Хочу актуализировать извечный вопрос рынка недвижимости: "Ипотека или аренда"? Что выгоднее в 2024 году - взять ипотеку или же снимать квартиру. Этот вопрос волнует многих, ведь жилье - одна из самых больших статей расходов. Давайте разберемся, какой вариант оптимален в текущих реалиях.
Ипотека в 2024 году: плюсы и минусы
Ипотека - это долгосрочный кредит на покупку недвижимости. Основные плюсы ипотеки:
- Возможность стать собственником жилья сразу, не откладывая на годы
- Недвижимость растет в цене, и со временем ваши вложения будут стоить дороже
- Есть льготные программы с низкими ставками (например, семейная ипотека под 6%). Их уже не так много, как раньше, но они все еще есть
Но есть и минусы:
- Высокая переплата по кредиту, особенно при сегодняшних стандартных ставках 20-22%
- Необходимость первоначального взноса минимум в 15-20% от стоимости квартиры, а то и 30-40%
- Долгосрочные обязательства перед банком на 10-20-30 лет
Так, при покупке однушки за 6,4 млн рублей в ипотеку на 20 лет по ставке 20,5% с минимальным первоначальным взносом 15,1% общая переплата составит 17,2 млн рублей. Это в 2,7 раза дороже стоимости самой квартиры!Но есть и более выгодные варианты. Например, при тех же условиях, но с семейной ипотекой под 6% переплата будет в 2 раза меньше - 3,6 млн рублей. Так что если вы молодая семья с детьми, эта программа для вас.
Аренда в 2024 году: плюсы и минусы
Аренда - это наем жилья у собственника за ежемесячную плату. Основные плюсы:
- Гибкость: можно легко и быстро переехать в другое место
- Нет необходимости делать ремонт и вкладываться в содержание квартиры
- Можно "протестировать" разные локации перед тем, как решать вопрос с покупкой своего жилья
Минусы:
- Нет возможности стать полноправным владельцем жилья
- Деньги, потраченные на аренду, нельзя вернуть
- Риск повышения арендной платы или расторжения договора
Так, минимальная ставка аренды однушки в Москве - 35-45 тыс. рублей в месяц. За 20 лет это 8,4-10,8 млн рублей. Выходит, что даже при стандартной ипотеке вы в итоге переплатите меньше, чем за долгосрочную аренду.
Реалии 2024 года
А теперь посмотрим на все, что описано выше, через призму текущего момента: льготных программ ипотеки почти нет, ставка ЦБ 16% и скоро ее еще планируют поднять до 17-18, а к концу года вероятно увидеть и 20% - значит и ставки по стандартной ипотеке будут твердо держаться выше 20% годовых.
Уже сейчас в крупных городах платеж по ипотеке превышает сумму аренды в 2-3 раза(!) Именно поэтому спрос на аренду квартир растет, а вместе с ним растут и цены аренды. Люди просто не могут позволить себе такой ипотечный платеж и вынуждены арендовать жилье, не считаясь с плюсами и минусами. Это, в свою очередь, повышает цены на аренду. Хорошие объекты по адекватным ценам сдаются за день-два максимум и хозяева еще и выбирают из арендаторов.
Вывод
Итак, что выгоднее в 2024 году - ипотека или аренда? Все зависит от ваших целей и возможностей:
- Если обязательно хотите стать собственником и готовы к долгосрочным обязательствам, берите ипотеку, особенно льготную. А если не льготную - ОЧЕНЬ сильно проанализируйте свои финансовые возможности на 10-15 лет вперед.
- Если взяли стандартную ипотеку - ждите, когда начнется обратный цикл ключевой ставки ЦБ и сразу бегите рефинансировать свой кредит по более низкой ставке. Но будьте готовы, что произойдет это не скоро.
- Если нужна гибкость и меньше платеж, если не готовы платить такие суммы по ипотеке, если не уверены в своих финансах на несколько лет вперед - арендуйте и ждите снижения ключевой ставки, чтобы рассмотреть вопрос с ипотекой на вменяемых условиях
Надеюсь, эта статья помогла разобраться в теме. Ставьте лайк и подписывайтесь на мой блог, впереди еще много интересного про инвестиции в недвижимость!
Также обязательно советую почитать:
