Почему банки блокируют карты и счета клиентов
После изменений в закон "О национальной платежной системе" (161-ФЗ), вступивших в силу, граждане России стали жаловаться на блокировку карт и Онлайн-банков.
С июля 2024 года банки обязаны проверять каждый перевод клиентов на предмет возможного мошенничества. При проведении операции финансовые учреждения должны сверяться со списком признаков мошеннической деятельности и при выявлении хотя бы одного из них — блокировать данный перевод. После этого банк должен связаться с клиентом для подтверждения того, что он действительно отправлял деньги. Клиенту предоставляется два дня на отзыв платежа. Если клиент подтвердит, что перевод был сделан добровольно, банк проведет операцию. В случае отрицательного ответа средства будут возвращены на счет клиента. Если кредитная организация не свяжется с отправителем и не подтвердит операцию, которая является мошеннической, она обязана компенсировать сумму в полном объеме.
Одним из признаков мошеннической операции является наличие счета получателя перевода в черном списке ЦБ. Также перевод будет блокирован, если счет получателя использовался для подозрительных операций по данным антифрод-систем финансовых организаций. Тогда карта и счет также будут заблокированы.
Согласно изменениям в 161-ФЗ, банк вправе временно приостановить доступ к электронным средствам платежа (включая банковские карты) в случае, если информация о клиенте или его платежных средствах содержится в базе данных Банка России. Эта база данных ЦБ пополняется, в том числе, информацией от финансовых организаций о переводах, которые осуществлялись без добровольного согласия клиента, особенно под воздействием злоумышленников.
Введение этих мер обусловлено стремлением обеспечить дополнительную защиту клиентов от махинаций и злоупотреблений в банковской сфере. Однако с введением новых правил увеличилось количество случаев блокировки карт и счетов, что вызвало недовольство среди граждан. Многие пользователи стали сталкиваться с ситуациями, когда их переводы задерживаются или блокируются без видимых причин, что вызывает неудобства и стрессы.
Одной из проблем, возникающих на фоне усиления проверок, является недостаточная информированность клиентов об изменениях в законодательстве. Часто граждане не знают о новых требованиях и действиях, которые им необходимо предпринять в случае блокировки операции. Это приводит к растерянности и нежелательным ситуациям, когда люди лишены доступа к своим средствам на продолжительное время. Банки стараются оперативно связываться с клиентами, однако скорость обработки таких случаев и получение ответа порой оставляют желать лучшего.
Кроме того, новая система проверок может вызвать дополнительные нагрузки на инфраструктуру банков и увеличить время обслуживания клиентов. Финансовые учреждения вынуждены усиливать свои антифрод-системы, что требует дополнительных ресурсов и затрат. Это, в свою очередь, может отразиться на качестве обслуживания и вызвать задержки в проведении операций.
Несмотря на все трудности с переходным периодом, усилия по борьбе с мошенничеством должны в конечном итоге привести к более безопасной и защищенной финансовой системе.
Когда блокируются переводы, карты и счета, и за какие операции
Чтобы зачислить похищенные средства, мошенники избегают использования своих собственных счетов и карт — деньги перечисляются на счета так называемых дропперов. Часто люди оказываются вовлеченными в мошеннические схемы, даже не осознавая этого. Злоумышленники открывают на их имя банковские счета (чаще всего виртуальные карты), пользуясь утечками личных данных. Эти счета затем применяются для вывода незаконно полученных средств.
Клиенты некоторых финансовых учреждений подверглись блокировке своих средств после перевода крупных сумм между своими счетами. Есть и такие пользователи, которые столкнулись с блокировкой из-за входящего платежа.
В июле Центробанк России расширил перечень признаков подозрительных операций, который обязаны учитывать банки. В зону риска попадают случаи:
· если счет получателя находится в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» (это база данных, содержащая информацию о клиентах банков, замеченных в подозрительных операциях);
· если счет получателя использовался для мошеннических операций согласно данным антифрод-систем банков (платеж будет заморожен, даже если счет не числится в реестре мошенников ЦБ);
· если операция проводится с устройства, ранее используемого мошенниками;
· если получатель перевода является фигурантом уголовного дела;
· если перевод имеет нетипичный характер (например, по сумме, количеству переводов или времени проведения);
· если у клиента наблюдается нетипичная телефонная активность (например, длительные телефонные разговоры и множество СМС-сообщений от незнакомых абонентов незадолго до перевода).
Также блокировка может произойти, если банк получает информацию от сторонних организаций (например, мобильного оператора), подтверждающую подозрительность операции.
Помимо установленных Центробанком признаков подозрительных операций, финансовые организации внедряют и свои собственные критерии. Например, подозрение могут вызвать карты, с которых не оплачиваются коммунальные услуги и другие обязательные платежи, или если между зачислением средств и их переводом проходит короткий промежуток времени, или если за день совершается множество переводов разным физическим лицам.
Для предупреждения неприятных ситуаций стоит следовать рекомендациям банков и всегда поддерживать открытый диалог с представителями финансового учреждения. Регулярное обновление информации о себе, такие как смена паспортных данных или адреса, поможет банку актуализировать ваши данные и избежать недоразумений в будущем.
Как избежать блокировки
В соответствии с изменениями в 161-ФЗ, если клиент и его средства платежа не связаны с мошенничеством, причин для беспокойства нет. Тем не менее, поскольку новый механизм защиты от мошенников только начинает работать, возможны нюансы.
Советуем активно использовать банковскую карту, чтобы переводы денежных средств не были единственными операциями. Крупные суммы лучше переводить через офис банка, где сотрудник сможет сразу подтвердить вашу личность. Также необходимо проявлять осторожность при переводе денег малознакомым лицам, особенно если таких операций много за день.
Как узнать об открытых на ваше имя счетах
Для этого можно воспользоваться сервисом Федеральной налоговой службы России "Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц". Регулярный мониторинг этих данных поможет своевременно заметить незнакомые счета, зарегистрированные на ваше имя.
Что делать в случае блокировки
Если блокировка произошла из-за включения в реестр Центробанка, она будет действовать до удаления информации из базы регулятора.
Для обжалования включения своих данных в базу Центробанка можно подать заявление в любой банк, клиентом которого вы являетесь. Банк перенаправит его в ЦБ. Также можно обратиться непосредственно в Центробанк России. Рассмотрение обращения занимает до 15 дней. В случае отказа в удалении информации, стоит обратиться в суд.
Важно! Клиент, чьи данные находятся в базе Банка России, может пользоваться своими денежными средствами и совершать банковские операции. Для этого необходимо прийти в отделение банка с удостоверением личности.
Наконец, нужно помнить о соблюдении элементарных правил безопасности при пользовании банковскими услугами. Никогда не передавайте реквизиты банковских карт и личную информацию третьим лицам, а также используйте надежные пароли для доступа к счетам и онлайн-банкингу. В случае утраты или кражи карты необходимо незамедлительно обращаться в банк для блокировки и перевыпуска карты.
В случае возникновения подозрительных операций на вашем счете рекомендуется сразу обращаться в банк для разъяснений и возможной блокировки средств. Быстрое реагирование поможет минимизировать риски и сохранить ваши финансовые средства в безопасности.
Соблюдение этих простых рекомендаций поможет защитить ваши финансовые средства от мошенников и избежать неприятных ситуаций, связанных с блокировкой счетов и карт.
Не забывайте подписываться, ставить лайки, обнажая свои мысли.