Давайте сразу договоримся: вы немного снизите ожидания (и возможный скепсис) от статьи, а я ниже докажу вам, что заголовок — не кликбейт.
Мы с мужем действительно реинвестировали деньги, которые раньше вкладывали в саморазрушение, и действительно купили квартиру.
Да, общими усилиями.
Да, в ипотеку по льготной программе.
Да, на этапе строительства.
Да, часть суммы для первоначального взноса я взяла из маткапитала и ещё заняла у банка.
Но факт остаётся фактом: жильём мы обзавелись благодаря [сначала только моей, а затем нашей с мужем] трезвости и моей свободе от никотина.
Душная, но важная преамбула
Я — человек-сейсмограф, так уж нейрофизиологически сложилось. Я улавливаю малейшие колебания гнева собеседника, чувствую чужую боль, считываю страх, стыд, что угодно сокровенное в беседе, невербально и даже между строк. При этом собственных чувств у меня Ниагара, не все получается контейнировать или сублимировать во что-нибудь созидательное. Да что уж, и тупо слить их (в базарном, скажем, сраче) нечасто удаётся. Если вам сейчас показалось, что я нахваливаю тонкую свою душевную организацию — вам показалось.
Когда чувств через край, когда визави манипулирует и напирает, а у тебя нет эмоциональной устойчивости, высокая сенситивность и эмпатия — проклятие, а не дар.
Сейчас негативные бурные эмоции я весьма успешно вытапливаю спортом, а глубокие, растущие из травм учусь легализовывать, проживать, отпускать. Два года назад же (и раньше) — в основном, гасилась алкоголем. Кое-что о моём состоянии в тот период можно почитать тут. Возможно, вы узнаете в этих строках себя ⬇️
Курение моё всегда было [не шибко эффективным] способом унять тревогу, навязчивым ритуалом, компульсией. Тыщу раз муж находил меня, засыпанной бычками: я переживала о том о сём и просто не замечала, как приканчивала пачку, две, три. Иногда — четыре пачки, 80 (!) стиков за день.
Мне НЕ нравилось так жить и ОЧЕНЬ жалко было тратиться на фальшивую опору, поэтому я завязала сначала с распитием, а потом и с курением. При этом мне было важно извлечь из этих мероприятий максимальную измеримую пользу, а лучше — МАТЕРИАЛИЗОВАТЬ результат, чтобы прямо видеть, ЧТО я приобрела взамен эрзац-помощников.
Квартира, приобретённая благодаря чистоте — для меня символ свободы, вознаграждение, а ещё некислый мотив держаться здоровья и дальше.
Маленькая проблема
Знатной экономии при отказе от курения старина Аллен Карр целую главу посвятил, однако в прошлые попытки завязать и с дымом, и с градусами что-то как-то не удавалось ощутить приятную тяжесть кошелька. Суммы на калькуляторе впечатляли, а по факту я их не замечала. Финансовые ручейки разбежались по невнятным лужам, а из знойного воздуха соткались вопросы:
—Где деньги, Зин? И откуда были грОши кутить?
Это, знайте, когнитивное искажение. На самом деле гроши у вас (нас) были и есть. Убедиться легко: возжелайте запить-закурить — и средства на это тут же найдутся. А значит, средства КАКИЕ?
Условно свободные.
В какой-то момент до меня дошло, что если регулярно (например, каждый день или еженедельно) переводить сумму, равную стоимости продуктов зависимости на ОТДЕЛЬНЫЙ СЧЁТ, потенциальные расходы натурально превратятся в накопления.
Сначала незначительные. А потом вы очумеете от суммы, которую могли тупо прокурить и пропить. Ниже будет пример.
Сэкономленное позже можно потратить на ценную вещь, обучение, путешествие или вот как мы — инвестировать в недвижимость.
Занимательная математика
Каждую неделю мы переводим рублики на накопительный счёт единым траншем. Наглядности ради распишу, из чего складывается эта сумма и сколько в итоге нам с мужем удалось собрать.
☑️ НЕпотраченное на стики
180* рублей — пачка стиков.
3 пачки в день (в среднем) я выдувала. И выдувала бы дальше, если бы не бросила курить.
*стоимость стиков в период моего курения. Эту и другие цены можно и нужно индексировать как минимум ежегодно.
180 х 3 = 540 рублей в день
540 х 7 = 3 780 рублей в неделю
Когда дымила, иногда выкуривала до 4 пачек (выше упоминала), а, иной раз болела или, скажем, день-другой проводила в дороге — в поезде, самолёте, авто — где покурить была возможность только при пересадках или на остановках, поэтому количество покупаемых пачек варьировалось. Я взяла среднее.
540 х 30 = 16 200 рублей в месяц
16 200 х 6 = 97 200 рублей я накопила за полгода свободы от никотина
☑️ НЕпотраченное на пиво/вино
~1700* рублей — 3 литра пива на двоих.
*сумма приблизительная, потому что мы брали пиво разных видов или я пила вино, а муж пиво, но в среднем выходило так.
По меньшей мере 20 праздников мы отмечали: тут и общепринятые НГ-Первомай, и дни рождения членов семьи.
По праздникам, как правило, употребляют х2, поэтому:
1700 рублей х 4 = 6800 рублей средний чек алкомаркета в праздник с расчётом на 4 взрослых
(3400 х 52) + (6800 х 20) = 312 800 рублей мы накопили за год
К общей сумме непотраченного на алкоголь приплюсуем ещё 40к — это деньги, которые я скопила за первый год трезвости (не сразу начала, протупила, эх).
312 800 + 40 000 = 352800 рублей мы накопили за два года
Внимательный читатель спросит: почему непотраченное на стики я суммирую за полгода, а на поляну — за год и два? А потому что к моменту оформления ипотеки я не курила 6 месяцев, муж не выпивал уже чуть больше 12 месяцев, а я — почти пару лет.
ИТОГО: 97 200 + 352 800 = 450 000 рублей мы собрали к моменту оформления ипотеки. Это деньги, сэкономленные на зависимости, напоминаю 🙌🏼
Как я вычислила суммы пополнения кубышки
Теперь, когда мы знаем приблизительные расходы на то на сё, определить сумму переводов легче лёгкого.
3780 рублей на стики в неделю
1700 рублей на алкоголь
3780 + 1700 = 5480 рублей минимальный еженедельный схрон
Если праздник какой, плюсуем:
5480 + 6800 = 12 280 рублей, не жмёмся, переводим, вознаграждаем себя за то, что не пропили и не прокурили эти деньги
Надеюсь, технология накоплений понятна. Выпивали другое (дороже/дешевле) или меньшим/большим составом; дымили изредка или одну за одной — исходите их собственных данных.
На сэкономленные деньги купили квартиру — КАК?
Мы с мужем ворвались в программу «Семейная ипотека»: новострой под 6% с первоначальным взносом — 20,1%.
Вот эти 20,1% собрать и отдать разом было сложнее всего, остальное ок. Это наша первая ипотека, поэтому переживала я до тахикардии и панических атак, однако же ни храбрящий бокальчик, ни утешительную сигаретку даже не вспомнила. Таков профит намерения + материализации успеха.
Ближе к метрам: мы присмотрели квартиру в доме на этапе застройки, цена за кв.м. в таком случае дешевле, чем после сдачи объекта недвижимости.
Лишними числами утомлять вас не буду, приведу только те, что связаны с оплатой жилья.
☑️ Сложное: сбор суммы на первоначальный взнос
20,1% — это в нашем случае 1 300 000 рублей (с хвостиком).
—450 000 рублей достали из кубышки
—570 000 рублей оплатили материнским капиталом
—280 000 заняли у банка
Это НЕ самый выгодный вариант, но 280к у нас, увы, не завалялось (мы буквально выскребли все сусеки), а копить дальше с риском попасть на удорожание кв.м. не хотелось. Вообще, наверное, можно было не вешать на себя дополнительное ярмо и поискать недвижимость по средствам, но мы влюбились в ЖК, планировка пришлась по душе и т.д. Прикипели к этому домику, словом.
☑️ Попроще: ежемесячные платежи
Ипотека траншевая, 50/50, сейчас мы платим, грубо говоря, полсуммы, поэтому погашать ещё и второй кредит не особо накладно. Его, кстати, почти уже и закрыли частично досрочными.
На тот и другой кредитный счёт я беру деньги угадайте из какого фонда. Да, всё из того же схрона. И да, накопления из относительно небольших переводов покрывают расходы на два кредита.
————————————
Вы можете вскинуть зрачками, мол, тоже мне, купили они квартиру, платить за неё теперь 30 лет. Ну а без этого, ребят, мы 30 лет кутили бы в единственной своей, уютной, но уже тесной для четверых (два сына у нас) двушке — и чё, удачнее было бы?
Спрашиваю мужа:
«Ты осознаёшь, какой кульбит мы с тобой исполнили? Как мы вообще додумались инвестировать алко- и сигобабки?»
А муж отвечает, что трезвость помогла нам изменить модус операнди, и в этом вся суть.
Действительно, трезвость меняет образ действий и саму жизнь. К лучшему.
————————————
На сегодня всё. Как ВАМ наш кульбит? Пишите, что думаете ⬇️