Если клиент внесет одним платежом оставшуюся задолженность. Меня, как бывшего должника 4-х банков, эта тема интересует до сих пор. Давайте постараемся понять причину такой небывалой щедрости со стороны современных коллекторов.
Статистика
Любопытную статистику изданию Forbes предоставила Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Оказывается, в процессе досудебного взыскания задолженности коллекторы готовы списать с клиента больше половины задолженности. При условии, что оставшуюся часть должник внесет сразу одним платежом. Средний размер такого списания, по данным НАПКА — 56% от долга. Это — статистика за первое полугодие 2024 года. И это — рекордная величина списаний за всю историю наблюдений. Год назад коллекторы в таких ситуациях предлагали списать с клиента в среднем 45% задолженности.
Средняя сумма долга, которую коллекторы сейчас взыскивают в досудебном порядке — 154 000 рублей (данные приводит НАПКА). Выходит должнику можно внести всего 68 000 рублей одним платежом, и его задолженность полностью закроется.
А в некоторых случаях коллекторы предлагают списать своим клиентам еще больший процент задолженности. Так, представитель «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель утверждает, что в его организации процент списания доходит до 70% от долга. А директор сервиса ID Collect Александр Васильев утверждает, что у них процент списания «иногда даже больше» 70%.
Как современные коллекторы определяют, какой процент списания предложить тому или иному клиенту? Александр Васильев приоткрыл нам завесу над этой тайной. Он говорит, что процент определяет специальная скоринговая программа. Она учитывает разные факторы (историю платежей, уровень дохода, возраст должника и т.д.).
По данным НАПКА, 76% должников, которые пошли на урегулирование своих споров с коллекторами в досудебном порядке, выбрали именно такой способ. То есть — списание большей части долга. Два года назад (в 2022 году) подобной возможностью воспользовалось 66% должников.
Прочие способы досудебного взыскания задолженности
Чтобы не доводить дело до суда, должник может также воспользоваться кредитными каникулами или снизить свой платеж по займу. На кредитные каникулы в текущем 2024 году согласились лишь 19% должников, пошли на уменьшение платежа — 5%. Два года назад таких людей было больше — 24% и 10% соответственно.
Взыскание долга через суд
Однако в досудебном порядке удается урегулировать споры лишь с очень небольшим количеством должников — около 10%. Оставшиеся 90% предпочитают решать вопрос своей задолженности через суд. В большинстве случаев судьи выносят решение: направлять 50% зарплаты человека в счет погашения его долга перед кредитором.
Почему россияне предпочитают идти в суд, а не идти на соглашение с коллекторами по поводу списания половины долга?
Во-первых, наши сограждане вообще не хотят иметь каких-либо дел с коллекторами. А во-вторых, многие люди более охотно обращаются в компании, которые обещают им «полное списание долгов на законных основаниях». По статистике агентства «АктивБизнесКонсалт», таким «раздолжителям» люди в среднем платят по 300 000 рублей. Но нередко эти деньги ложатся на них дополнительным грузом, плюсом к просроченным кредитам. О таких «раздолжителях» я собираюсь написать отдельно в ближайшее время.
Причины щедрости современных коллекторов
Но вернемся к коллекторам. Почему они готовы простить клиентам больше половины долга? Во-первых, взыскателям невыгодно доводить дело до суда. Судебные процессы в нашей стране длятся месяцами и годами (и не только в нашей). Все это время сотрудникам и юристам приходится платить зарплату. Кроме того, нужно нести и другие судебные расходы.
Предложив клиенту списание части долга, коллекторы рассчитывают на быстрое решение вопроса. В этом случае их сопутствующие затраты заметно сократятся. Надо сказать, что определенных успехов здесь коллекторы добиваются. Благодаря списанию части задолженности, срок взыскания долга в 2024 году сократился на 24% по сравнению с 2023-м и на 35% по сравнению с 2022-м.
Во-вторых, теперь коллекторам приходится конкурировать за внимание должников с теми же самыми юристами-раздолжителями. Которые вообще предлагают людям полное списание долга (правда, за определенную плату).
Как это было раньше
А теперь — немного о личном. Дело до продажи проблемного кредита коллекторам доходило и у вашего покорного слуги. Правда, было это давно — в 2008 году. И тогда коллекторы списать половину долга мне не предлагали.
По теме: Как живет безденежный грузчик с четырьмя кредитами
Проблемный кредит у меня был, если не ошибаюсь, на сумму 80 000 рублей. Первое время я его платил исправно. И, естественно, часть денег банку вернул. Но потом у меня начались просрочки. Банк стал насчитывать штрафы и пени. И через некоторое время моя задолженность, по мнению, кредиторов, возросла до 103 000!
Платежи я не вносил 4 месяца. Сначала со мной работали сотрудники одного из подразделений банка. Однако поставить меня в график у них не получилось. И тогда они продали мой кредит коллекторам. Все 103 000 рублей коллекторы с меня взыскивать не стали. К оплате мне предъявили что-то около 65 000. Примерно такую сумму я действительно был должен банку.
Через 2-3 недели все эти деньги я перечислил коллекторам одним платежом. Но списать по этой причине часть долга мне тогда никто не предложил. И вот сейчас мне стало обидно.
Как я нашел деньги на закрытие просроченного займа
Если честно, это был обычный «кредит на оплату кредита». Обратиться в банк с такой заявкой мне предложили сами коллекторы. Если честно, я сильно сомневался, что мне эту заявку одобрят. В тот момент я трудился грузчиком на складе со стажем на последнем месте работы всего 4 месяца. На мне висел вот этот кредит, проданный коллекторам. И еще два кредита в других банках, все с просрочками.
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, я попросил супругу выступить в роли созаемщицы. Она работала учителем в школе. Кредитов в банке у нее не было (или, может, я чего про нее не знаю).
Вообще-то банки любят заемщиков-бюджетников. Они получают пусть небольшую, но стабильную зарплату. Но в этот раз нам отказали. При этом менеджер по кредитам в частном разговоре порекомендовала мне обнулить эту заявку. И попытаться подать новую, уже без созаемщицы.
Я так и сделал. И на следующий день кредит мне одобрили. Несмотря на мою низкую зарплату, в конец испорченную кредитную историю и отсутствие созаемщиков. Почему так произошло, я не знаю до сих пор. Воистину, пути господни неисповедимы! Наверное, бывает и так.
Хорошего дня, любимые подписчики ❤️ и дорогие посетители!
Автор материала
Александр Смазнев
Из других материалов автора вы можете узнать:
✔️ И многое другое. Подписывайтесь на канал Деньги там, чтобы быть в курсе полезных финансовых лайфхаков, а также следить за историями о заработках звёздных и обычных людей.
© Распространение материалов канала «Деньги там» возможно только с обязательным указанием гиперссылки на источник, перепечатка запрещена. Все права защищены и являются собственностью автора канала.