В 2024 году произошло несколько значительных изменений в законодательстве, касающихся должников и процедуры взыскания задолженностей.
Особенно важно учесть три ключевых закона, которые уже начали действовать и существенно изменяют правила игры для должников. Эти изменения могут повлиять на многих, поэтому важно знать свои права и возможности.
1. Расширение возможностей внесудебного банкротства для физических лиц через МФЦ
Первое нововведение касается процедуры внесудебного банкротства, регулируемой главой X, параграфом 5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Изменения, внесённые Федеральным законом от 04.08.2023 № 474-ФЗ, вступили в силу с 3 ноября 2023 года и внесли важные корректировки в правила банкротства для физических лиц.
Основные изменения:
- Срок повторного прохождения процедуры банкротства сокращён с 10 до 5 лет. Теперь граждане могут обращаться за банкротством через МФЦ один раз в пять лет.
- Сумма долга, с которой можно начать внесудебную процедуру банкротства, расширена. Ранее банкротство без суда было возможно при долге от 50 до 500 тысяч рублей. Теперь эта сумма снижена до 25 тысяч и может достигать 1 миллиона рублей для некоторых категорий граждан, таких как пенсионеры и лица, получающие пособия на детей, при условии, что задолженность имеет семилетний срок давности.
Для начала процедуры внесудебного банкротства должны быть соблюдены определённые условия. Выделим основные основания:
- Завершение исполнительного производства по решению суда с возвращением документа взыскателю (ст. 46 п. 1 ч. 4 ФЗ-229 "Об исполнительном производстве").
- Пенсионеры, чей основной доход – пенсия, не имеющие имущества, кроме единственного жилья.
- Получатели пособий на ребёнка, не имеющие имущества, кроме единственного жилья.
- Граждане с неисполненными обязательствами старше 7 лет, при условии, что исполнительный документ не старше семи лет.
Процедура внесудебного банкротства через МФЦ остаётся доступной, но она сопровождается определёнными ограничениями:
- При взятии нового кредита в течение 5 лет должник обязан сообщать, что прошёл процедуру банкротства.
- В течение 3 лет после банкротства нельзя занимать должности директора или участвовать в управлении юридическими лицами.
- На 10 лет ограничивается возможность работать в кредитных организациях, а на 5 лет – в страховых компаниях и пенсионных фондах.
2. Снижение процентов по микрофинансовым займам
С 1 июля 2023 года вступили в силу изменения, закреплённые Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ. Эти изменения существенно снижают процентные ставки по микрофинансовым займам и ограничивают возможные штрафы и пени, накладываемые на должников.
До вступления в силу этих изменений максимальная ставка по займам составляла 1% в день (365% годовых), а штрафы и пени не могли превышать 150% суммы долга. Новый закон уменьшил дневную ставку до 0,8% (292% годовых), а общие штрафы не могут превышать 130% от суммы долга.
Эти изменения особенно важны для малоимущих граждан, которые часто берут небольшие займы. Даже небольшое снижение процентов может существенно облегчить долговое бремя. Также закон устанавливает особые правила для краткосрочных кредитов (до 15 дней) на сумму до 10 тысяч рублей: кредиторы не могут начислять на такие кредиты проценты и штрафы, превышающие 0,1% за каждый день просрочки.
3. Уголовная ответственность за неправомерные действия коллекторов
Третье важное изменение связано с усилением ответственности коллекторов за незаконные действия по взысканию долгов. Федеральный закон от 10.07.2023 № 323-ФЗ внёс поправки в Уголовный кодекс РФ, добавив статью 172.4, которая вводит уголовную ответственность за неправомерные действия при возврате просроченных задолженностей.
Основные положения статьи:
- Угрозы насилием, уничтожением имущества или распространением порочащей информации в адрес должников или их родственников.
- За такие действия предусмотрено наказание в виде штрафов до 500 тысяч рублей или лишения свободы до 5 лет.
- При совершении действий организованной группой или с применением насилия ответственность усиливается: лишение свободы до 7 лет и штраф до 1 миллиона рублей.
- В случае тяжких последствий (например, нанесение тяжкого вреда здоровью) максимальное наказание составляет до 10 лет лишения свободы и штраф до 5 миллионов рублей.
Первый прецедент применения этого закона произошёл уже 1 февраля 2024 года, когда против коллектора было возбуждено уголовное дело за угрозы должнику.
Что еще почитать?
2024 год принёс множество важных изменений для должников, которые помогают защитить их права и смягчить условия возврата задолженностей. Теперь граждане могут чаще пользоваться процедурой внесудебного банкротства, микрофинансовые организации не смогут накладывать такие большие проценты и штрафы, а коллекторы и кредиторы будут нести уголовную ответственность за неправомерные действия.
Если у вас возникли вопросы или нужна помощь в оформлении документов, нужна профессиональная консультация или помощь – пишите! Всегда готова подставить плечо каждому!
Чтобы не потерять важную информацию и не упустить обновления – подписывайтесь на канал и нажимайте колокольчик.
