- Мой мозг хочет, чтобы я была нищей (из подслушанного на улице).
Это теория всемирного заговора мозгов? Эй, где моя шапочка из фольги?!
Во фразе «мозг не хочет, чтобы мы богатели» есть рациональное зерно. Рассмотрим его на примере эмоциональных трат. Кто-то называет шопоголизм хобби, кто-то – привычкой. Между тем, речь идет о зависимости, которая не только делает бедным, но и разрушает психику.
Привет, меня зовут Настя. Я – коуч и исследователь-практик в сфере личной эффективности и продуктивности. Сегодня мы поговорим о том, как проработать тему эмоциональных трат. Читайте до конца, не забывайте ставить «лайк», если вам понравился материал, и подписывайтесь на канал.
Традиционно: кусочек личной истории
Как и всегда, мои статьи основаны на личном опыте. И о шопоголизме я пишу не просто так. Несколько лет назад эмоциональные траты были для меня самой большой зоной роста. А началась эта история банально. С ограничивающего убеждения «деньги решат все мои проблемы».
Держу пари, многим из вас кажется, что зарабатывать деньги тяжело. Но это неправда. Процесс освоения навыка зарабатывания денег занял у меня, девочки из бедной семьи, около трех лет. Мой доход рос, пусть и не быстро, но стабильно. Я не интересовалась состоянием своих счетов, денег хватало, но я тратила все подчистую. Потом я поступила в университет, и случился вынужденный перерыв в работе на год. А потом я поняла, что мне не нравится сидеть без денег и без реализации. Я люблю работать. И с новой работой у меня сложилась взаимная любовь. Я быстро вернула себе прежний уровень дохода, и буквально через несколько месяцев он совершил квантовый скачок. Увеличился в три (!!!) раза.
Но ко дню зарплаты на моих счетах все равно был ноль. А потом начали появляться долги. Их суммы увеличивались параллельно с увеличением дохода. «Крысиные бега», добрый вечер, классика жанра.
Поворотная точка в этой истории наступила в тот момент, когда я осталась с долгами в 25 тысяч долларов, без работы, без квартиры, с заблокированным банковским счетом (и, ясное дело, без кредитных карт) и жалкой суммой наличных в бумажнике. Первый вопрос, который я себе задала, звучал так: «Настя, а куда ты, собственно, потратила свои деньги?».
Нулевая финансовая емкость
Одно из главных различий между бедными и богатыми людьми заключается в отношении к накоплениям и тратам. Бедные люди связывают накопления со стрессом, а траты – с удовольствием. Богатые люди связывают накопления с удовольствием, а траты – со стрессом.
Мышление «накопления – это кайф, траты – это стресс» (мы сейчас о бездумных тратах, если что) помогает сохранять деньги.
Каждый раз, когда вы увеличиваете откладываемую сумму, вы преумножаете свои сбережения. Но, что еще важнее, вы расширяете свою финансовую емкость.
Финансовая емкость – это сумма денег, которую вы способны сохранять.
Ноль на счету ко дню получения зарплаты (или каких-то других выплат) – типичная ситуация для бедных людей. И совершенно не важно, сколько они зарабатывают, четыреста долларов или четыре миллиона долларов. Вы можете дать этим людям десять, двадцать, тридцать миллионов, и они потратят их с той же легкостью. Ноль на счету – их зона комфорта, и они неосознанно возвращаются в нее. Слышали выражение «деньги жгут карман»? Отличная метафора «нулевой» финансовой зоны комфорта.
Мой канал Telegram:
Сумма – особенно крупная – на банковском счету давит на психику, причиняет боль. «Мне нужно многое купить!», - говорит мозг. Почему это происходит?
Гиперкомпенсация
Когда у меня появились деньги, я первым делом начала воплощать свои многочисленные хотелки. Я купила ворох платьев, собрала целый шкаф шикарной обуви, набрала кучу дорогущей косметики и украшений. Я красиво обставляла свой дом, ходила в рестораны и на светские мероприятия. Могла ли я без всего этого обойтись? Большей частью да. Но мне было необходимо восполнить то, что я когда-то не получила. Не одно платье принцессы, а десять платьев. Не одно бриллиантовое кольцо, а три бриллиантовых кольца. Раньше меня никто не замечал, я была просто девочкой из бедной семьи, но теперь я красотка в дорогой одежде и при дорогих украшениях, вот, посмотрите, какая я!
На мой взгляд, гиперкомпенсация – это период, который проходит каждый (или почти каждый). Этап становления, необходимая ступень на пути к новым вершинам. Рано или поздно мы «наедаемся» всеми хотелками и начинаем ставить другие цели.
Но существует и другой сценарий.
Стресс и подавляемые эмоции
Не у всех есть «лишняя» тысяча-другая долларов на туфли. Иногда мы думаем: я так мало зарабатываю, что просто не могу позволить себе неконтролируемые траты!
С этой фразы начинается настоящий Ад.
Если я куплю туфли за пятьсот долларов, то вряд ли об этом забуду. Но если я куплю что-то маленькое здесь, и там, и вот здесь, и еще вот здесь, а потом залезу в Интернет… ого, а откуда такие суммы?
Обратите внимание на то, в каких ситуациях вас тянет на импульсивные эмоциональные покупки. Возможно, не сразу, но вы выявите повторяющийся сценарий. Способ снять напряжение или поднять настроение, способ убить скуку, сбежать от боли или одиночества.
Механизм тот же, что с сигаретами или бокальчиком красного по вечерам: вы «подсаживаетесь» на покупки, выстраивая в голове нейронную связь «это помогает мне <расслабиться/отдохнуть/почувствовать себя нужной/подставьте свое>.
Ну и что со всем этим теперь делать, Настя?!
Твердое «нет» покупкам в моменте
Даже сегодня, когда моя личная тема эмоциональных покупок хорошо проработана, я себе не доверяю. И никогда не беру вещи, которых нет в моем списке покупок. К примеру, я увидела в витрине магазина красивые туфли (да, здесь много про туфли, это мой фетиш). Первая реакция: вау, хочу купить! Покупаем, сейчас! Мы можем себе это позволить! Но… насколько мне это нужно именно сейчас? Скорее всего, не нужно, ведь их в моем списке покупок не было, и вообще-то я пришла в торговый центр за чем-то другим. Туфли никуда не убегут.
Я смогу вернуться завтра или даже через неделю. И в 70 процентах случаев мне не хочется возвращаться. А порой я возвращаюсь, примеряю туфли и понимаю, что они неудобные. Комфорт – одна из моих главных ценностей, музейной обуви у меня нет.
Уже предвкушаю вопрос.
«Но как я буду радоваться, если перестану покупать вещи? Разве я зарабатываю не для того, чтобы тратить?!».
Я так думала большую часть жизни. Я дружила с людьми, которые так думают. Все в нашем общем мире было связано с тратой денег. А потом я задумалась о том, что моя жизнь сводится к зарабатыванию денег и их трате.
Я робот. Зарабатываю и трачу. И каждый раз попадаю во власть отчаяния, видя ноль на счету. Мой доход растет – и отчаяние растет вместе с ним.
И мне стало ясно, что мой личный смысл заключается в другом. Не в тупом зарабатывании и бездумной трате денег.
Деньги могут сделать столько хорошего. С их помощью можно помогать людям. Давать им образование, лечить их, развлекать их. И если я хочу это делать, важно, чтобы деньги у меня были.
А для того, чтобы они у меня были, я должна сломать прежний сценарий и написать новый. И в новом сценарии мне нужно:
- научиться получать удовольствие от сохранения денег;
- найти способы наслаждаться жизнью, не связанные с шопингом.
Означает ли это, что я не покупаю вещи для удовольствия? Конечно, покупаю! К примеру, когда отмечаю повышение дохода, приход денег из нового источника, удачную сделку, завершение этапа крупного проекта. У меня есть гигантский список желаний, и я знаю, чем награжу себя через месяц, через три месяца, через год. Я регулярно перечитываю его, и все пункты наполнены эмоциями. Это моя награда за достижение, и я ее заслужила. Существуют мелочи (они тоже есть в списке желаний), с помощью которых я иногда балую себя без повода. К примеру, красивые тетради, ручки или свечи. И тут у меня есть два лайфхака.
Бюджет на глупости
Я считаю, что жизнь нам дана для удовольствий и приключений и отказываюсь воспринимать ее серьезно. Особенно если речь о такой гибкой и текучей субстанции, как деньги. А поэтому я решила привнести элемент игры. У меня есть бюджет на глупости, который я любовно и кропотливо формирую в начале каждого месяца (вместе с остальными статьями бюджета), а потом медленно и с наслаждением трачу.
Бюджет на глупости напоминает мне о том, что деньги – это кайф. Естественно хотеть, чтобы кайфа было больше. А, значит, надо больше зарабатывать и держать под контролем траты, чтобы была возможность еще больше откладывать. Также у денег есть свои энергетические законы, но это – отдельная тема для разговора.
Если вы запретите себе тратить деньги на что-то не совсем нужное, но приятное, это возымеет противоположный эффект. А поэтому заведите бюджет для глупостей. Поэкспериментируйте с его границами и найдите золотую середину.
Носить с собой только наличные
Уже вижу комментарии: «Я плачу со смартфона! Я плачу с «умных» часов!». Если у вас есть финансовые проблемы, то так лучше не делать. И вот почему.
Электронные деньги – тоже деньги, но мы не можем подержать их в руках, а поэтому нам сложнее осознать их ценность.
Пластиковая карта дает ощущение полной свободы, которое кружит голову даже богатым людям, а бедным – тем более.
Недаром многие ведутся на легкий заработок и делают «ну очень выгодные вклады под двести процентов за час». Банки и кредитные компании этим пользуются и пытаются всучить сто двадцать пятую карту. Так появляется и укрепляется привычка тратить еще не заработанные деньги.
«В этом нет ничего страшного. Сегодня все так живут. И все берут потребительские кредиты. Сегодня мир – один сплошной кредит. Иначе жить невозможно».
Если вы не знакомы лично с людьми, которые живут иначе, это еще не означает, что их не существует. С другой стороны, могу вас понять. Просто убедить себя в том, что родное болото пусть и не совершенное, но такое уютное, а ведь у кого-то еще хуже.
Повторю то, о чем говорю постоянно (и продолжу говорить). Если вы хотите иметь то, чего у вас еще нет, начинайте делать то, чего вы раньше не делали. Невозможно тратить деньги и одновременно иметь их, как бы вам ни рассказывали в книжках по финансовой магии.
В жизни другая магия, и называется она «финансовая дисциплина».
Идеальный способ начать практиковать ее: тотальный контроль доходов. Если вы знаете, что у вас есть склонность к эмоциональным тратам, не пользуйтесь картами, уберите их из «умных» часов и смартфона и держите при себе только наличные. Ровно ту сумму, которая вам понадобится.
Финансы - тема, которую нужно прорабатывать постоянно! Не останавливаемся!
Выбраться из долгов и начать жить: 5 финансовых привычек, которые меняют все.