В простой формуле проценты начисляются в годовом или ежедневном эквиваленте. В целом нужно учитывать способ погашения займа. Например, если речь идет о единовременном погашении микрозайма в МФО, тогда проценты начисляются на всю сумму. Однако заемщики имеют право досрочно погасить долг. В таком случае проценты будут начислены на сумму, которую заемщик выплачивает до закрытия долга.
МФО «Турбозайм» напоминает, что дополнительные проценты могут быть начислены в случае просрочки платежа. Речь идет о размере неустойки, а именно штрафах и пени, которые начисляются на остаток займа.
💸💰Получите быстрый заём от 0% для новых клиентов!⬅️⬅️По ссылке!
Способы начисления процентов
Существует несколько вариантов для расчета процентов, которые являются законными. Однако банки и МФО обычно используют типовые способы расчета:
· Проценты начисляются ежедневно или за каждый месяц пользования займом.
· Проценты начисляются в течение всего срока пользования займа и на всю сумму. При этом не учитывается погашение.
· Если в договоре не прописана конкретика, связанная с формулой начисления процентов, тогда используется ставка рефинансирования Центробанка РФ.
Разумеется, банки и МФО используют разные формулы начисления. Например, на микрофинансовом рынке обычно применяется простая формула начисления процентов за каждый день пользования займом. При этом все легальные МФО должны использовать ограничение до 0.8% в день или до 292% годовых. Если организация начисляет больше процентов, заемщик имеет право направить жалобу в СРО или ЦБ РФ.
Простая формула будет выглядит следующим образом:
Размер ссуды * (Ставка/100)/365 * Срок)
Также нужно не забывать, что существует високосный год с одним дополнительным днем. То есть используется не 365 дней, а 366 дней в формуле.
Почему банки используют сложные проценты?
МФО применяют простые формулы расчета, но банки могут использовать сложные проценты. Все дело в особенностях банковского кредитования. Например, заемщик может не сразу погасить долг в установленный период. В таком случае сумма процентов за предыдущий месяц прибавляется к процентам за текущий. Кроме того, в банке могут использовать разные формулы начисления процентной ставки: аннуитетные и дифференцированные платежи.
Обратите внимание, что кредиторы не всегда прописывают сложные формулы. Обычно такие условия фиксируются в договорах между сторонами, которые ведут коммерческую деятельность. Если мы говорим о потребительских займах и кредитах, то используются наиболее популярные простые формулы.
МФО «Турбозайм» рекомендует использовать специальный калькулятор на сайте кредитора. Так вы сможете точно понять, сколько денег нужно вернуть в конце установленного периода.
