Крупные банки предлагают инструменты для накоплений — это «копилки», которые помогают откладывать деньги и даже получать небольшой процент. Разберёмся, чем сервис отличается от обычного вклада и когда им выгодно пользоваться.
Всегда ли стоит использовать копилку
По сути — это накопительный счёт, для которого выбрано автоматическое пополнение. Пополнить копилку или снять с неё деньги можно в удобное время. Плюс в том, что сервис бесплатный, им может пользоваться любой клиент банка, разрешается даже создавать несколько счетов.
Лучше всего накопительный счёт подходит для краткосрочных накоплений. Например, вы планируете купить дорогой телефон, съездить в отпуск или поставить брекеты. Эксперты советуют использовать копилки для целей на 1–2 года.
Если копить на долгосрочные цели, то доход по счёту не перебьёт инфляцию. В таких случаях лучше использовать долгосрочные инвестиционные инструменты.
Сервисы-копилки удобны в создании и использовании: можно настроить автоматическое пополнение с зарплаты или установить точную дату списаний, при необходимости деньги можно снять без потери процентных отчислений.
Ставка может измениться в любой момент, а её размер — ниже чем по вкладу. Поэтому полноценной заменой популярного банковского продукта накопительный счёт не станет.
Выбор оптимального сервиса для накоплений
Перед открытием копилки под свои финансовые цели, внимательно ознакомьтесь с условиями. Что важно:
- Проценты на остаток. Часто выше для зарплатных и кредитных клиентов, могут измениться спустя время. Например, банки изменяют ставку с учётом ключевой ставки ЦБ или предлагают повышенный процент на первый месяц.
- Периодичность начисления процентов. Если вы планируете пополнять счёт 1 раз в месяц, то подойдёт вариант с ежемесячным начисляемым процентом. Тем, кто планирует пополнять копилку чаще, выгоднее выбирать сервис с ежедневными процентами на остаток.
- Варианты пополнения. Можно использовать автоматическое зачисление средств (например, при поступлении зарплаты) или пополнять счёт самостоятельно. Выбирайте способ, который будет комфортнее.
Некоторые финансовые организации позволяют выбрать валюту счёта, установить конкретную сумму и срок накоплений.
С 2021 года изменено налогообложение на доход по вкладам и счетам. Если на ваших счетах лежит от 1 миллиона рублей, то возможно попасть под начисление НДФЛ.
Популярные сервисы-копилки от банков
Сервисы для накоплений представлены у всех крупных банков России. Сравним условия по продуктам.
«Сбер»
Копилка от «Сбера» доступна всем клиентам банка. Автоматическое пополнение могут настроить зарплатные клиенты, самозанятым — придётся переводить деньги вручную.
Размер и период зачислений человек выбирает самостоятельно. Можно подключить один из предложенных вариантов: фиксированная сумма или процент от поступлений, процент от трат, копилка на сдачу или классический челлендж «52 недели».
«Альфа-Банк»
У «Альфа-Банка» копилок несколько:
- «Копилка для зарплаты» позволяет настроить фиксированные поступления с заработной платы. На минимальный остаток по накопительному счёту 1 раз в месяц начисляется небольшой доход.
- Вторая услуга — «Платёж по расписанию». Этот инструмент создан для накоплений, с его помощью можно настроить автоперевод фиксированной суммы с нужной частотой.
Нет ограничений на снятие или пополнение. Пользоваться всеми инструментами, как и в других банках, можно бесплатно.
ВТБ
Собственная копилка есть и у ВТБ. Её можно пополнить несколькими способами: фиксированная сумма в указанный день, процент или сумма от начисленной зарплаты или пополнение с учётом сделанных покупок (доступен процент от трат или разница при округлении суммы).
Плюс в том, что продукты доступны в рублях и долларах. Также ежемесячно банк начисляет небольшую процентную ставку на минимальный остаток.
Хорошие предложения есть и у других банков, поэтому можно выбрать подходящий сервис для любого случая.
Ставьте лайк👍 и делитесь в комментариях своим мнением о сервисах-копилках 📧!
Читайте другие статьи на канале:
