Лично для меня самым выгодным вариантом оказался пластик не очень известного ОТП Банка. Категории с повышенным кешбэком по этой карточке постоянны и известны заранее. 5% банк возвращает за оплату ЖКУ (такого предложения в России нет больше ни у кого). Также 5% возвращается за оплату топлива на АЗС и обедов в кафе, ресторанах и учреждениях фастфуда. И 3% кешбэка банк платит за расходы в супермаркетах.
Правда, чтобы банк начислял cashback, клиент должен выполнить одно условие — тратить по карточке не менее 7 000 рублей в месяц. Выполнить это условие совсем несложно. Ежемесячные траты семьи на продукты + коммуналку существенно превышают эту скромную сумму.
Максимум в месяц банк начисляет 3 000 баллов кэшбэка. При этом сумма расходов не уменьшается до полной сотни. Например: человек совершил в супермаркете покупку на 150 рублей. В ОТП Банке ему кешбэк начислят на всю сумму — это 4,5 балла. В других банках расходы могут округлить до 100 рублей, и начислить 3 балла вознаграждения. То есть в полтора раза меньше. За месяц или за год сумма потерь по этой причине может стать очень существенной.
Считаем выгоду
Если бы я расплачивался картой Сбербанка, то кешбэк за продукты и коммуналку я бы не получал. Вот какие категории с повышенным кешбэком Сбер мне предлагал на сентябрь 2024 года. Я мог выбрать любые 3 из них. Но ЖКХ и супермаркетов здесь нет. Есть разве что «0,5% за все покупки» (в 6 раз меньше).
Справедливости ради нужно сказать, что Альфа-Банк и ВТБ мне тоже предлагали 3% кешбэка на покупку продуктов. ВТБ в сентябре, а Альфа-Банк — в октябре. Будут ли эти банки делать мне такие предложения в будущем, я не знаю. А вот ОТП Банк мне предлагает 3% на супермаркеты на постоянной основе.
В истории моих операций cashback на супермаркеты отражается так. Сеть FixPrice ОТП Банк считает гипермаркетом, а не супермаркетом. И поэтому cashback за покупки в этих магазинах не начисляет. И за оплату мобильной связи вознаграждение тоже не положено.
Что касается кешбэка за оплату ЖКУ, то мне он начисляется по ставке 3%. Почему 3%, а не 5? Потому что я свою карту получил еще в прошлом (2023-м) году. Называется она ОТП Кешбэк. Сейчас эта карта архивная, оформить ее уже нельзя. Согласно условиям этой карты, ставка возврата за ЖКХ составляет 3%.
В 2024 году ОТП Банк переиздал свою флагманскую дебетовую карту. Теперь она называется ОТП Карта. Кэшбэк за ЖКУ по ней начисляется по ставке 5%. И уважаемые читатели могут заказать себе карточку с еще более выгодными условиями, чем у меня.
Я же по своим тратам получаю 800 – 1 000 баллов кешбэка в месяц. За год выходит около 9,5-12 тысяч рублей пассивного дохода. Просто за то, что я оплачиваю свои расходы именно этой картой, а не другой.
Кешбэк по карте начисляется в баллах
Делается это 10-го числа каждого месяца, по итогам предыдущего. Перевести баллы в рубли совсем несложно. Для этого нужно накопить на своем счете не менее 500 баллов. А затем в мобильном приложении обменять их на рубли. Курс при этом будет 1:1. Обмен и зачисление на счет реальных рублей происходит практически мгновенно.
У меня каждый месяц накапливается больше 500 баллов. Поэтому я перевожу их в рубли ежемесячно.
Другие преимущества ОТП Карты
За обслуживание своей дебетовой карты ОТП Банк денег не берет. Никакие условия для этого выполнять не надо.
Еще одно интересное условие: банк не взимает комиссию за переводы по СБП в сумме до 5 миллионов рублей в месяц. Стандартные условия СБП гораздо хуже: переводы бесплатны в пределах до 100 тысяч рублей в месяц.
Собственных банкоматов для снятия наличных у ОТП Банка мало. Например, в моем провинциальном городе есть только один. Но обналичивать деньги без комиссии в сумме до 50 000 рублей в месяц можно в любых банкоматах. Правда, для этого нужно соблюдать одно условие — тратить по карте более 7 тысяч рублей в месяц. Я это условие выполняю без проблем, поэтому снимаю наличные без комиссии в первом попавшемся банкомате. В лимит бесплатного снятия я тоже укладываюсь. Но мне и нужно-то 100 рублей налички на месяц.
Офисов у ОТП Банка тоже мало. Но дебетовые карты новым клиентам привозят курьеры. На сайте банка указано, что карточку можно получить в 347 городах и 1 250 населенных пунктах России. В моем городе (краевой центр в Сибири) заказать этот пластик можно без проблем.
При заказе дебетовой карты ОТП Банк автоматически открывает клиенту накопительный счет. А вот условия этого счета, на мой взгляд, не самые лучшие. Базовая ставка по накопительному счету по нашим временам смешная — всего 6%. Правда, ставку можно увеличить до очень солидных 17%. Но для этого нужно тратить по пластику не менее 40 тысяч рублей в месяц.
Официальные регалии
На данный момент ОТП Карта является моей основной расчетной картой. Но нравится она не только мне.
Авторитетная аналитическая компания Frank RG по итогам 2 квартала 2024 года тоже признала ОТП Карту самой выгодной для клиентов массового сегмента. К таким клиентам относятся люди с доходом 40 000 рублей, долей безналичных операций 50%, тратами по карте 20 000 рублей, остатками на банковских счетах размером 72 000 рублей, средним чеком покупок 419 рублей. По многим из этих признаков я тоже отношусь к «массовому сегменту». И с удовольствием пользуюсь ОТП Картой уже полтора года.
Автор материала: Александр Смазнев
Больше материалов
Хорошего дня, дорогие посетители и подписчики ❤️
