Предложения банков по обслуживанию нередко схожи, но существуют и принципиальные различия. Поэтому при выборе кредитной организации важно взвесить все «за» и «против». Разберёмся, как правильно искать банк и что может повлиять на выбор.
Приоритеты и подходящие услуги
Прежде чем выбирать банк, стоит понять, чего именно вы ожидаете. Некоторые услуги предоставляются не всеми организациями. Например, если вы пенсионер и хотите получать пенсию и соцвыплаты на карту, вам нужно выбрать банк, который заключил договор с СФР. Если вам нужна зарплатная карта или вклады, то стоит заранее изучить условия обслуживания. Тем, кого интересуют кредитные карты, лучше заранее изучить процентную ставку, льготный период и возможность снятия наличных.
Условия обслуживания
Не стоит спешить и заключать договор с найденным банком, даже если он рекомендован вашим знакомым. Важно изучить предложения нескольких компаний, сравнить стоимость услуг, доходность по вкладам, дополнительные комиссии, качество сервиса.
Различаться может стоимость годового обслуживания, бонусная система, лимиты по картам. Для кого-то ключевым является удобное мобильное приложение, кому-то — требуются отделения рядом с домом.
Надёжность и безопасность
Пожалуй, самое важное, чего мы ожидаем от банка, — это надёжность. Узнать, насколько кредитная организация соблюдает безопасность клиентов и отвечает современным требованиям, бывает непросто. Никто не может дать абсолютной гарантии, что с вашим банком ничего не случится. Для защиты интересов вкладчиков существует система страхования вкладов (ССВ). Банки, обслуживающие вклады физических лиц, являются участниками этой системы.
Не лишним будет проверить, включена ли выбранная компания в перечень Агентства по страхованию вкладов. Иногда банк является участником ССВ, но ему запрещено открывать дополнительные вклады.
К устойчивости и надёжности банка следует отнестись внимательно, если вы:
- планируете держать на банковских счетах более 1,4 млн рублей — это максимальная сумма компенсации по страховке;
- собираетесь открыть счёт для бизнеса;
- используете обезличенный металлический счёт или вклад на предъявителя — такие продукты не страхуются;
- выбираете услуги только одного банка, и любые сбои в его работе создадут огромные неудобства.
Отчётность кредитных организаций публикуется Банком России. Размещённая информация позволит оценить надёжность и безопасность компании. Можно сверить данные из разных источников, а не полагаться на один. Но помните, что финансовое состояние выбранного банка в любой момент может изменяться.
Качество сервиса
Во время поиска банка не лишним будет оценить уровень сервиса. Помогут следующие действия:
- Отзывы в интернете. Можно посмотреть, что пишут другие клиенты о банке. Обратите внимание на повторяющиеся комментарии, как положительные, так и отрицательные.
- Мнение друзей и знакомых. Если ваши друзья или родственники пользуются услугами этого банка, узнайте у них, довольны ли они качеством обслуживания.
- Сайт банка. Важно, чтобы на сайте была доступна необходимая информация и ответы на часто задаваемые вопросы. Проверьте, легко ли найти нужные разделы и как удобно пользоваться сайтом в целом.
- Общение с оператором колл-центра. Оцените, как быстро вам ответят и насколько компетентно проконсультируют. Это поможет понять, как банк взаимодействует с клиентами на расстоянии.
- Обслуживание в отделении. Личный визит в банк позволит оценить качество обслуживания на месте. Можно попробовать оплатить квитанцию или задать менеджеру вопросы об интересующих услугах.
Чек-лист
Составили чек-лист, который поможет проверить банк, прежде чем заключать договор на обслуживание:
- Наличие лицензии. Убедитесь, что банк имеет действующую лицензию Центробанка.
- Защита денег клиентов. Проверьте, участвует ли выбранная организация в системе страхования и какие финансовые продукты страхуются.
- Процентные ставки. Оцените процентные ставки по потребительским кредитам, депозитам, накопительным счетам и другим продуктам.
- Комиссии и дополнительные платежи. Проверьте комиссии за обслуживание счетов и наличие дополнительных условий и услуг (например, обязательной страховки).
- Расположение отделений, банкоматов. Убедитесь, что отделения и банкоматы банка находятся в удобных местах. Например, возле дома или работы. Если это не важно, то такое условие можно пропустить.
- Доступность онлайн-сервисов. Проверьте, насколько удобно пользоваться онлайн-банкингом и мобильным приложением.
Прежде чем подписывать с выбранным банком договор, внимательно прочитайте условия. Если вам что-то непонятно, то попросите менеджера расшифровать нужный пункт.
Также читайте другие статьи на канале:
Не забывайте ставить лайки👍 и делитесь мнением в комментариях 📧!
