Как часто мы слышим о том, что пожилые люди становятся жертвами финансовых мошенников. Например, одна бабушка лишилась квартиры из-за того, что банк забрал её за долги. А другой дедушка передал мошенникам 2 миллиона рублей. Это вызывает глубокое сочувствие и разочарование, ведь такие случаи нередки, а пожилые люди остаются без защиты.
Пенсионеры — это привлекательная категория клиентов для банков. У них есть постоянный доход, имущество, которое можно заложить, а после их смерти наследники будут обязаны погасить долги. Но это в идеальном случае.
К сожалению, доверчивость пожилых людей часто становится причиной того, что они становятся жертвами мошенников. Они отдают им накопленные средства, берут кредиты без ведома и оказываются в долговой яме.
Сегодня мы обсудим, как обанкротить эту уязвимую перед кредиторами категорию граждан.
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Не каждый молодой работающий человек может позволить себе крупный кредит, а уж тем более пожилые люди. Поэтому они обращаются к услугам микрофинансовых организаций только в крайних случаях: когда нет денег на лекарства или нужно помочь детям.
Люди советской закалки часто бывают наивными, и для оформления займа им достаточно улыбки и милой беседы. Сотрудники банковских организаций знают эту особенность и активно пользуются ею.
Однако пожилые люди могут переоценить свои силы и оказаться в долговой яме. Чтобы погасить один займ, им приходится брать новый. В результате задолженность накапливается, и выплачивать её становится всё труднее.
Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов
Когда люди слышат слово «банкрот», они сразу думают, что речь идёт о человеке, который нарушил закон и теперь является преступником. Однако это не так. Банкротство — это ситуация, когда заемщик не может справиться со своими кредитными обязательствами и его долги должны быть списаны.
Суд признает человека банкротом, если он прошёл процедуру, предусмотренную Федеральным законом № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года.
Чтобы стать банкротом, должны быть выполнены следующие условия:
* Общий долг превышает 500 тысяч рублей.
* Уровень дохода не позволяет оплачивать кредит.
* Кредит не оплачивался в течение 90 дней.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Государство активно защищает права граждан пенсионного возраста, поэтому процедура списания долгов для них имеет свои особенности. Чаще всего суд принимает решение о реализации имущества должника.
Если у пенсионера нет других активов, кроме квартиры, в которой он проживает, списание долга будет проходить формально. Это означает, что никто не будет выселять его из дома и забирать предметы личного пользования.
Полный перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, можно найти в статье 446 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Однако суд может назначить реструктуризацию долга, подробнее о которой вам расскажет юрист.
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Самое сложное — это подготовка документов и взаимодействие с судом или арбитражным управляющим. Самостоятельно разобраться в этом вопросе довольно сложно, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу или в многофункциональный центр (МФЦ). Кстати, некоторые адвокаты предоставляют скидки для пожилых людей.
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процесс списания долгов может занять до шести месяцев. Некоторые люди ошибочно полагают, что на этот период они перестанут получать пенсию. Однако это не так. Денежные средства будут начисляться в полном объёме.
Для пожилых людей законное списание долгов может быть даже выгодным. В течение всего периода процедуры пенсия будет приходить на счёт, и часть её не будет списываться судебными приставами. Долг и проценты по нему будут заморожены.
Плюсы банкротства пенсионера
Главным преимуществом является быстрое списание долгов, что позволяет избавиться от тяжёлой психологической нагрузки. После первого заседания вы перестанете выплачивать задолженность, а через полгода её спишут.
Ещё один положительный момент — отсрочка уплаты государственной пошлины. Кроме того, вам перестанут звонить коллекторы, представители банка и приходить судебные приставы.
Также стоит отметить, что после смерти должника его долги не перейдут к наследникам. Такой вариант исключён.
Причины, по которым пенсионеры попадают в долговую яму
Эта категория граждан считается надёжными заёмщиками, и у них часто бывает хорошая кредитная история. Однако почему так происходит? Дело в том, что наши пожилые люди готовы отдать последние деньги банку или финансовой организации, даже если это будет стоить им последнего куска хлеба.
Причины таких ситуаций могут быть разными: излишняя доверчивость, острая нехватка денег, давление со стороны родственников, а иногда даже обман со стороны мошенников.
Банкротство пенсионера – это реально?
Да, согласно Федеральному закону, люди из всех социальных слоев могут признать свою финансовую несостоятельность. Более того, снять с себя долги имеют право не только пенсионеры, но и те, кто получает выплаты по инвалидности и выслуге лет.
Какие обязательства можно признать финансово несостоятельными:
- банковские кредиты и микрозаймы;
- сборы и налоги;
- коммунальные услуги;
- расписки;
- судебные решения;
- поручительство.
Однако есть и перечень задолженностей, которые аннулировать нельзя:
- алименты;
- штрафы (включая штрафы ГИБДД);
- моральный вред и ущерб здоровью;
- долги, непосредственно связанные с человеком.
Бесплатное банкротство в МФЦ
В 2023 году в законодательство были внесены изменения, которые позволяют списать долги во внесудебном порядке через Многофункциональный центр (МФЦ). Для этого размер задолженности должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
Согласно пункту 5 Федерального закона № 127-ФЗ, для обращения в МФЦ с целью признания финансовой несостоятельности необходимо выполнение следующих условий:
* единственным источником дохода является пенсия;
* отсутствует имущество, защищенное исполнительным иммунитетом;
* требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала процедуры списания долгов, не выполнены или выполнены частично.
Банкротство пенсионера через суд
Вам следует выполнить следующие шаги:
1. Составьте заявление о финансовой несостоятельности, в котором укажите причины, по которым вы не можете погасить кредит.
2. Соберите необходимые документы: опись, договоры с кредиторами и другие.
3. Направьте все бумаги в арбитражный суд.
Следует учесть, что пакет документов, который вы подаете, может отличаться в зависимости от обстоятельств вашего дела. Суд может запросить дополнительные подтверждения.
Важно знать, что во время рассмотрения судом дела о финансовой несостоятельности ваша пенсия остается неприкосновенной.
Минусы при банкротстве пенсионера
Помимо перечисленных преимуществ, у банкротства есть и некоторые недостатки:
* В течение трёх лет после завершения процедуры банкротства человек не имеет права управлять юридическими лицами. Для страховых и пенсионных организаций этот срок составляет пять лет, а для кредитных — десять.
* Повторное признание финансовой несостоятельности возможно только через пять лет.
* В течение десяти лет после завершения процедуры банк может потребовать указать факт банкротства в кредитном договоре.
Несмотря на эти ограничения, ситуация не влияет на социальный статус пожилого должника.
Очевидные выгоды и преимущества
Арбитражные суды проявляют особое понимание к пенсионерам. Часто рассмотрение таких дел заканчивается полным списанием долгов.
Какие преимущества это дает:
* Списание кредитных обязательств и задолженностей по жилищно-коммунальным услугам.
* Ослабление давления со стороны судебных приставов и коллекторов.
* Сохранение имущества, необходимого для жизни, и обеспечение полного размера пенсии.
Особенности банкротства пенсионера
Основная сложность заключается в том, что у человека может быть небольшой доход и отсутствовать какое-либо имущество, поэтому взыскать с него нечего. Размер прожиточного минимума не учитывается судом, поскольку нельзя лишать человека единственного источника средств к существованию.
Для кредитора крайне невыгодно признавать должника без имущества финансово несостоятельным, так как это может привести к убыткам.
Кроме того, пенсионеры-должники могут обратиться с просьбой увеличить сумму ежемесячного обеспечения в следующих случаях:
* Если они проходят дорогостоящее лечение.
* Если они покупают медикаменты.
* Если они покупают препараты или оплачивают лечение иждивенцев за свой счёт.
Следует отметить, что другие социальные выплаты, которые также начисляются на специальный счёт, нельзя использовать для погашения банковских долгов.
Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?
Если у вас есть имущество, помимо единственного жилья, его могут выставить на торги. Что могут продать:
- ценные бумаги;
- недвижимость (если она не является единственным жильём) — жилую и нежилую;
- автомобиль и другие транспортные средства (если они не используются для получения дополнительного дохода);
- долю в бизнесе;
- технику.
Что нельзя выставить на торги:
- единственное жильё;
- предметы личного пользования: одежду, обувь, средства гигиены;
- мебель;
- медали и награды;
- семена, используемые для посева;
- домашнее хозяйство: скот, куры, утки и другие животные;
- технику, используемую для дополнительного дохода;
- транспорт, если он является источником заработка (например, такси).
Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов
У вас есть два пути решения проблемы: судебный и внесудебный. С 2023 года по решению президента стал доступен второй вариант.
При задолженности от 500 тысяч рублей вас могут признать финансово несостоятельным. Чтобы тщательно оценить все возможные нюансы и риски, рекомендуется обратиться за юридической консультацией.
Подходит ли банкротство пенсионерам
В законодательстве отсутствуют возрастные ограничения для проведения подобных процедур. Физическое лицо, независимо от своего социального статуса, может признать себя неплатежеспособным по следующим причинам:
* Нет возможности продолжать выполнять свои обязательства перед кредитором;
* Невозможность дальнейшего погашения долга по уважительным причинам;
* Просрочка, которая привела к возбуждению исполнительного производства.
Из своего опыта могу сказать, что признание финансовой несостоятельности — это, пожалуй, единственный способ выбраться из долговой ямы.
Банкротство пенсионера без имущества
Наиболее простой вариант — это когда финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом, подтверждает, что у гражданина нет имущества. Это заключение представляется собранию кредиторов, а затем утверждается судьёй. В результате торги не проводятся, и вопрос решается быстрее.
Банкротство работающего пенсионера
Если ваш доход превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ), то все заработанные деньги будут уходить кредиторам. В такой ситуации может быть выгоднее временно уйти с работы, а затем, после признания вашей финансовой несостоятельности, трудоустроиться снова.
Возможные варианты банкротства
Конечно, всегда есть риск столкнуться с некомпетентностью юристов или с нюансами, о которых мог забыть должник. Однако существуют стандартные способы, позволяющие снизить этот риск. Давайте рассмотрим их более подробно.
Реализация имущества
Должник обязан предоставить суду все сведения о своей движимой и недвижимой собственности. Арбитражный управляющий выставит её на торги. Однако стоит учесть, что единственное жильё не подлежит продаже, и вас не могут оставить без крыши над головой.
Средства, полученные от продажи имущества, будут перечислены кредиторам в порядке очередности.
- Реструктуризация задолженности
Это альтернатива продаже имущества, которая выгодна обеим сторонам. Заёмщик не освобождается от долга, но выплачивает его на более удобных условиях. К тому же это не влияет на его кредитный рейтинг.
Для банка такой вариант развития событий является наиболее привлекательным, поскольку он может вернуть свои деньги и проценты. Однако для пожилых граждан реструктуризация применяется нечасто.
- Мировое соглашение
Этот договор можно заключить во время судебного разбирательства. В его условиях обычно прописываются следующие положения:
- **Срок погашения долга**: например, 5 лет.
- **Способ оплаты задолженности**: частями, с указанием сроков.
- **Возможность погашения долга из другого города**: без комиссии.
- **Условия применения нового срока**: какие обстоятельства могут повлиять на его продление.
Этапы оформления банкротства
Процесс, который касается физических лиц, не отличается от процедуры, применяемой к юридическим лицам. Он состоит из шести этапов:
1. Подача заявления.
2. Рассмотрение заявления судом.
3. Назначение арбитражного управляющего, публикация в СМИ и сбор кредиторов.
4. Санация или реструктуризация долга.
5. Реализация имущества на торгах, если это возможно.
6. Признание финансовой несостоятельности и освобождение от кредитных обязательств.
На любом этапе процесса, даже до вынесения решения, можно заключить мировое соглашение.
Документы необходимые для подачи заявления
Для того чтобы вас признали банкротом, необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление;
- Копии паспорта и ИНН;
- Выписку из пенсионного счёта;
- Выписку из ЕГРН или договор купли-продажи — любой документ, подтверждающий право собственности;
- Сведения о семейном положении;
- Справку о доходах и информацию об уплаченных за последние три года налогах;
- Информацию о кредиторах;
- Документы, подтверждающие вашу неспособность выплачивать долг.
Поиск арбитражного управляющего
Процесс банкротства невозможен без участия арбитражного управляющего — специалиста, который выступает в роли посредника между должником и кредитором и отвечает за множество важных аспектов. Его назначает суд. Проверить информацию об арбитражном управляющем можно на сайте Федеральной налоговой службы по адресу https://service.nalog.ru/pau.do.
Как быстро вернуть пенсию после признания банкротом
Социальные выплаты не прекращаются в процессе признания финансовой состоятельности. Пенсионный фонд не может перечислять деньги на другие счета, и при возникновении подобных ситуаций необходимо незамедлительно решать проблему.
Если вам перестали начислять пенсию, в первую очередь обратитесь в Пенсионный фонд, а затем в суд.
Бесплатное банкротство пенсионеров
С 2023 года появилась такая возможность. Чтобы ею воспользоваться, нужно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ).
Что будет с пенсией
Ничего. Её не могут конфисковать или не начислять. Это неприкосновенный доход. Однако если сумма превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ), часть могут удерживать судебные приставы в счёт долга.
Подводя итоги, можно сказать, что процесс банкротства физических и юридических лиц не является сложным. Однако в ходе процедуры всегда возникают непредвиденные ситуации и моменты, которые требуют быстрого решения. Пожилые люди являются наиболее финансово уязвимой категорией населения. Банкам легче навязать им кредиты под высокие проценты, так как у стариков до сих пор сохраняется безграничное доверие к финансовым организациям, сложившееся ещё со времён Советского Союза. Возможно, даже махинации Мавроди не сильно повлияли на их отношение к финансовым институтам.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
