Факторинг, овердрафт, лизинг — всё это современные формы кредитных отношений, которые появились много веков назад. Кредит представляет собой род экономических взаимосвязей, в ходе которых одна сторона предоставляет во временное пользование деньги, товары или материальные ценности другой и получает за это вознаграждение в виде заранее оговоренного процента от объёма займа. Практика кредитования так же стара, как сама товарно-денежная система, а начало ей положил именно частный заём.
Предыстория
Первые упоминания формализованных кредитных отношений в Древней Месопотамии датированы 2-м тысячелетием до нашей эры. В Древнем Вавилоне, Египте, Греции, Индии практика займов была распространена повсеместно. Граждане предоставляли взаймы деньги, зерно, специи, ткани, благовония и другие материальные ценности за определённый гешефт. Тем самым состоятельные люди обеспечивали бесперебойность хозяйственных и товарно-денежных отношений, параллельно увеличивая свой капитал за счёт процента, получаемого с каждого займа. Многие коучи и бизнес-спикеры пропагандируют якобы инновационную модель конструктивного взаимодействия Win-Win, но она была изобретена и апробирована ростовщиками тысячи лет назад. Прародители современной банковской системы вели дела с учётом интересов заёмщиков. Так, в знаменитом Кодексе Хамурапи существовали ограничения на процентные ставки по кредитам и предусматривалась ответственность за ненадлежащее обращение с должниками.
На Руси испокон веков люди, у которых имелся излишек, давали в долг тем, кто испытывал нужду. На государственном уровне кредитование учредили в середине XVIII века: открылись первые купеческие кредитные организации и Дворянский заёмный банк. В то время сумма займа лимитировалась 10 000 рублей, а стоимость кредита не превышала 6 %. В Советском Союзе на фоне стабильных и достаточно высоких доходов населения кредиты приобрели форму рассрочки, которая позволяла покупать товары длительного потребления практически без переплаты: четверть стоимости вносили сразу, остальное гасили по частям. Оплачивалась такая щедрость за счёт государства. У современных заёмщиков большой выбор предложений, но частная ссуда по-прежнему вне конкуренции.
Почему стоит выбрать приватный кредит
Быстро получить ссуду в банке без официального трудоустройства, положительной кредитной истории и подтверждённых доходов практически невозможно. Кредитные союзы, различного рода МФО, МКО и ломбарды дают в долг охотнее, но процентная ставка та, мягко говоря, заоблачная. Частный заём — золотая середина. Приватную ссуду получить так же просто, как заём в ломбарде или МФО, при этом её стоимость часто сопоставима с банковским кредитом. Частный заём от приватного кредитора-инвестора — оптимальное решение временных финансовых сложностей.
Модель проверена временем и реализуется исключительно в правовом поле. Сделка заключается при личной встрече с обязательным подписанием договора и составлением расписки. Деньги выдаются сразу после экспресс-проверки соискателя и подписания бумаг. Чтобы получить частный заём, достаточно иметь 2 документа (паспорт гражданина + 2-й на выбор). Справки и поручители не требуются. Оплата за услуги юриста, нотариуса и других смежных специалистов не взимается. Скрытые платежи тоже не предусмотрены.
Как это работает
Приватный кредитор-инвестор — современный потомок ростовщика, который как и его предки-купцы крайне щепетильно относится к финансовой чистоплотности и превыше всего дорожит своей репутацией. Чтобы получить частный заём, необходимо договориться о личной встрече. Это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте. В офисе можно ознакомиться с условиями получения ссуды и пройти экспресс-проверку. После этого останется подписать бумаги и забрать деньги. Вся процедура занимает крайне мало времени по сравнению со стандартными банковскими протоколами. Размер кредита, процентная ставка по кредиту и сроки, на которые предоставляется ссуда, обсуждаются индивидуально. По совокупности фактов частный заём — оптимальный выбор, от Древней Месопотамии до наших дней.
