- Мне все эти финансовые советы не подходят. С моим доходом откладывать и копить деньги невозможно. Вот буду зарабатывать в три раза больше – поглядим.
На самом ли деле для того, чтобы откладывать деньги, нужно много зарабатывать? Экономия — это больно? Давайте разбираться.
Привет, меня зовут Настя. Я – коуч и исследователь-практик в сфере личной эффективности и продуктивности. Сегодня мы поговорим о том, что откладывать деньги можно при любом доходе. И о том, как именно это делать. Читайте до конца, не забывайте ставить «лайк», если вам понравился материал, и подписывайтесь на канал.
Почему экономия часто ассоциируется с болью
Есть такая фраза: «Я не так богат, чтобы покупать дешевые вещи». С ее помощью люди оправдывают жизнь не по средствам. К примеру, покупают на распродажах кучу брендовой одежды, хотя она им не нужна. Или идут в продуктовые магазины с высоким ценником, зная, что на это у них нет денег. Они бедные и гордые, а поэтому играют в богатых. И не дай бог что-то поставит под сомнение их статус. Их дети носят брендовые вещи, даже если ради этого нужно влезать в долги. Они покупают айфоны в кредит, машины в кредит. Иными словами, они тратят деньги, которых у них еще нет, для поддержания фальшивого статуса.
Мой канал Telegram:
Возможно, вы обращали внимание на то, что состоятельные люди ведут себя иначе. На них нет бриллиантов размером с кулак, они не суют вам под нос айфоны и не хвастаются брендовыми кроссовками. Одежда у них чаще всего качественная и дорогая, но это не бросается в глаза. Потому, что деньги для них – это инструмент реализации целей, а не поддержания статуса. И относятся они к ним соответствующе.
Для бедных людей деньги – это способ получить удовольствие. Поэтому экономия у них ассоциируется с болью. Они считают, что будут доедать последнюю корку хлеба и пить только воду, если им придется экономить.
Экономия начинается с работы с мышлением. Экономия – это не лишать себя чего-то, а инвестировать в свое будущее и в свою финансовую безопасность.
Бедная часть нашего мозга будет вопить, что это неправильно, и что все смотрят на нас, как на нищебродов… и знаете, что? Я принесла вам немного правды и боли.
Человек, который живет в кредит, наряжается в брендовые вещи, носит вызывающе дорогие украшения и пользуется последней моделью айфона – нищеброд. Так он выглядит, так он ощущается, такие вибрации он посылает в мир. Детей из бедных семей видно сразу – по дорогим вещам, в которых они чувствуют себя неуютно. Бедных людей видно сразу – по высокомерным взглядам, которые они бросают на других. И в каждом из них живет страх разоблачения. А что, если другие поймут, что я нищий? Не напрягайтесь. Все и так это знают.
Экономия – это не про то, чтобы ходить в обносках. Экономия – это покупать то, что вам по карману на данный момент, и то, что необходимо вам на данный момент. Если бедная часть вашего мозга говорит, что так вы себя чего-то лишаете, заткните ей рот. Все, чего она хочет – сиюминутное удовольствие от покупки дорогой шмотки и десятого кредита. Таким путем вы свое финансовое положение никогда не улучшите.
Золотое правило «сперва заплати себе»
Что вы делаете сразу после того, как получили зарплату? Если вы похожи на других людей, то все происходит так. Первым делом вы выплачиваете кредиты. Потом идут коммунальные и другие платежи. Потом вы покупаете одежду и еду. Заправляете машину. Обновляете мебель, например. И так далее, и тому подобное. И в итоге у вас не остается практически ничего.
И вот тут начинается история: «Я получаю слишком мало, чтобы откладывать!».
Вы получаете достаточно. Просто откладывать нужно до того, как вы раздаете долги и делаете покупки. Иначе ничего не останется. Именно по такому сценарию живет большинство людей. Оправданий много: «Но у меня тут кое-что очень срочное, я не могу ждать», например.
Серьезно? Что-то более срочное и важное, чем ваша финансовая независимость? Ох, сомневаюсь. Скорее всего, деньги жгут карман, и вы используете любую возможность для того, чтобы их потратить (та самая нулевая финансовая емкость, о которой мы уже говорили).
Я не говорю о том, что не нужно покупать новую мебель и платить кредиты. Но ваш первый платеж с любой – любой! – суммы, которую вы получили, должен быть платежом самому себе. Не покупка туфелек. Не терапевтический шопинг с подругами.
Самый. Первый. Платеж. Должен. Быть. Платежом. Самому. Себе.
Всегда. Что бы ни происходило, как бы ни сопротивлялась ваша бедная часть мозга. Первый платеж – самому себе. Точка. А из оставшейся суммы – все остальное. Это правило должно стать железным. Никогда не отступайте от него, как бы ни было тяжело. Приготовьтесь, сопротивления будет много. Ведь мы жили по сценариям бедности всю жизнь.
Если откладывать реально нечего
Дам вам лайфхак, который в свое время научил меня откладывать регулярно даже при небольшой зарплате. Вокруг откладывания денег ходит много мифов. К примеру, миф о десяти процентах. Не знаю, сколько получаете вы, но десять процентов от моего сегодняшнего заработка – это приличная сумма. И, если честно, я психически не готова (пока что) столько откладывать.
Но кто сказал, что мы должны откладывать именно десять процентов?!
Лайфхак заключается, во-первых, в осознании того, что на первых порах важна не сумма, а регулярность. То есть, вы должны развить в себе привычку откладывать деньги. Сделать это проще, если речь о небольших суммах. Вторая часть лайфхака – определение той самой суммы. Вот упражнение, которое я практиковала в течение нескольких месяцев.
Вы берете минимальную сумму – совсем немного, к примеру, десять рублей – и начинаете ее откладывать. Каждый день. В следующем месяце вы чуть-чуть увеличиваете сумму – и снова откладываете каждый месяц. А потом – снова и снова. Мне удобнее использовать электронные деньги, но вы можете работать с «живыми». После того, как вы решите закончить упражнение, деньги уходят в копилку, где хранится подушка финансовой безопасности.
Как это работает? Во-первых, вы приучаете себя откладывать деньги, причем каждый день! Просто по чуть-чуть. Как я уже говорила, на первых порах не важно, сколько вы откладываете, важна привычка. Кстати, меня это упражнение так затянуло, что я буквально не могла остановиться – так мне нравился процесс именно ежедневного откладывания! Во-вторых, вы на своем примере убеждаетесь, что деньги есть, и их можно отложить. Посмотрите на сумму, которая набирается к концу месяца. Если она для вас комфортна, откладывайте ее. Если чувствуете, что можете откладывать больше, увеличивайте.
Но помните о главном: подушку безопасности нельзя тратить на что попало!
Золотое правило номер два: деньги не должны быть доступными
Пока у вас нет навыка сохранения денег, бедная часть мозга будет нашептывать вам разные вещи вроде «о, нам нужно тут срочно купить новое кресло!» или «смотри, тут продают брендовые шмотки на распродаже, давай купим?!». Соблазн велик, и для того, чтобы не поддаться ему, нужно обезопасить деньги. К примеру, перевести их в валюту другой страны. Или отдать другу, которому вы доверяете, на хранение. Или сделать закрытую сберегательную программу, для операций с которой нужно доехать до банка, отстоять очередь и объяснять служащему, зачем вам доставать оттуда деньги.
Не пренебрегайте этим советом. Он укрепит вашу финансовую дисциплину!
Еще по теме финансовой грамотности: