Банки обязаны следить за переводами клиентов в рамках борьбы с незаконными финансовыми операциями, выведением средств из страны и мошенничеством.
Операции мониторятся автоматически — специальная система анализирует их по различным параметрам, и при обнаружении подозрительных признаков платеж блокируется.
Одним из таких параметров является размер перевода.
Согласно антиотмывочному законодательству, банки должны отслеживать все переводы, превышающие 600 тысяч рублей. Помимо этого, они обязаны обращать внимание на переводы на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и более 1 млн рублей в месяц, как рекомендовано Центробанком России.
Помимо предписаний ЦБ РФ, банки могут вводить свои собственные критерии для выявления подозрительных операций. Это означает, что перевод суммы, меньшей 100 тысяч рублей в сутки, также может стать объектом внимания.
Какие переводы считаются подозрительными
Сумма перевода — не единственный показатель, по которому банк может судить о подозрительности операции. Финансовые учреждения ориентируются на следующие параметры, разработанные Центробанком РФ:
· более 30 переводов в сутки;
· более десяти получателей — физических лиц в сутки и/или более 50 — в месяц;
· слишком быстрая отправка недавно полученных средств (менее одной минуты между зачислением и переводом).
Банки также обращают внимание на карты, с которых происходит перевод. Под подозрение могут попасть переводы с карт, которые:
· не используются для оплаты коммунальных услуг, сотовой связи и других жизненно необходимых услуг;
· имеют средний остаток на счете в течение недели, не превышающий 10% от среднедневного объема операций.
В рамках борьбы с финансовыми преступлениями банки также обязаны проверять операции на предмет мошенничества. Согласно изменениям в закон «О национальной платежной системе», при совершении платежа банк должен сверяться со списком признаков операций, выполненных без согласия клиента:
· счет получателя находится в базе Центробанка, где собрана информация о клиентах, когда-либо участвовавших в подозрительных операциях;
· счет получателя использовался для мошеннических операций согласно данным внутренних антифрод-систем банка;
· перевод осуществляется с устройства, ранее использовавшегося мошенниками;
· получатель перевода является участником уголовного дела;
· нетипичный характер перевода, включающий количество операций, время проведения и сумму.
· В признаках операции, осуществляемой без согласия клиента, точные суммы не указаны, однако объем должен быть нетипичным для клиента, чтобы считаться подозрительной👇
Кроме того, подозрительным может быть признан перевод, которому предшествовала необычная телефонная активность клиента (незадолго до операции были множественные Смс-сообщения и/или звонки от неизвестных номеров).
Эту информацию банку предоставляют операторы сотовой связи.
Абоненты «Мегафон» переходят дорогу на зелёный свет, абоненты «Билайн» — на жёлтый, а абоненты «МТС»… Ну тут уж не повезло ребятам(с)
Не забывайте подписываться , ставить лайки, обнажая свои мысли.