Когда финансовые дела заходят в тупик, самый большой страх — потерять ценное имущество. Как снизить кредитную нагрузку и получить послабления от кредиторов без риска для собственности?
Иногда человек не хочет объявлять себя банкротом, несмотря на то, что не в состоянии оплачивать долги.
Например, если у него в собственности имущество, с которым слишком болезненно расставаться, поэтому он не может им рисковать, вступая в процедуру банкротства: несколько квартир, машина, земельный участок, мамин дом в деревне, перешедший по наследству и т. д.
Тогда имеет смысл сделать реструктуризацию долгов. Что это такое и кому подходит — разберёмся в этой статье.
— Определим, чем отличается банковская реструктуризация от аналогичной процедуры в суде.
— На каких условиях проходит реструктуризация долгов и в чём её плюсы.
Прочитав статью поймёте, при каких обстоятельствах реструктуризация поможет выбраться из кредитной кабалы и начать свободную жизнь без долгов.
Также мы публиковали ранее статью, что такое рефинансирование, кому и при каких обстоятельствах оно может быть выгодно. Выделили его минусы, о которых не догадывается большинство заёмщиков. Если вам интересна эта тема, переходите по ссылке и читайте.
Что делать, если платить невмоготу
Всё начинается с подачи заявления в суд о несостоятельности. В нём говорится о том, что обстоятельства изменились, и вы больше не тяните платежи по текущим обязательствам.
Дальше есть 3 варианта развития событий:
- Заключение мирового соглашения с кредиторами.
Оно заключается, когда вы договорились со всеми кредиторами о сроках и размерах погашения. Это фиксируется в одном соглашении и утверждается судом. За неисполнение условий предусматриваются санкции.
- Банкротство со списанием всех задолженностей, в том числе по ЖКХ, штрафам и имущественным налогам
- Реструктуризация долгов
Не стоит путать банковскую реструктуризацию с процедурой, утверждённой судом.
Что предложит банк, если обратиться к нему за реструктуризацией? Он суммирует основной долг и проценты со всеми неустойками и штрафами, а затем выдаёт новый кредит на полную сумму.
Ежемесячный платёж получается меньше за счёт растягивания срока, что в разы увеличивает переплату.
Это сложно назвать помощью для должника, который и так погряз в кредитах.
В чём особенности судебной реструктуризации
- Имущество должника не подлежит реализации.
- Процедура длится 36 месяцев. За это время вы полностью погашаете все долги, при этом кредиторы или суд списывают штрафы и пени, иногда частично прощается основной долг.
- На протяжении 36 месяцев вы полностью распоряжаетесь своим доходом, если он не превышает 50 000 руб. в месяц. Для сравнения: при банкротстве должнику остаётся только прожиточный минимум на время прохождения процедуры.
- Если вы зарабатываете более 50 000 руб., то оставшиеся средства распределяются между кредиторами в порядке очереди.
- Платежи за вас вносит финансовый управляющий из денег, которые вы перечисляете на специальный счёт.
- По истечению 36 месяцев для банков, бюро кредитных историй и суда вы считаетесь заёмщиком, который полностью исполнил свои обязательства. К вам не применяются ограничения, которые действуют для банкротов.
Если вы знакомы с процедурой реструктуризации долгов, поделитесь своими впечатлениями в комментариях, ваш опыт может быть ценен для других людей.
И ещё пара моментов…
- После подачи заявления в суд, вы перестаёте вносить платежи, хотя решение о реструктуризации ещё не принято. Это время, когда можно поднакопить денег и немного выдохнуть.
- Реструктуризация доступна тем, у кого официальный доход. Для безработных должников и тех, кто перебивается случайными заработками процедура не актуальна. Суд даже не будет рассматривать такую возможность.
Многие боятся признаться в несостоятельности, поэтому месяцами избегают общения с кредиторами.
Если проблема налицо, нет смысла тянуть с её решением, к тому же из любой ситуации реально найти приемлемый выход.
За 9 лет мы успешно освободили от долгов более 8 000 человек по России и не проиграли ни одного дела.
Чтобы избавиться от сомнений и закрыть все вопросы: можно ли списать долги в вашем случае, запишитесь на консультацию с кредитным юристом ФЦБ, это абсолютно бесплатно 👉 https://clck.ru/3AUrh5
Также друзья, не забудьте подписаться на наш канал и включить уведомление, чтобы не терять следующие интересные статьи.
Для этого вернитесь на главную страницу и нажмите на колокольчик.
Читайте другие публикации: