Порой мы погружаемся в финансовые проблемы так глубоко, что не видим выхода. Нам кажется, что мы ходим по замкнутому кругу. Пытаемся зарабатывать больше - живем на работе. Удается зарабатывать больше - деньги утекают сквозь пальцы. В итоге рушатся отношения и здоровье, а финансовые проблемы отступать и не думают. Попадали ли вы в такую ловушку? Я попадала не раз. Может, вы до сих пор там? Если да, то эта статья для вас.
Привет, меня зовут Настя. Я творческий коуч и исследователь-практик в сфере личной эффективности и продуктивности. Сегодня мы поговорим о пяти шагах к обретению контроля над своими деньгами. Читайте до конца, не забывайте ставить «лайк», если вам понравился материал, и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи.
Повзрослеть
Взросление происходит, когда вы понимаете две главные вещи:
1. В этом мире никто, включая ваших друзей, не заинтересован в вашем финансовом благополучии. Люди думают, прежде всего, о себе. Именно так выглядят здоровые отношения человека с собой и с обществом. Сперва себе, а потом остальным.
2. В том, что у вас нет денег, виноват один-единственный человек во всем мире. Вы. У вас нет денег потому, что вы принимали определенные решения (либо не принимали их) и делали определенные вещи (или прятали голову в песок, не делая их). В этом не виноваты богатые, ваш начальник, ваша страна или вселенский заговор. Откройте глаза. Чем дольше вы лжете себе, тем дольше остаетесь бедным. Но если вы хотите провести остаток жизни в нищете, не буду вас разубеждать.
Будет ли эта нищета восприниматься легче, если вы обвините в ней кого-то другого? Риторический вопрос.
«Мир не дает мне денег!» — это позиция ребенка. «Страна виновата в том, что у меня нет денег!» — это позиция ребенка. Понимаю, что это тяжело, ведь почти все вокруг ведут себя как дети и обвиняют мир во всех смертных грехах — это проще, чем действовать, не так ли - но пришло время повзрослеть.
Знать цифры и кропотливо фиксировать их
“Зачем мне знать цифры? Я же нищий”.
Бедные люди ненавидят считать. И думают, что если они зарабатывают мало, то и считать не нужно. Только мне кажется, что чем меньше у тебя денег, тем кропотливее ты должен вести бюджет? Практика показывает, что я в меньшинстве. И это еще раз подтверждает тот факт, что бедность - чертовски теплая и уютная зона комфорта.
Удобно быть нищим. Вы не несете ответственность за свои деньги. В глубине души вы понимаете, что не можете позволить себе зарабатывать больше. Вас просто разорвет, как хомячка после капли никотина. Если вы не можете контролировать копейки, которые к вам приходят сегодня, что уж говорить о более крупных суммах? Крупные суммы - головная боль. Лучше быть нищим. Это безопасно (перечитываем абзац про «повзрослеть»).
Обеспечит ли ведение дневника доходов и расходов жизнь миллионера? Конечно, нет. Даст ли это вам дополнительный элемент контроля над своими средствами? Конечно, да. Нужен ли этот элемент будущему миллионеру (миллиардеру, поднимайте сумму по вашему желанию)? Ясное дело, да. Если вы не держите свои деньги железной рукой, кто будет за вас это делать?
Это же ваши деньги!
Сокращать расходы
“Да куда уж сокращать! Я буду питаться из помойки!”.
Лично для меня в свое время тема сокращения расходов была невероятно болезненной. Я обожала пускать пыль в глаза и демонстрировать окружающим свое «богатство». Красивая обертка, под которой ничего нет.
Давайте глубоко вдохнем и признаемся себе в очевидном. Многим из нас так хочется демонстрировать «богатство». Мы хотим производить хорошее впечатление. Хотим, чтобы нас любили. Уважали. Чтобы нам завидовали
Но завидуют нам только такие же нищие, как мы. Состоятельные люди за версту чуют ложь. Просто они вежливы и не говорят об этом в лицо.
Да, возможно, вы не покупаете по десять пар дорогущих туфель в месяц, как это делала я. Возможно, вы не ходите в экзотические рестораны, как это делала я. Но после тщательного анализа дневника доходов и расходов вы со стопроцентной вероятностью обнаружите вещи, которые можно было бы и не покупать. Либо купить дешевле. Порой - намного дешевле. Еду можно готовить дома — это не только выгоднее, но и вкуснее (а еще творческий процесс!). Машину, если вы живете в городе и большую часть времени стоите в «пробках», можно заменить на велосипед, электрический самокат или собственные ноги. И - нет, вовсе не обязательно по поводу и без повода заказывать такси.
Все говорят о том, как страдали, понижая уровень нормы. Хэй! Давайте начистоту. Проблема здесь не в уровне нормы, а в том, что мы должны снять с себя маску «богатого» человека и увидеть нищего, которым являемся на самом деле.
Правду никто не любит, она горькая и плохо глотается. Но именно с принятия правды начинается работа над собой. Покупать еду, которая по карману - а не ту, которая призвана произвести впечатление на окружающих. Носить одежду, которая по карману - а не понтоваться перед такими же лгунами. Конечно, из помойки питаться вы не будете - разве что если это ваш личный уровень финансового дна, до которого во что бы то ни стало нужно добраться - но рано или поздно вы захотите поднять свой уровень нормы. И тогда настает черед следующего пункта.
Увеличивать доходы
Когда человек перестает быть бедным?
Как выглядит выход из бедности именно для вас? Как вы поймете, что уже не бедны? Как будет выглядеть конкретный результат?
«Я перестану быть бедным, когда отпадет необходимость смотреть на ценники в магазине».
Выше мы уже выяснили, что бедные люди как раз таки не смотрят на ценники и вообще не считают свои деньги, тогда как богатые кропотливо подсчитывают все-все-все.
«Я перестану быть бедным, когда смогу позволить себе купить машину/квартиру/частный самолет за наличные».
Вы можете сделать это, а потом остаться с огромными долгами.
«Я перестану быть бедным, когда у меня не будет необходимости считать деньги!».
Выше мы уже выяснили, кто считает деньги, а кто этого делать не любит.
Итак, каковы же основные критерии выхода из бедности? Я для себя их определяю так (а вы определите для себя свои – либо возьмите мои, если они вам по душе):
1. Я получаю удовольствие от накопления денег, а не от их траты.
2. Доходы всегда превышают расходы.
Для меня как для человека, детство которого проходило в крайней бедности, реализация второго пункта была нечеловечески трудной. Когда вы наконец-то вырываетесь из нищеты и начинаете хорошо зарабатывать, вам хочется купить все на свете.
Но кто-то успешно проходит этот период и взрослеет, а кто-то остается ребенком, покупающим все классное и блестящее.
Я оставалась ребенком долгие годы, и это завлекло меня в гигантскую финансовую яму. Какие советы дают тем, кто пытается выбраться из такой ямы? Популярны два абсолютно противоположных подхода.
1. Больше зарабатывать.
2. Меньше тратить.
Они работают только в паре. А еще не стоят и выеденного яйца, если вы получаете удовольствие от спускания денег на ветер. Ах, извините. От траты денег в кайф.
Если вы больше зарабатываете, то больше тратите, и остаетесь в яме. Поэтому сперва нужно учиться экономить.
Что дает обучение экономии? Как минимум уважение к деньгам, которые вы зарабатываете. Если вы параллельно работаете над своим мышлением, то ваши взгляды на деньги меняются. Вы проходите трансформацию, в результате которой финансы из кредитной карты, обеспечивающей минутные кайфушечки, превращаются в серьезный взрослый инструмент. Для чего? Это зависит от ваших дальнейших целей. Накопить на квартиру или машину – отличное начало. Здесь – и только здесь – стоит задуматься об увеличении дохода (или о дополнительных источниках дохода).
Если вы увеличите доход до того, как вытравите из головы тараканов бедности, ваша погоня за финансовым ростом похожа на бесконечный марафон белки в колесе. Деньги будут утекать сквозь пальцы. Проверено. И не только на моем опыте.
Начинать формировать подушку безопасности (и копить деньги в целом)
Я основательно занялась работой над своими финансами около пятнадцати лет назад. Первым моим открытием было то, что у огромного количества людей нет подушки безопасности (вообще нет!), и многие не понимают, в чем смысл накопления денег. Чего греха таить – я и сама когда-то не понимала, зачем их копить. Оправдания были традиционные: инфляция все съест, на тот свет деньги не унесем и так далее, и тому подобное.
Вирусы бедности порой принимают очень странную форму, что ни говори.
Зачем нужна подушка финансовой безопасности – ваши ежемесячные траты (не доходы!), помноженные на шесть (в идеале – больше)? Мы живем в сумасшедшем мире. Сегодня, завтра, в следующий понедельник может случиться все, что угодно. Да-да, включая увольнение со столь любимой многими «стабильной» работы в найме. Про людей, у которых есть собственный бизнес, вообще молчу: форс-мажоры подстерегают буквально всюду.
Давайте представим, что вас уволили. Неприятно? Конечно. Но если у вас есть подушка безопасности, вы спокойно ищете другую работу. Если у вас нет подушки безопасности, вы в ужасе и панике, так как не знаете, сможете ли заполнить холодильник в следующем месяце.
Ох уж эти прелести жизни от зарплаты до зарплаты…
Нужно ли экономить на чем-то для того, чтобы собрать подушку безопасности? Конечно. Стоит ли это того? Определенно. Сколько вы готовы заплатить за ваше спокойствие? Или вы, как великовозрастный ребенок, живете одним днем? Думаете, что поможет государство? Что никогда не уволят с работы? Может, вы верите в то, что в мире не бывает пандемий или глобальных экономических кризисов? Авось пронесет?
Купите себе очередную куклу Барби или машинку и поиграйте с друзьями в песочнице.
С подушкой безопасности разобрались. А что насчет накопления денег? Может, их и вправду съест инфляция? Я заметила любопытную тенденцию: чаще всего о деньгах, уничтоженных инфляцией, говорят люди, у которых либо вообще нет накоплений, либо есть, но минимальные. Такие суждения – еще один результат вируса бедности.
«Толку откладывать, если я могу отложить только сто рублей в месяц».
Давайте предположим, что инфляция в некоей стране составляет пять процентов. Кто-то откладывает сто рублей, кто-то – тысячу, а кто-то – сто тысяч. Внимание, вопрос: от какой суммы инфляция «откусит» больше? Полагаю, от ста тысяч. Но если вы владеете инвестиционными инструментами, то знаете, как разобраться с этим вопросом.
Люди, которые либо не откладывают деньги вовсе, либо откладывают небольшие суммы, бегут от темы инвестиций как от чумы. И часто это не дает им откладывать больше – «ведь инфляция все съест». То же самое касается заблуждения касательно того, что для небольших сумм инвестиционные инструменты не актуальны. На рынке в любой стране их предостаточно. А ведь внутренний рынок – это только капля в море.
Так зачем же копить деньги? Во-первых, приятно знать, что они у вас есть. Деньги копят дисциплинированные взрослые люди. Это говорит о высоком уровне осознанности и самоконтроля. Вы чувствуете себя уверенно в любой момент, даже если ваши накопления не исчисляются миллионами.
Во-вторых, это дает вам много свободы. Раньше я многое брала в кредит и судорожно подсчитывала суммы всех платежей. Для кого-то игра с кредитными картами – нечто вроде спорта, но мне это треплет нервы. В финансах я предпочитаю простоту.
Можешь купить? Покупай сразу. Не можешь? Накопи и потом сразу купи.
Я ненавижу быть кому-то должной и всеми способами избегаю таких ситуаций. Конечно, есть крупные покупки вроде машины или квартиры, но это совершенно другой разговор, думаю, вы понимаете (их нужно планировать намного тщательнее, чем все остальное, и просчитывать еще лучше). Я получаю намного больше удовольствия от крупной покупки, на которую долго копила, чем от дорогой вещи, приобретенной в кредит. Это придает моим деньгам и самой покупке большую ценность.
Относитесь с уважением к своим финансам, друзья, и учитесь с ними обращаться. Будьте их хозяином, а не рабом.
Еще по теме денег:
Мой канал Telegram: